美国运通同意支付 1.087 亿美金以解决营销欺诈指控

联系到最近 AMEX 一波审核和关商业信用卡，很有可能就是被罚之后，自查了一波账户。如果你有类似虚假的 EIN 申请的信用卡，建议主动关掉避险

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概述

美国运通公司（American Express），总部位于纽约，已同意支付 1.087 亿美元的民事罚款，以解决其在 2014 年到 2017 年期间通过欺骗性营销信用卡和电汇产品，以及在其附属银行信用卡账户中输入“虚假”雇主识别号码（EIN）的指控。

该项协议的达成，是美国司法部对这一行为的严格回应。司法部的民事部门负责人布莱恩·博因顿（Brian M. Boynton）表示，金融公司如果采用欺骗性销售策略或伪造信息来掩盖未遵守相关法规的行为，就会威胁到我们的金融体系的完整性。

指控细节

根据美国的指控，美国运通通过其附属实体向小企业进行销售电话，进行了欺骗性营销。具体的欺诈行为包括：错误宣传信用卡的奖励、费用以及未经客户同意是否进行信用检查，甚至提供虚假的财务信息来误导潜在客户，比如虚报企业收入。

此外，美国运通还被指控让一些小企业客户在没有所需的雇主识别号码的情况下获取信用卡，而这些 EIN 是法律要求的。美国运通的员工在 2015 年和 2016 年上半年使用了像“123456788”这样的虚假 EIN，来为这些小企业客户开设信用卡。美国运通在问题出现后长达两年内没有采取行动解决这一情况。

电汇产品的欺诈行为

从 2018 年到 2021 年，美国运通在其小企业客户中不当推广名为“Payroll Rewards”和“Premium Wire”的电汇产品。销售人员所做的虚假陈述让客户以为这些产品可以享受税务优惠。实际上，美国运通收取的高于市场平均水平的电汇费用并不是可扣除的商业支出，这意味着客户并未如所宣称的那样获得税收优惠。

结论和未来措施

美国运通在与美国东区检察官办公室达成的非起诉协议中，还需缴纳一定的刑事罚款和没收款。这项民事和刑事和解的总额将使美国运通在遵照相关条款的情况下，可以减少其民事罚款的 30.35 百万美元。此案的解决旨在确保金融机构要对客户的信任负责，杜绝未来类似的欺诈行为。

正如 FDIC-OIG 的特别代理杰弗里·D·皮塔诺（Jeffrey D. Pittano）所言，这一和解是对美国运通违反《1989 年金融机构改革、复苏和执行法案》（FIRREA）的回应，呼吁金融公司必须遵循法律规定，避免使用不当的销售手段。

总结起来，此次和解不仅是对美国运通的责任追究，也是对金融市场健康运作的保卫战，为消费者营造了更加透明和公正的商业环境。

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