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付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

心得和技巧 ymlulu 2个月前 (02-22) 25102次浏览 82个评论

在美国有形形色色的账单需要支付,如房租、水电费、大学学杂费、房屋管理费、医院账单、每年的州税联邦税、银行贷款。在这些账单中,有的是可以直接用信用卡支付的,那么我们就能在缴费的同时完成开卡消费或者赚取一定的返现,正好一举两得。而有的账单是不能直接用信用卡支付或者用信用卡支付时会产生高额的手续费,那么我们如何转换一个角度,还采用信用卡来支付呢?今天就给大家介绍一个付账单神器——Plastiq。

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

2/22更新】现在支付可以通过 银行的ACH 或者 US domestic wire transfers 来发送钱给对方,这两种都是5天内可以到账的。这样增加了支付的稳定性和快速性,也可以更好的安排每次支付的时间了。要激活这个功能需要验证姓名和手机号码,你在添加新的支付人的时候就可以看到这两个选项了。此外,现在还可以给个人支付,尚且不知道能否找个朋友直接支付然后套现。。

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

 

1. Plastiq简介

Plastiq 提供在线付款服务,可让其会员使用自己钱包中已有的信用卡和借记卡进行付款,而不必考虑收款人接受的付款类型。与其他解决方案不同,Plastiq 可以用收款人接受的方式(通过电子银行转账或支票)付款。收款人无需 Plastiq 帐户,即可收到付款。最初Plastiq是加拿大的公司,现在已经在美国扎根下来了。我们考虑Plastiq主要有以下几点原因:

  • 可以用信用卡支付任何账单:对于某些常见的收款单位,比如水电气公司,银行贷款,Plastiq可以直接通过电子转账的方式将你付的钱转到对应的账户中。对于某些不常见的单位,他们可以通过邮寄支票的方式直接给他们付款。所以,夸张的说,只要是账单就可以通过Plastiq支付。而且这些账单往往数目比较巨大,用信用卡支付正好满足开卡消费。
  • 信用卡支付时算正常消费,算开卡消费,会有返现,且不会产生Cash Advance:通过信用卡在Plastiq上付账单的时候,是算正常消费的。所以,可以拿到信用卡的返现,而且这些消费也会算在开卡奖励的消费需求当中。这对于那些完成开卡消费有困难的人来说是一件非常方便的事情,连家门都不用出,上网付一定要付的账单就搞定了。还有一点,这些消费并不会被算作Cash Advance(提现),就不会有高额的手续费了。关于提现可以看:Cash Advance简介
  • 信用卡支付的手续费可以接受:在没有活动的时候,Master Card的手续费为2%,VISA/AMEX 为2.5%。如果考虑信用卡本身自带的1%-2%返现的话,手续费还是可以接受的。近期Master Card有活动,费率为1.75%.
  • 可以用Gift Card来支付: 如果你手头有很多无法cash out的AMEX/VISA/MASTER Gift Card,也是可以通过Plastiq来支付账单的。不过费率还是按照信用卡的费率计算。

2. 注册与注册奖励

通过我们的推荐链接注册Plastiq,可以获取的免手续费额度,也就是Fee-Free Dollar(FFD)。也就是这付款部分是不需要手续费的。现在新用户注册并使用一次Plastiq总共支付$500以上,可以获取$500的FFD(之前是$200),暂时没发现活动什么时候截止。

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

3. Plastiq 支付步骤

3.1 注册并添加信用卡

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  • 添加你需要付款的信用卡,支持AMEX/VISA/MASTER

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

3.2 添加支付对象

  • 添加你要支付的对象,这里用 citi bank的贷款来做例子

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  • 找到CitiMortgage,核对一下信息和你平时还贷款的地址是否一致

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

  • 添加成功后,可以看到你的付款将以怎样的形式发到citi那里

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】【注意】假如你填的付款对象在plastiq里面找不到,则需要自己添加收款人的姓名地址。而这笔款项将以check的形式直接邮寄到收款方的地址。比如要付University of Kansas的学费的时候,可以直接填写学校收款单位的地址

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

填完之后要选择好付款人的类别,这点在付款的时候你会发现非常重要!

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

3.3 付款

  • 点击Start a Payment,选择你刚刚添加好的支付人,然后输入要付的金额就可以给指定的人付款了

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

  • 注意,填写完金额后,会有让你输入你的账号和notes,请一定要确保账户正确

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

  • 下一步,review的地方可以看到这次支付的总结和所需的额外费用。(我账户中有$200的FFD,所以手续费为0)

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

【注意】如果你是自己添加的付款人(比如上面例子中的University of Kansas),你在填写账户的时候会有对应的账户名称。比如,上面选择tuition后,就需要填写姓名和学号。因为支付方式是寄check,我猜测这个学号应该会出现在支票的note部分,这个和学校交学费时候的要求是一致的。

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

如果你要schedule今后的payment,在支付的第二步需要点击set payment schedule,然后就会出现一个日历,可以设置今后的付款

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

3.4 支付的time line

我自己支付了一次学费,给一个timeline,大家可以参考一下:

  • 8/25 在Plastiq中添加payee为学校办公室,用AMEX卡支付了20的学费
  • 8/26 Plastiq将支票寄往学校
  • 9/2 Plastiq估计的支票寄到达学校时间
  • 9/8 学校将支票加到我的账上
  • 9/13 Plastiq显示我的支票已经被cash

从支付开始,总共花了8个工作日(12天)支票到账,所以如果是支票支付的话,最好提前半个月支付。

4. 注意事项

4.1 手续费

Plastiq的手续费是2.5%封顶,具体每种信用卡的手续费都是会变化的,经常会有活动放出。目前,手续费如下:

  • Master Credit Card:2%
  • Visa Credit Card:2.5%
  • AMEX Credit Card:2.5%
  • Discover Credit Card:2.5%
  • Debit Card:1%(需要是有Checking关联的Debit Card)
  • 各种Gift Card:按照对应通道的信用卡算

4.2 支付的限制

Plastiq可以支付绝大部分的账单,比如下面一些类别:

  • Car payments (monthly leases)
  • Rent
  • Mortgage
  • Taxes
  • Tuition
  • Condo fees
  • Insurance
  • Contractors
  • Nannies, babysitters
  • Landscapers
  • Purchase car, boat
  • Professional services: Law firms, Accounting firms, PR agencies, etc.
  • Sports clubs/country clubs/social clubs

但是也有一些类别无法支付

  • Payments to credit cards
  • Payments to self
  • Payments to friends or relatives*
  • Payments to recipients outside Canada and US
  • Payments to savings accounts, trust accounts, retirement accounts, health savings accounts, or similar
  • Payments to 529 Education Savings Programs

11/2更新】现在AMEX 又可以开始支付账单了,但是根据term,支付增加了如下两个限制。个人觉得,就算你想支付的处于限制范围内,还是可以尝试一下,因为有时候名称是看不出来具体的支付类别的。

  • For Recipients in the United States, the use of American Express cards is permitted for the following industries: Government, Utilities, Education, Residential Rent and Club Fees and Memberships.
  • For Recipients in Canada, the use of American Express cards is permitted for the following industries: Government, Utilities, School, School K-12 and Residential Rent.

4.3 其他

  • 可信度:各个论坛上用这个来付账单的很多,尤其是来付贷款的,所以从这个角度来说Plasitiq应该是挺可靠的。
  • 第一笔付款:要注意第一笔最好先支付$20来测试一下效果,比如对方是否能收到钱,钱到账的时间,这样心中有个数。尽量不要第一笔就付特别多,以免出现什么意外情况。当然,支付$20也是因为可以激活注册赠送的$200 FFD。第二笔就正好可以把这个FFD用掉了
  • 付款时间:尽量给这个payment留足够长的时间,不要账单快due了再用plastiq付款,不然被收late fee就得不偿失了

5. 最佳使用方式

最佳使用的核心在于选择什么卡支付账单,下面有一些我的思路和网友思路的总结:

5.1 需要满足开卡消费的信用卡

由于Plastiq支持AMEX、VISA、Master三个最主要的信用卡通道,所以理论上来说绝大部分的信用卡的开卡消费都可以用他来完成。而且Plastiq的消费不是Cash Advance,不需要担心被收额外的手续费。

更主要的一点是,如果利用购买VGC/MGC之类的方法来完成开卡消费,银行可能会辨别出这些消费,进而认为这些消费是购买Cash Equivalence,然后收回你的开卡奖励。近期AMEX Platinum就有很多人因为买VGC被收回了100k的开卡奖励。 而采用Plasiq来满足开卡消费则不用担心,因为这些付款都是正常的purchase。银行要是问起来,大大方方的解释是支付账单就可以了。而且金额就算很大的话也很好解释。

5.2 大消费奖励的信用卡

有些信用卡提供了年消费满xx,额外赠送xx奖励的信用卡。对于每年都要刷满的人来说,用Plastiq也是一个快速的方法。个人认为值得的大消费奖励有:

  • Citi Hilton Reserve信用卡:每年消费满$10k,额外送一晚周末房券,用得好价值还是很高的。
  • AMEX Delta Reserve信用卡:冲击高级会员使用首年消费$30k,总共可获取25kMQM,直接满足Delta Silver的MQM要求;如果消费$60k,再飞个10k MQM,总共有50k MQM,可以满足Delta Gold的MQM要求。
  • Barclays Aviator Silver信用卡:花满20k,送5k EQM,40k送10k EQM。可以冲击AA的高级会员。

5.3 返现在手续费以上的信用卡

现在AMEX和Master的手续费都是2.5%,基本上没有哪个卡的返现能到达这么高的。所以一般来说没有开卡消费和大消费奖励的话,没必要使用他们来支付账单。当然,例外是有一些:

5.4 Citi ATT Acess More信用卡

之所以这张卡单独拿出来说,是因为据网友测试,在支付很多贷款的时候使用Citi 的ATT卡支付时会被认为是online purchase,算成3x。所以有这个卡的不妨支付小额试试,如果真的有3x,就是倒赚了。因为TYP的价值可以达到1.6c,3x就是4.8%的返现了,绝对是比手续费要高的。目前可能有3x的列表可以参见:这篇文章

10/11更新】今天我的Citi AT&T信用卡出了账单,付的学费和房租都算进了3x。信用卡上关于Plastiq的charge如下图,如果你付款后也是这样的Catergory,很可能拿到3x。

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

8/24更新Citi ATT Access More 信用卡在7月22日更新了Term,3x类别中排除了了real estate payment。但是根据网友的数据点,支付各种贷款仍然拿到了3x,虽然归类变为了government service。建议大家还是自己支付一笔小额测试一下,根据ATT的账单算算是不是拿到了3x。如果仍然有3x,那么获取的积分价值还是比2.5%的手续费高的,付贷款倒赚一笔还挺好的。

我的猜想:我们知道直接用ATT付学费不算入3x(education类别被排除),而采用Plastiq来付款相当于穿了个马甲,让citi以为是另一个东西。还有种原因是我的学校不在plastiq的ACH名单中,需要寄支票付款,这样更大程度掩盖了支付学费的事实。所以,你可以填写学校收钱的办公室地址来付款,强行让Plastiq寄支票,试试能不能有3x。

如果你没有ATT卡(已经无法申请),可以考虑转卡获取这张卡。详情请看:信用卡使用技巧——转卡

5.5 打折买来的VGC/MGC/AMEX GC

这些GC如果你一下子无法处理,可以用Plastiq付账单的方式花掉。当然,你得保证买来的折扣大于付账单的手续费才行。需要注意的是,Plastiq虽然允许添加各种礼品卡,但是不断增加删除可能会引起他们公司风控部门的注意,会限制添加的张数。

5.6 AMEX Small Business Day(已过期)

Plastiq给用户发了邮件,让大家注册AMEX的活动,拿2x点数。Plastiq的官方博客发布文章,确认是参加了AMEX的Small Business活动,详见:这篇文章

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在24号我自己测试了一下用AMEX Delta Platinum在Plastiq付账单(学费),总共支付了$670。现在信用卡的账单还没有出来,基础的670mile还没拿到,但是Delta账户中已经出现这个额外的1x活动奖励了。从时间上来看,应该是charge post之后的3-5天会出现奖励。

付账单神器 Plastiq 使用指南【2/22更新:所有用户可ACH/Wire支付账单】

详细内容和其他DP见:

5.7 关于over pay

Plastiq也算在AMEX 今年的Small Business 的2x活动中,付房租付、保险、水电费、税费拿2x SPG/MR都是很好的选择!如果你想要好好利用这次AMEX Small Business 的2x活动的话,需要在年底这个offer过期前用AMEX支付。一种方法就是overpay你的账单。不同公司对于overpay的条款不太一样,我试着overpay了我的房租,钱会被房东正常接受,但是处于Advance Payment Release状态,相当于存在另一个账户中,等你的房租到了以后,会自动支付。有兴趣提前pay的不妨咨询一下收款方overpay的规则。有的商家甚至会把overpay的钱退成支票给你,相当于套现了。详细介绍见:amex sbs+plastiq分析

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