关于 CFPB

CFPB 的全称是 Consumer Financial Protection Bureau，是美国政府的组织，在金融方面保障消费者的权益。如果你在和银行的沟通中感觉到不公平对待，或者银行赖账之类的，都可以通过 CFPB 来投诉。CFPB 会有专人联系银行的部门，转达你的投诉。一般来说，银行对 CFPB 的 case 还是很上心的，很多平时直接联系没法解决的事情，CFPB 介入后会有较大的效率提升，很快就能解决。

需要注意的是，CFPB 主要针对的是金融机构，比如信用卡公司、银行、贷款公司等等，一些购物相关的商家找 CFPB 是没啥用的。CFPB 可以接受的投诉包含

  • Checking and savings accounts
  • Credit cards
  • Credit repair services
  • Credit reports and other personal consumer reports
  • Debt collection
  • Debt settlement
  • Money transfers, virtual currency, and money services
  • Mortgages
  • Payday loans
  • Personal loans like installment and title loans
  • Prepaid cards
  • Student loans
  • Vehicle loans or leases

一般商家的纠纷你可以提交到 BBB 解决，银行的问题其实也能找 BBB，但是由于 BBB 是非官方组织，金融机构可能不怎么会理睬。

如何提交投诉

举个栗子，我要向 CFPB 投诉 Citi 关我的信用卡。基本上流程都差不多，大家参考这个流程就好。

首先进入 cfpb 首页，在右上角点击 submit complain 即可

  • 登陆或者注册账户后，首先要选择你要投诉的内容。这里我要投诉 Citi 关我的信用卡，就选择 credit 那一项

  • 然后选择第一项信用卡

  • 选择银行关闭了我的账户，也没有解决

  • 下一步就是描述你自己遇到的问题了。

  • 此外，你还需要填写期望获取什么样的结果，比如需要赔偿、需要重新开卡、需要补偿积分之类的。另外，你最好上传证明文件，比如银行关卡的信件，以及跟客服沟通的 email 记录等等。一般证据越是齐全，越容易获胜

  • 提交后等着 CFPB 的回复或者被投诉的银行的回复即可，一般会在 15 天之内给你一些答复，然后在 60 天内会有最终的裁决

We've sent your complaint to the company, and we will let you know when they respond.Their response should include the steps they took, or will take, to address your complaint.Companies generally respond in 15 days. In some cases, the company will let you know their response is in progress and provide a final response in 60 days.

CFPB 失败怎么办

CFPB 也不是万能的，比如 paypal 这个老流氓就不怎么怕 CFPB。如果你对 CFPB 的介入结果不满意，可以考虑使用小额法庭起诉银行。走到这一步的时候，银行会好好衡量应诉和直接给你赔偿对于他们的成本，而不会考虑事实谁对谁错。大多数情况下，如果赔偿比较少，银行会主动跟你庭外和解。大家可以参考我们下面的这个例子

CFPB 的弊端

另外，有的银行比如 chase、AMEX、citi，你如果是强行撸他们的羊毛，又用 CFPB 来逼他们就范，他们很可能会让你这一次满意，然后直接把你关小黑屋（不能申请这个银行的信用卡），可能三年到五年吧。如果放弃了这次调节的机会，小问题的话，过个 1-2 年就可以重新申请了。

所以，我建议大家使用 CFPB 这个大杀器对抗银行之前要想好，这个赔偿值不值得被银行关小黑屋几年。

本站 CFPB 的几个例子

AMEX 申请的时候显示了奖励，没有弹窗，但是给奖励的时候却没有给。作者通过 CFPB 和 BBB 都投诉了 AMEX，可是 amex 以 term 中写的开卡奖励裁决权在 AMEX 为理由，还是只给了部分的开卡奖励。最终还是失败了。。

Synchrony 的国泰航空联名卡没给开卡奖励，CFPB 介入后，很快就给了，效率还是很高的、

Chase 关闭了所有的卡，通过 CFPB 向 chase 质询，还是给了比较笼统的一些关卡原因。最终还是 move on 了。

投诉 usbank，成功拿回了奖励