上次和大家介绍了本人申请第一张信用卡的经历。相信大家对信用卡的基础知识有了一定的了解,这次主要想对申请信用卡有 3 个月左右时间的同学介绍一下我的个人经验。

第二张信用卡选择

对于很多生活在美国农村里的同学,平时生活中没有那么多娱乐设施,索性玩起了信用卡。在有了第一张信用卡,并兴奋的度过了 3 个月的信用卡学习阶段后,相信大家都小有收获,不论从知识上,还是从收益上讲,相信大家都深有体会。然而,选择 discover it 作为第一张信用卡的朋友已经开始膨胀了,譬如当时的我。有些人已经开始要考虑第二张信用卡了。这里大家都在犹豫,第二张信用卡选择什么?这里我主要想讲一下我的个人经历。

个人经历

相信此时的大家都在想第二张信用卡选择什么?毕竟信用卡福利多多,早日申请早日拿福利。而且能够利于自己积累更多的信用。何乐不为?

当时我在网上挑选了半天。怀着激动的心情,自以为已经审时度势后作出了精确的选择,选择了 capital one journey student 这个卡,其属性如下:

  • 没有奖励,每消费一元奖励 1.25 分,No foreign transaction fee,意思是在国外刷卡不交货币转换手续费。Visa 卡接受度广
  • 需要 hard pull 3 个信用局
  • 额度很低,我只有 300,半年之后根据自身消费情况自动涨额度,如果经常使用,这个额度会很高,如果不用,比如我,从 300 涨到 500。
  • 租车有保险,prioriy 的。对于一张没有年费,新手就能申请的卡,这项福利其实很不错。

当然,当时我信用记录只有 2 月,申请时还不是秒批。现在真是后悔都来不及啊。不过好在这张卡是 Visa 卡,我刚来美国用的中国电信 CT-mobile 电话卡可以用 visa 但没有发现 discover 选择(后来发现也有(diners club)),而且当地的亚洲餐厅有一家很不错的,只收 visa 和 master,这张卡弥补了这个不足。

虽然这张卡福利很一般,但是我觉得卡面设计的挺不错,而且是 visa 信用卡,接受程度广,虽然现在想起来很后悔,但是作为第一张 visa 信用卡,能在当地的亚洲餐厅吃饭,想想对当时的我也是很有帮助的。

我的笔记:

虽然自己第二张卡没选好,但失败也是经验,这里给大家推荐几张卡。对于第二张信用卡,有如下几个选项是可供选择的:

Citi Thank You Preferred

Citi ThankYou Preferred 是一张无年费的信用卡。考虑这张卡作为 3 个月信用记录新手的第二张信用卡的原因有,这张卡算入门级别的 citi 信用卡,申请难度较低。相比较而言,citi 的卡难申请,我在 citi 工作的朋友说,自家员工申请都有悲剧。早期申请这张卡可以和 citi 建立良好的关系,可以帮助后面继续申请他家的高级信用卡。需要强调的是,没有 SSN 可以考虑去当地银行申请该卡。另外,TYP 点数是美国信用卡攒点体系里比较灵活的一种。此外,Citi 的卡有一个好处:东西降价了可以去找 Citi 补差价。

不考虑该卡作为 3 个月信用记录新手的第二张信用卡的原因有:因为刚开始 citi 点数不是很熟悉,不按照攻略使用,没什么太大价值,且占用你的卡槽(没错申请不是无限制的,以后会说明)。该卡奖励额度也不是很高。如果没有 citi 高端卡,点数不能转换,这张卡其实也就是废柴。所以不是非常适合新手,而且后面信用记录上来了,能申请更高端的 citi 信用卡,这张卡就没啥用。此外,由于 citi 限制了同一类型的卡,开卡奖励 24 个月内只能拿一次,这样这张卡申请到手后,再等下次得到同类型的开卡奖励就需要 2 年。

Citi ThankYou Preferred——花旗入场券【1/29更新:无24月限制链接】

  • 开卡奖励:15k c(三个月消费满 $1000)
  • 消费返现:吃饭和娱乐活动 2X TYP,所有其他消费 1x(1 TYP/$)
  • 无年费
  • 申请链接:Citi Thankyou Preferred Credit Card>>

Chase Freedom

Chase Freedom 是一张无年费的信用卡,考虑这张卡作为 3 个月信用记录新手的第二张信用卡的原因有:这张卡算入门级别的 chase 信用卡,申请难度相对较低(但对于 3 个月信用记录的新手还是有点难度的)。早期申请这张卡可以和 chase 建立良好的关系,可以帮助后面继续申请他家的高级信用卡。根据 chase2 年 5 卡政策,这张卡成为了几乎必须要尽早申请的卡。因为申请了他,方便申请其他 chase 卡,也可以保证前 5 张,除了 discover it,剩下的都是 chase 卡,这样就方便越过 chase2 年 5 卡限制。chase 入门之后,他家其他信用卡就很好申请了。此外,该卡提供季度 5% 返现,在第一年 discover 双倍返现过后,会成为你的季度 5% 返现的主力卡。在有一张 Chase Sapphire Preffered(csp)或者 Chase Sapphire Reserve 信用卡之后,该卡的返点可以增值。具体请查看 Chase Freedom 信用卡详细介绍

不考虑该卡作为 3 个月信用记录新手的第二张信用卡的原因有:相比较而言,chase 的卡难入门,3 个月信用记录很难申请。刚开始 UR 点数不是很熟悉,不按照攻略使用,没什么太大价值。如果没有 Chase 高端卡,点数不能转换,这张卡其实价值就不怎么高了,相当于普通返现 1x。

Chase Freedom 信用卡【开卡送0,季度5x,无年费】

  • 开卡奖励:15k Ultimate Rewards(三个月消费满 $500)+2.5k UR(加一张副卡)
  • 消费返现:所有消费 1x(1 UR/$),季度轮换消费 5x(5 UR/$)
  • 无年费
  • 申请链接:Chase Freedom Credit Card>>

Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Unlimited 是一张无年费的信用卡,考虑这张卡作为 3 个月信用记录新手的第二张信用卡的原因有:这张卡算 chase 入门级别的信用卡,申请难度相对较低(对 3 个月信用记录的新手也不是那么低)。早期申请这张卡可以和 chase 建立良好的关系,可以帮助后面继续申请他家的高级信用卡。根据 chase2 年 5 卡政策,这张卡成为了几乎必须要尽早申请的卡。因为申请了他,方便申请其他 chase 卡,也可以保证前 5 张,除了 discover it,剩下的都是 chase 卡,这样就方便越过 2 年 5 卡限制。chase 入门之后,他家其他信用卡就很好申请了。所有消费 1.5 倍 UR 返现,这样在信用卡返现 1% 的类别里,例如,保险等,可以额外获得 0.5 倍 UR。在有一张 Chase Sapphire Preffered(csp)或者 Chase Sapphire Reserve 信用卡之后,该卡的返点可以增值。具体请查看 Chase Freedom Unlimited 信用卡详细介绍

不考虑该卡作为 3 个月信用记录新手的第二张信用卡的原因有:相比较而言,chase 的卡难入门,3 个月信用记录很难申请,6 个月记录申请的我都需要 reconsideration。刚开始 UR 点数不是很熟悉,不按照攻略使用,没什么太大价值。如果没有 Chase 高端卡,点数不能转换,这张卡其实价值就不怎么高了。这张卡通常情况会有 30k 的 target offer,一般要去 branch 申请,3 个月的时候通常不会有这个 offer,因此,作为第二张卡少拿 15kUR 有点亏,建议申请 chase freedom 过段时间后再去 branch 里查看

Chase Freedom Unlimited——所有1.5x【10/20更新:邮件offer 0开卡奖励】

  • 开卡奖励:15k Ultimate Rewards(三个月消费满 $500)+2.5k UR(加一张副卡)
  • 消费返现:所有消费 1.5x(1.5 UR/$)
  • 无年费
  • 申请链接:Chase Freedom Ulimited>>

Kohl’s charge

首先介绍一下 kohl,克尔百货,是美国的一家大型连锁百货公司,大家 discover it 每个月收到 10 刀的 kohl cash 就是这个公司的。kohlcash 相当于你在克尔百货购物的优惠券,等同于现金。这个 kohl cash 如果不花掉就会过期。当然,kohl 也有自家信用卡,和 capital one 合作的,叫做 Kohl’s charge

Kohls charge 信用卡是一张无年费的信用卡,只能在 kohl 消费,在 Kohl 消费等效 5% 返现。这张卡最大的特点包括,开卡奖励为新申请当天新申请那天 25% 折扣,卡到后再有 another15% off,所有消费 1x(1 Yestoyou rewards/$)。持有该卡,每年至少 12 个 special offer 的 coupon,如果购买的消费总额够多(几百刀),可以自动升级会员,福利变为每年至少 18 个 special offer 的 coupon。此外,在 kohl 买衣服通常有 30%off 的优惠。在克尔百货官网:https://www.kohls.com/ 网购免运费的 coupon 只发给 kohl’s charge 持卡者,非持卡者需要满 75 刀。每消费 50 刀返还的 10 刀 kohl cash(无需持有 kohls charge 信用卡)。黑五的时候 kohl 百货满 50 赠送 15 刀 kohl cash,结合该卡使用,优惠幅度很大。

考虑这张卡作为 3 个月信用记录新手的第二张信用卡的原因有:这张卡算入门级别的信用卡,申请难度相对较低(2-3 月信用记录即可)。对于新手,很多是刚来美国学习工作的人,需要购买大量生活用品,kohl 是正规公司,各种商品质量不错,拥有这张卡,在开卡消费的第一笔可以多多购买一些生活用品,家电等是非常适合的。每次给的 special offer coupon 会比较实用,比如 instant pot 7-1 的高压锅,基本是黑五价格,或者更低。此外,结合 discover it 的 kohl cash (每月满 30-10 刀的优惠券)一起使用,会让你有种使用信用卡的成就感

不考虑该卡作为 3 个月信用记录新手的第二张信用卡的原因有:capital one pull 3 个信用局(这一点其实也不算什么,比较 chase 也 pull2 个,剩下的 EQ 信用局没什么用,还可能泄露数据)。该卡还款麻烦,且只能在 kohl 使用。每消费 50 刀返还的 10 刀 kohl cash 是有使用期限的,而且比较短。

  • 开卡奖励:kohl 首笔消费 25%off
  • 消费返现:1x(1 Yestoyou rewards/$)等效于 5% 返 kohl cash
  • 无年费
  • 申请链接:Kohl’s charge>>

Bank of America Cash Rewards

BOA Cash Rewards 是一张无年费的信用卡,考虑这张卡作为 3 个月信用记录新手的第二张信用卡的原因有:这张卡算入门级别的信用卡,申请难度相对较低(3 月信用记录即可)。早期申请这张卡可以和 boa 建立良好的关系,可以帮助后面继续申请他家的高级信用卡,虽然他家也没有多少高端信用卡。所有消费返现至少乘以 1.25 倍,如果是 BOA Platinum Honors 用户,乘以 1.75,那么这张卡用来加油几乎是最高的返现卡了。有 BOA deal 也算有点小福利,但是不能和 amex 卡的 offer 相比。该卡无 SSN 即可申请。持有该卡,很多博物馆可以免费进入,对于刚来美国的同学,这个是个旅游的时候附加的福利。如果 discover 过不了,可以考虑这张卡作为第一张信用卡

不考虑该卡作为 3 个月信用记录新手的第二张信用卡的原因有:相对而言,这张卡的返现力度还不如 discover。因为,不可能大家都是 1.5-1.75 的返现吧,毕竟加倍返现需要大量存款,如果来美国工作是为了挣钱,开始没有那么多存款,有点矛盾。而且在加油方面的消费大家都不会太高。此外,BOA 盗刷较严重,虽然能找回来,但比较比较麻烦。

BOA Cash Rewards信用卡【开卡送0,321返现】

  • 开卡奖励:$150(需三个月内消费 $500);开卡 12 个月免利息
  • 消费返现:加油 3%,超市 2%(前 $2500 每月),其他 1%
  • 无年费
  • 申请链接:Bank of America Cash Rewards>>

AMEX EveryDay Card

AMEX EveryDay Card 是一张无年费的信用卡,考虑这张卡作为 3 个月信用记录新手的第二张信用卡的原因有:这张卡算入门级别的信用卡,申请难度相对较低(3 月信用记录即可)。对于新手,很多是刚来美国学习工作的人,需要购买大量生活用品,这张卡提供超市的 2x 返点是一个很好的选择,而且根据以上分析,这个 2 倍返点实际价值大于 2% 返现。Amex 很容易批卡,不会轻易浪费 hard pull,而且额度给的很高,有一个高额度信用卡保底,这样便于申请其他信用卡。Amex offer 是一个很好的东西,提供很多购物优惠

不考虑该卡作为 3 个月信用记录新手的第二张信用卡的原因有:Amex 接受程度没有 visa 和 master 广泛。需要 20 次消费来增加点数价值,这样很繁琐,对新人来说有点打消玩转信用卡的积极性。因为 amex 有很多好卡,申请之后可能会不想停下,因此耽误了 chase 信用卡的申请。新手对 MR 不了解,需要较长时间学习过程,不如返现直接。amex offer 很大一部分不实用,甚至不知道是啥,需要时间琢磨

AMEX Everyday Card(ED)信用卡【8/7更新:消费送额外10k/12.5k MR,ymmv】

  • 开卡奖励:15000 MR,价值 $240
  • 消费积分:超市最高 2.4x;其他最高 1.2x
  • 无年费
  • 申请链接:AMEX EveryDay Card>>

AMEX Blue Cash EveryDay

American Express Blue Cash Everyday 是一张无年费的信用卡,考虑这张卡作为 3 个月信用记录新手的第二张信用卡的原因有:这张卡算入门级别的信用卡,申请难度相对较低(3 月信用记录即可)。对于新手,很多是刚来美国学习工作的人,需要购买大量生活用品,这张卡提供超市的 3xcash 返点是一个很好的选择。Amex 很容易批卡,不会浪费 hard pull,而且额度给的很高,有一个高额度信用卡保底,这样便于申请其他信用卡。直接反 cash,适合新人,没有 MR 等点数那么繁琐。提供 amex offer,有很多优惠活动

不考虑该卡作为 3 个月信用记录新手的第二张信用卡的原因有:Amex 接受程度没有 visa 和 master 广泛。因为 amex 有很多好卡,申请之后可能会不想停下,因此耽误了 chase 信用卡的申请。amex offer 很大一部分不实用,甚至不知道是啥,需要时间琢磨

AMEX Blue Cash Everyday信用卡【0开卡奖励直接链接】

  • 开卡奖励:$200(前三月消费 $1000);前 12 个月消费免息
  • 刷卡返现:超市消费 3%;加油、百货商店 2%;其余 1%
  • 无年费
  • 申请链接:AMEX Blue Cash EveryDay>>

总结

弱水三千只取一瓢饮。选择第二张信用卡,继续你的美国信用卡之旅。当然也不要挑花眼,真正合适自己才是最好的。比如大家都讨厌的 capital one 信用卡,kohl 那张就很适合我。但是大部分人还是会选择 chase freedom 或者 amex 的两张信用卡之一吧。不过千万不要盲目申请,首先如果不通过,会浪费一个 hard pull。其次,占用你的卡槽,比如著名的 chase5/24 政策,会影响到你申请 chase 的信用卡。