【2020.3 更新】已经有太多太多的商户支持直接扫你的微信二维码(选择美卡或者境外信用卡结算),KUKU 已经统计不过来了(参考这里),详细汇总可以参考下文。如果你想在中国刷美国信用卡或者境外信用卡(尤其是有涉外的商户,外国公司中国店或业务已经扩展到海外的中国商户),笔者推荐你买单的时候直接用微信二维码!


最近支付宝的 Tour Pass 及微信支付在各大中文甚至英文博客引起热议,笔者 KUKU 也在 101 快讯里面第一时间发布了相关信息及技巧【这里(首次发现“假”扫码)这里(Tour Pass)这里,以及这里】。由于支付宝可写的内容不多,本文只详细介绍微信美国信用卡支付攻略。

关于微信支付

微信支付是国内非常常用的支付手段,只需要打开微信,扫码商家二维码,或者让商家扫你的支付码,就能完成支付。连路边小摊小贩,早点外卖都可以使用微信支付。可以说微信支付(当然还有支付宝)大大的方便了中国人的支付,钱包可以不带,带个手机可以走遍全国了。

对于在美国的华人来说,如果回国期间没有微信支付,还是比较不方便的。如果没有人民币存款,还得通过美国 Detbit 卡+ATM 来取现金,一不留神还会付出高额的换汇费和手续费。而美国信用卡在大商家还算好使,小商家还是举步维艰的。如果说能在微信支付中添加美国信用卡,进而套个马甲支付,还是非常方便的。本文就给大家介绍一下我在微信支付中使用美国信用卡的经验。

微信支持哪些美国信用卡

微信目前支持包括 VISA/Master/Amex/Discover it/JCB/Dinner’s Club 等主流信用卡卡组织,绑定的地方就是你绑定大陆银行卡的入口,即微信——钱包——银行卡

注意:虽然本文是将微信使用美国信用卡,实际上本文内容是针对所有中国大陆境外信用卡有效!

绑定限制

目前一个微信号,只能绑定三张境外信用卡。不建议你短期频繁添加删减信用卡,以免触发风控

账单名称

VISA/Master:目前有 3 种

  • WeChat DD, DD 属于 V/M 的 Travel 类消费,这类在 CSR 可以自动报销 $300 credit
  • WeChat TG,属于 V/M 餐饮消费
  • Wechatpay*Tencent,属于 Services – Telephone Service(这一类很多信用卡只有 1X 返现,出现在某些扫描消费中,偶尔出现在线下商户扫你的情况)
  • wechatpay Shenzhen CHN,属于 Services – Computer Network/info Srvs(这一类很多信用卡只有 1X 返现,出现在某些扫描消费中,偶尔出现在线下商户扫你的情况)

Discover: Wechatpay*Tencent Shenzhen CHN,属于 MISC Cat,只有 1X

Amex:一般有以下几种,基本上都算正常的 1X 消费

  • www pay qq com;
  • www pay weixin com;
  • www chong qq com
  • www chong qq 2 com

JCB:未知

Dinner‘s Club:未知

哪些商家支持微信支付+美卡

此部分已被单独成文,详细见:

并不是所有支持外汇收单的商户都可以让你从微信支付进行外卡支付的,隐藏的要求是要么是与微信有合作,要么腾讯是幕后大股东才行。比如淘宝不能、京东能;去哪儿不能,携程能。猜测还需要商户自愿开放,比如不少商户只支持线下刷,切微信就不行。

微信支付使用美卡,支持的商户都是自身拥有外汇收单权利的商户(据说是需要付费的,小商户顶不住的),我们常说的微信九宫格商户都是可以的(最常用的是 JD、PDD、携程马甲 Trips.com)。不在微信九宫格商户,有不少也是可以的,比如各大集团酒店、航司(三大航、厦航、海航这些)及一些有跨境业务的科技公司,微信九宫格之外的诸如肯德基、携程、小米、华为、迅雷、苏宁易购

单单微信 app 内部的这些商户已经可以实现你“吃穿住行”方方面面覆盖进去,很多用法可能你都想不到,这里不详细展开,欢迎大家留言分享你的“变通用法”。下面就列举几种可以使用美卡+微信支付的方法。包含

  • 微信内部自带商家
  • 微信小程序
  • 微信公众号
  • 商户 APP 跳转
  • 线下扫码支付(你没有看错)

扫码的情况比较特殊,这里讲解以下:

用户扫商户

如果“我”指代用户,此用法也叫“我扫你”,目前笔者只试过在万达停车场车库扫码出场,跳转美卡支付,问题不大。有 DP 线上在飞机上或者机场扫航司的码也可以跳转,欢迎读者提供更多 DP,我个人的感觉目前只要支持线上支付的商户,线下你扫他们也都可以。

笔者这边扫描车库的停车缴费二维码,跳转微信外卡支付。如果严格意义上来讲,这种还不算数线下扫码。但至少方式上是了。

商户扫用户

如果“我”指代用户,此用法也叫“你扫我”,其实我之前在快讯里面第一时间写了,微信某天突然允许绑定美国信用卡出示二维码,笔者当天试了几笔消费,但都无法触发【参考这则 101 快讯】。

但是当笔者前往肯德基就餐时,实现了。因此猜测商户扫你的模式目前也需要商户本身支持线上微信外卡支付(比如 JD、苏宁、肯德基等)【现在不需要这个条件了,只要商户够大就可以】。笔者这里是在肯德基买的一根甜筒,肯德基扫我,并且支持扫码退款,这就是真正的线下扫码,“你扫我”类型。【注:现在已支持的商户已经非常多了,参考这里

哪些卡适合微信支付

外币转换费

无论通过上面哪种商家最终完成微信支付,都是走的人民币结算。所以,最好是使用无外币转换费的信用卡,不然将近 3% 的 Foreign Transaction Fee 还是挺亏的。

多倍奖励和报销

微信支付的一大好处就是套了这个马甲后,会被某些美国信用卡归为特定类别的消费。而如果这个类别正好有多倍奖励或者触发报销,就很不错了。根据当前支付的经验如下:

  • Chase Sapphire Reserve:将微信支付识别为旅行或餐饮类别消费,拿到 3x UR;同时能触发 $300 的旅行报销(其他报销卡也是如此)
  • Chase Sapphire Preferred:将微信支付识别为旅行或餐饮类别消费,拿到 2x UR
  • Citi Prestige:将 TG 类微信支付识别餐饮类别消费,拿到 5x TYP;
  • Citi Premier:将 TG 类微信支付识别餐饮类别消费,拿到 3x TYP,此卡年费只有 $95;
  • Barclays Uber:将 TG 类微信支付识别为餐饮类别消费,拿到 4% 返现(此卡以后 Cash Back 为 Uber Cash,变弱了)
  • ABOC Platinum Rewards 信用卡:这张 Master 卡每年都有季度 Dining、Transportation 5%,且没有 FTF,唯一的遗憾是当季度只有前 $1500 享受 5X。(Discover it 虽然也是没有 FTF 且餐饮有 5X,但是微信无法被正确识别)
  • Citi Costco:将 TG 类微信支付识别为餐饮类别消费,4X,旅游类消费未知
  • 首年的 Cashback 类型的 Discover it 信用卡,双倍返现,2X
  • 首年的 Discover miles 信用卡(实为 Cashback),双倍返现,3X
  • 其他餐饮、旅行多倍返现(点)的 Visa/Master 信用卡,比如 Citi AA 信用卡、Chase UA 联名卡等

上述几张卡都是无外币转换费的,所以最适合用来微信支付。不过,微信支付不同的商家,也可能造成类别不同,进而导致拿不到多倍奖励,也是有可能的。

另外,AMEX 卡貌似现在还没有发现能够在微信支付中拿到多倍奖励的例子,据说识别的是网络的 misc 消费。

汇率和 DDC

汇率方面,由于各个银行的结算通道不同,有 master card、visa、discover(jcb)、amex,实时汇率会有所差异。但是总体来说差距不是很大,对于本身金额不大的微信支付来说,差别就更小了。

对于 DCC(dynamic currency conversion)来说,目前使用 chase、discover 都没有遇到这种情况。而 amex 本身就没有 DCC。所以这一点也不对选择哪张信用卡支付造成影响。

退款系统

微信的退款系统是非常优秀的(再次点赞),并且目前支持美卡支付的商户自身通常有退款渠道,如果是退回微信的话,你会先收到微信支付推送的退款发起通知,银行到账后,微信支付会再次推送退款到账的通知。通常只需要 1-3 天就解决,效率远高于美国支付系统。所以,如果有纠纷的时候,建议大家不要去 Dispute 微信,一来慢,二来反而会伤害到微信,最终连坐自己后续的外卡支付(被微信限制使用)。

微信限额

每张卡有每天、每周及每月的限额,具体参考:

微信风控系统

【2020.7 更新】限制可以通过人工客服发起处理,参考这篇 101 快讯

微信支付使用境外信用卡的扩大面越来越广,汇率也很赞。在提供便利的时候,也会考虑微信支付的成本风险,如果碰到用户盗刷他人信用卡,到头来损失最多的就是微信。我们也是呼吁大家合理用微信支付,尽量避免被风控。

微信官方没有过多解释自己的风控系统,我们只能在多次探索、被风控、解风控的过程中总结经验,也希望读者们不要被风控,被风控多了影响你今后微信使用美卡。微信支付提供给大家便利,多点风控是必要的,也可以防止黑色团伙盗刷他人信用卡。

被风控后,轻度风控你除了不能主动付款交易,被商家扫码、绑定的微信自动付款(如无感支付),一般都是可以继续的。轻度风控收发红包也可以。重度风控(就是被拦截了还一直尝试,多次被弹窗),收发红包跟“被动付款”都会被限制。

微信风控主要方法(猜测)

  • 最多只能同时绑定三张境外信用卡(允许添加删除)
  • 境外信用卡消费有限额、限次
  • 短期内频繁更换绑定的信用卡也会被弹窗提醒
  • 触发小风控会收到弹窗提醒,每天提醒达到三次,账户会被限制,
  • 每周提醒达到一定次数(猜测 5 次),账户也会被限制
  • 解除风控的程序流程较为麻烦,需要至少两级客服处理,时间耗费较长
  • 风控即使最终解除,你后续的一段时间里,仍无法使用境外信用卡支付

风控弹窗图片,点开 View Details 就可以申请解控

风控解除流程

整个过程需要至少一周,运气差点,需要一个月。期间你的账户转账、红包功能及所有微信支付功能都可能被禁用。

  • 点开 View Details 或者通过“腾讯客服”小程序后台或者“腾讯客服”公众号先联系普通 4 位数工号客服(上传手持证件照),申请“解除账户保护限制”或者直接向一级客服报备情况,需要 1-3 天处理

  • 4 位数客服帮你将问题升级,让真正有权限的客服进行处理,这个客服目前通常工号固定(10K)。需要再等 3 天。

  • 10K 客服通常需要你反馈所有你在微信用过的信用卡正反面、账单截图或者网银截图,没有入口递交材料,你需要从 “腾讯客服”小程序重新递交材料给 4 位数客服,所以还需要再传一次“手持证件照”,随便找个可以上传多张图片的问题入口就行了,问题描述提及工号 10K 的要求即可。需要 1-3 天处理

如果你绑定过很多信用卡,这个问题就很麻烦了,不过腾讯也意识到这个问题,现在会中英文告诉你需要提供哪些信用卡的相关信息,提供的时候,该打码的信息记得打码,尾号要对上。

  • 提交材料后,4 位数客服会帮你转发给 10K 客服,等待审核。

  • 审核通过后,客服心情好就会直接说账户已恢复,心情不好就会说“请以后使用境内银行卡支付”。如果多次触发风控,自求多福。

  • 如果你审核最终不通过,账户可能会被微信关闭,微信会给你充足的时间转移微信里面的现金(如果你盗刷他人信用卡或者无法提供材料,GG)

注意:微信支付是允许你绑定他人美国信用卡的,但是提前就微信默认对方允许你这么做,如果被风控,你能提供对方账户的信用卡正反面照片及网银或者账单截图,微信是认可你的。如果你提供不了,那么连笔者也觉得你在盗刷他人信用卡。

结语

笔者的看法

  • 微信支付允许境外信用卡使用的力度很广度是非常不错的,风控严格一点理所当然
  • 考虑到大陆的物价,笔者不认为微信支付是大家完成美卡消费的办法,金额太少了Plastiq 交一笔房租都帮你直接完成整张信用卡的开卡消费要求了。
  • 笔者认为,微信支付是大家回国后,没有人民币、愉快消费的好方式,顺便获取少数返现、点数
  • 如果你没有稳定的美元收入或者 no fee 的转账方法,在境内使用美金,对你不一定是好事

几点建议

  • 微信支付很便利,请大家珍惜腾讯的友善、减少给风控部门的压力
  • 不到万不得已,不要 Dispute 微信支付
  • 每次支付但凡收到当天首次弹窗提醒,当天立即停止尝试外卡支付或者添加/删减境外信用卡
  • 连续三天都收到首次弹窗,两天内不再尝试外卡支付或者添加/删减境外信用卡
  • 不建议将你的信用卡绑定给国内的亲人使用,一旦被风控会很麻烦(你可以让他们推送物品给你,你进行购买即可)
  • 选出三张你认为最适合绑定微信支付的信用卡,长期使用,隐藏额度也会越来越高,推荐 CSR/CSP 及 Prestige,首年的 Discover miles 也不错。
  • 如果不小心被风控,耐心处理,不急躁。只要是你或者授权过的卡,提供好风控部门所需材料,都会被解控的
  • 如果真用不了,看开点。除微信外,国内刷美卡的地方还有不少,笔者会在下篇文章再进行详细介绍

欢迎读者留言分享你使用微信支付宝外卡支付的经历及经验~

  • 关于支付宝,移步下文:

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