关于 Zelle Transfer

Zelle 的前身是 clearXchange,是美国的 Bank of America、Chase、Wells Fargo 等合作开发,使用手机号码或者邮箱就可以跨银行之间进行转账。后来越来越多的银行加入到其中,这个服务最后就更名为 Zelle 了。

目前有近 1000 家银行都接入了 Zelle 服务,你在这些银行的网银或者 APP 就可以直接发起转账,填写收款人的手机或者邮箱就行(无需 routing、account number 之类),而收款人在另一个银行的网银或者 APP 中就可以收款了。而且 Zelle 发钱基本上可以保证实时到账,到账后会有邮件或者短信提醒,还是很方便的。

常见的可以使用 Zelle 的银行有:Chase(Quick Pay with Zelle)、Discover、BOA、Citi、Wellsfargo、US Bank、Capital One。所有 1000 多个银行列表如下:

特点总结

  • 到账时间:即时到账
  • 最大金额:没有明确限制,取决于银行
  • 需要材料:自己需要开通 Zelle 服务,需要知道收款方绑定的手机号码或者邮箱
  • 手续费:无,发送和接收方都不需要任何手续费
  • 转账限制:大额的转账可能被审核 1-3 个工作日;各个银行的每日、每月转账上限不同

Zelle 主要还是作为个人之间转账使用,所以各个银行都有 zelle 转账的每日和每月上限。不过银行在 Zelle 界面没有明确说明,部分银行的上限如下表格(来源)。我个人试过 chase 和 usbank 倒是符合这个表格的(Chase 转账的界面显示 limit $5000,但是貌似转不了这么多)。如果大家有其他银行的 limit,也欢迎在评论区补充

Bank每日上限每月上限
Ally Bank$5,000$10,000
Bank of America$2,500$20,000
Chase Personal Checking$2,000$16,000
Chase Business Checking or Chase Private Client$5,000$40,000
Citibank Account, Basic Account and Access Account$2,000$10,000
Citibank Citi Priority, Citigold and Citi Private Bank$5,000$15,000
Citizens Bank$1,000$5,000
PNC Bank$1,000$5,000
U.S. Bank$2,500$10,000
Wells Fargo$2,500$20,000

设置 Zelle 收款

如果你想要收别人用 Zelle 发过来的转账,首先就是要注册自己的 zelle 信息。你想用哪家银行收款,就登录哪家银行的网银进行设置就行,钱会直接出现在对应银行的 checking 账户。这里就以 chase 为例简单说明一下:进去 Pay and Transfer,选择 Zelle,然后切换到 Setting 界面,就可以设置 Zelle 的收款信息了。您可以添加手机号码或者电子邮件,添加完成后,别人转账时填写任意一个号码或者邮件,都可以发送给你这个 checking 账户。

需要特别注意的是,Zelle 的邮箱或者电话在多个银行之间是不能重复的,比如你在 chase 设置了 [email protected] 为 zelle 邮箱,之后又在 BOA 同样设置这个邮箱,那之前绑定在 chase 的就会自动失效。这也很好理解,不然转账的时候给谁就搞不清了。下面的红字就是我原来的某个绑定给 chase 的邮箱,被 BOA 的 zelle 绑定了,chase 这边就让我重新验证这个邮箱是否可以使用。

如何使用 Zelle 进行转账

同样以 chase 为例,首先找到 Pay&Transfer 中的 Zelle 界面

首先添加好收款人,在 Pay 中选择 My Zelle recipients 的 tab,然后 add new recipient

必填的是姓名,手机号码和邮箱选择一个填写。需要注意的是,一定要和收款方确定好电话和邮箱是否绑定到了正确的收款 checking,弄错了不知道转哪去了就麻烦了。

添加完之后就可以转账了,在 Zelle Recipients 选择好要转账的人

转账时注意金额上限即可,个人还是不建议用 zelle 进行大于 $2000 的多笔转账,金额较大容易被审核,就不会实时到账了。可以选择给别人 check 或者 wire 一下比较方便。

转完之后,别人就会马上收到邮件,

查询下账户,已经 processing 了,不过现在应该这个部分的资金还不可用,等个 1-2 个 biz day 即可使用。

费用

Zelle 转账和收款都是没有费用的。尚且不知道如果因为个人原因取消 zelle 付款,会不会有手续费。

取消 Zelle 付款

有时候 Zelle 付款付错了了或者想要改变金额,是一件很麻烦的事情。根据 Zelle 官方的介绍,只有对方没有 Zelle 账户的时候(比如你发的这个邮箱或者号码没有开被支持 Zelle 的银行绑定),你可以在付款之后取消。在其他情况下,发的钱直接进入对方的银行账户,是无法取消的。

You can only cancel a payment if the recipient hasn’t yet enrolled with Zelle®. You can go to your activity page within the Zelle® experience, either within your mobile banking app or the Zelle® app, choose the payment you want to cancel, and then select “Cancel This Payment.”

If your recipient has already enrolled with Zelle®, the money is sent directly to your recipient’s bank account and cannot be canceled.

根据群友的 DP,如果你付错了想要取消,银行可能会联系收款方,看是怎么回事。当然,如果你被骗了钱之前的话,我的建议是马上联系银行,看看是否能 stop payment。

总结

Zelle 转账还是很方便的,

  • 优点:网上就能进行,收款和付款都无手续费,实时到账,只需要知道邮箱或者手机号码
  • 缺点:无法进行特别大额的转账,转账有可能被审核,需要对方也有 Zelle 支持的银行账户。取消起来比较麻烦

其他转账方式的介绍参见: