写在前面

Chase 历来以信用卡福利好,UR 转点系统强劲、联名伙伴多、开卡奖励丰厚吸引广大读者开卡。一旦首卡下了之后,后续就跟流水一样,哗哗哗下卡。。然而 Chase 一直以来雷厉风行,该杀就杀,想杀就杀。Chase 很少像 Amex 那样先 review 你(概率不高),而是先杀了在说,并且杀完大概率不能活(也有复活的),一杀少则让你等 2 年,多则七八年甚至终身。加上 Chase 臭名昭著的 5/24 规则,想再下卡更是“南上加南”。

先来复习下本站发表过的杀全家经历及经验总结:

最近 Chase(被)搞了两件大事【这里这里】。借机把自己珍藏几年的 Chase 杀全家经历详细展现出来,希望大家有点收获或者了解与众不同的世界。除了被 Chase 杀全家,笔者也被 Amex FR 过,但 Amex FR 基本是很难死的,另外再介绍。

【声明】以下只是我个人经历跟经验,请把重心放在杀全家及解决方法上。如果你对更多细节感兴趣,可以留言交流~

下卡情况

2016 年 8 月开始有信用记录,下卡情况如下:

  • 2016.08,首卡 Discover it 季度 5%
  • 2 个月后,Amex BCE【恰逢当时含 Amazon 10% Cashback,金额具体忘记了】
  • 3 个月后,Chase Freedom,后门过
  • 4 个月后,Chase United Explorer, UA 寄的广告,申卡后第二天过
  • 7 个月后,某一天,先网申 Chase 蓝宝石,后门过了之后,当天马上跑到 Branch,让 Banker 帮忙继续申请 CFU, banker 帮忙打电话过,实现 6/24 了。
  • 完成 5/24 之后,某一天同时下了 BOA 123 及白送钱的 BBR
  • 8 个月后,再接再厉下了 Chase IHG,第二天自动过
  • 8 个月~9 个月,连续下了 AE Charge 卡三张(绿/Ameriprise 金/渣金卡(不是 PRG))及 SPG 还有老版无年费 Hilton
  • 触发 Amex FR(这部分我另文介绍)
  • 9 个月后,又下了 Chase Hyatt 及 Chase AAPR,第二天自动过
  • 修养生息中,Chase 没下了,好像中间下了一张 PRG
  • 12 个月后,下了梦寐以求的 Chase Ritz Carlton, Recon 过
  • 第 13 个月,继续申请 Chase Amazon,没过,申请 Recon,还是没过,第二天再次申请 Recon,专员告知所有卡已被关

被杀过程

发现被杀

笔者发现被杀的点可能不太一样,很多朋友被杀通常是在自己刷不了卡的事后。笔者则是在申请第 9 张 Chase 信用卡(Amazon 那张),第一次申请 Recon 没有通过,第二天继续 recon,告知信用卡已经全部被关。猜测是申请 Amazon 被 Pull 之后,引发 Fraud Department 注意,之后被杀。

(第 8 张 Chase Ritz 是在 9 月下旬下卡,下卡后很长时间还很安全)

第三天测试所有卡也确实刷不了了。某天截图,大概如下:

之后某一天,同时收到 8 封信件,写明被杀及被杀原因。以下是 Ritz 的信件截图(AAPR 跟 Ritz 是不一样的抬头 logo,其他卡都是 Chase 标准 logo)。【以下截图来自 CFPB 里面 Chase 的回复,Chase 附了所有处理信件给我】

信件来自 Cardmember Service,边上的电话很重要。据说是 FraudDepartment 的电话:

正文内容第一部分,被杀及被杀原因:

第二部分,写明你接下来可以做的事情(就是老套路:销毁卡片、停止使用、如何转点):

转点部分大家比较关心,单列一下,If your account earns rewards, check your rewards activity

  • If you redeem rewards through Chase, you have at least 30 days to use them or you‘ll lose them.
  • If you redeem rewards through a partner loyalty program, we‘ll transfer them to the partner.
  • Before your rewards are used or transferred, you can lose them for program misuse, fraudulent activities, failure to pay, bankruptcy, or other reasons described in the terms of your rewards program.
  • See the terms of your rewards program for details.

最后一部分,客服上班时间:

If you have questions about this letter, call 1-800-290-1316. We‘re here Monday through Friday from 9 a.m. to 7 p.m. Eastern Time.

杀全家原因

从上面截图已经可以看出,Chase 认为我有三条触发被杀:

  • Too many Accounts opened recently(开了太多了,被杀前的半年内 Chase 6 张、Amex 5 张、BOA 2 张、Discover it 1 张,一年零两个月总开卡是 18 张)
  • Too many requests for credit or/ reviews of credit(在信报上比较多,毕竟包含了被拒的 HP)
  • The accounts on your credit report have not been open long enough(这个跟第一条是一样的)

第一时间转点

账面上的 UR 点数

彼时 UR 账单上有 200K,立即转点至当时的 UA 及 Hyatt 账户上。

未发放的 UR 点数

账单上有几笔 Pending 消费,最终也都拿到点数了,笔者是 UR 点数一 post 就转钱到 Checking(点数不足 1000,每次损一点 cash 入 checking)

联名卡上的点数

不用管,Chase 会一分不差帮你补完。

尝试过的复活方法

电话尝试解决

在关卡信上的电话,据说是 Chase Fraud Department 的电话,这个电话只有在工作日白天可以打。挺麻烦的。我知道被关的时候是在 Recon Chase Amazon 的时候被 Recon 专员提醒的,并且她告诉我你可以帮我转接相应的处理部分,由于当时是网上,转接都是让留言。

改打卡背面电话,客服表示很同情,可以帮你尝试重新激活信用卡,但是很遗憾都以失败告终。

第二天白天时间继续联系客服,没有直接打 Fraud Department 电话,客服有帮忙转接。有权力重新激活的部门却说 NO, that’s final decision.

Secure Message 请求

当年看到一个小姐姐的 DP,被杀后,发送 SM 给 Chase。列了满满 5 大条。大概描述忠诚程度经常刷卡、没有 risky 行为、经常 refer 朋友推荐 Chase、Checking 或 Saving 有砖,收入不错等请求复活,并且成功了。笔者也依葫芦画瓢描述了一番,选了 Ritz、CSP、Hyatt 及 IHG 发送 SM(希望能保留这四张),信息发出后,第二天 Chase 陆续回复,但只是帮你转发到 Fraud 部门,Fraud 部门再审核,陆续阵亡。

投诉 CFPB

在发现电话请求无果后,浏览 Doc 发现 Doc 的读者也有不少被关卡的,并且他们直接 CFPB,很快复活了。彼时距离被杀已经过去了 3 周,笔者赶紧跟风 File CFPB,但是可能没赶上好时候或者突然大量投诉 Chase 处理效率变低了。

CFPB 简介

Consumer Financial Protection Bureau ( 消费者金融保护局 ),顾名思义是保护消费者免受金融商户欺凌。

【以下内容摘自 wikipedia】CFPB 是美国联邦单位,奥巴马政府为了因应 2008 年金融海啸后金融业弊端而成立的单位,2011 年 7 月 21 日营运,负责监督管理资产 100 亿美元以上的美国金融机构。经费由美国联邦储备局提供,隶属美国财政部管辖。该局负责与责任“促进公平和透明的抵押贷款,信用卡和其他消费金融产品和服务。“司法管辖权包括银行,信用社,证券公司,发薪日贷款,抵押贷款服务业务,取消抵押品赎回权救济服务,收债公司及其他金融公司。

CFPB 经常对金融机构进行调查并给予处罚,金额通常很高。因此银行一般比较害怕收到过多客户在 CFPB 的投诉,因此会相对重视 CFPB 的 complaint. Chase 的 CFPB 处理单位对于的是 Executive Office,这个 office 权力还蛮大的,很多 DP 显示他们可以直接找 Fraud Department 帮你重新激活被关的信用卡。

第一次投诉

第一次投诉,老套路写了下。讲述突然被全部关掉信用卡,生活不便利,很难受了。希望 Chase 帮忙处理下。CFPB 一般规定银行必须在 15 天内反馈,并在 60 天内给最终反馈。(并不强制满足顾客要求,给予银行调查时间)

We’ve sent your complaint to the company, and we will let you know when they respond.

Their response should include the steps they took, or will take, to address your complaint.

Companies generally respond in 15 days. In some cases, the company will let you know their response is in progress and provide a final response in 60 days.

第十三天后,接到 Chase Executive Office 电话,跟笔者确定了下投诉内容跟情况后,表示正在调查,让等。

你可以简单理解为,“亲,马上处理,等我!”

第二次投诉

等了一段时间,Chase 一直没回复,同期去 Branch 储存了一张 15K 的支票,导致 Checking 被临时冻结(雪上加霜),但是审核几天 Chase 自动解除了。笔者表示很生气,加上第一次投诉还没结果,在此前往 CFPB 投诉了下。【事后证明,追加投诉是傻 X 行为】

投诉结果

第二次投诉三天后,Chase 马上给回复了,说不好意思,Your account will remain closed。

并重复了之前信封里的关卡原因,同时附了所有信用卡的 Cardmember agreement 给我,并且 USPS 全部邮寄给我,光邮费就大概有 6-7 美金。

至此,笔者本人也看开了不再诉求,反正该撸的卡都撸了,该转的点都转了,唯一损失的是 Hyatt 及 IHG 每年的一张房券。Move on,转战 Amex,彼时 Amex 刚帮我解除 FR 三个月了,更加爱惜 Amex 了。

后续请求

被杀三个月后,心有不甘,在次尝试电话客服复活,直接打 Fraud Department 电话(关卡附的那个)。

接线大叔很热情,表示马上给处理,但是等了几分钟后回来告诉我:“太遗憾了,你这个 Case 已经超过 90 天了,我已经帮不了你了”。

什么?还有 90 天必须处理这一说?大惊,追问后得知:被关的全部信用卡必须在 90 天内申请重新审核、激活,否则 Fraud Department 也无法帮你重新激活信用卡

继续追问,那总有部门可以处理吧,转给谁?大叔很不想说,但笔者一直不挂电话,最终大叔说了一个部门,大叔口音太重且只说一次,没听清,无奈只好结束通话。

【至此,感慨自己处理方式顺序都不太对,希望读者引以为鉴】

杀全家后的世界

说起来,被杀后还挺有意思的,这里顺便分享下:

信用卡福利

United 联名卡的福利是同步消失的,基本上第二天你就无法再享受 MPX 额外 25% 的 bonus 了,托运行李我猜也没有了。但是 UA 联名卡确实至今还存在我的网银界面上,只是 0 CL,且信报上显示已经关卡。

Chase Ritz Carlton 的卡号在好长的一段时间内(至少一年半,最近没去测试,猜测还可以),都允许笔者进去 visa-infinite 网站买 $100 off 机票,只是你能进去,不代表你有额度买。

IHG/Hyatt 的联名卡会籍,该到期的在之后都陆续到期了,IHG 会先降级为 Gold,最终白板。

在 UR 系统正式被暂停前,你依然可以使用 UR 转点、1.25/1.5 换 Travel 

允许转点

Chase 给我的关卡信上写明允许至少 30 天内将 UR 转点,实际上我实测是本轮 statement 结束后,再额外续一轮 Statement,所有确实至少 30 天。UR 系统会保留跟关卡前一致,任君操作。如果你错过了,可以考虑 CFPB 投诉,由 Chase Executive Office 帮你转点,这个是有 DP 的。

AAPR 的点数(Cash)也一样允许你后续查看、转点,大概也是 30+天。

网银上卡片情况

关卡后,网银所有信用卡可用额度显示为 0,并且最先从网页开始,随后会扩展到手机 app。银行卡面跟服务会持续很长时间,并且允许你继续 mini Pay。搬家的话,这些信用卡也会发送地址变更信件给你。大概一年后,卡面陆续消失在你的账户你,个别信用卡会一直保存。我的 United Explorer 一直还在,原因未知。

允许继续 refer

Chase 官方 refer 条款里面是写着:refer 人的信用卡必须保持正常状态,才能获得最终奖励。但实际赶紧被关后的短暂时间内还是可以顺利 Refer 的:

被关卡后,你卡片的 refer 依然有效,即使关卡后 refer, bonus 会在下一个 statement 出现

  • UR 系列的信用卡 refer 奖励,卡得好的话,你是可以及时兑换掉的。
  • 如果 UR 系统已被关闭,你在关闭前几天 refer 了人,你会看到这个 bonus 在 pending,但是之后嘛,凉凉了
  • 联名卡 refer 未知,只知道至今笔者网银界面上还有一张 UA Explorer 的尸体,并且可以 refer,没测试效果

10 月份被杀,12 月 CFU 的 link refer 朋友,1 月出现 pending bonus,遗憾最终没拿到。

不一定杀 Checking/Saving

笔者就是这种情况,被杀后,我特地打电话咨询 Checking 部门,说两个部门是分开的,Checking is safe。并且至今一直在使用,火种啊!有 Chase 账户,你就有机会再度被 Targeted!

被杀与 Prequalify offer

被杀后,只要你还有 Checking 或者 Saving,就有可能被 Targeted 一些不错的 offer,甚至可以破 524

  • 广告类 offer,比如我在被杀后 11 个月收到的,在 Selected For You 里面,Exclusive Offer,浮动 APR,还未出 24 个月,且浮动 APR,当广告看看了。

一些个人建议

以下只是个人建议,笔者撸卡比较狠,不建议你学习,当然现在的申卡政策早已不胜当年了。

被杀后怎么处理

首先冷静,理性分析自己为何被杀,等到 Chase 信件到了再做打算,这也是最好的方式,当然第一时间先转点。【注:现在 Chase 会当天顺便把电子版的信发到你网银里面,见上图】

建议按下述顺序处理(从被杀之后开始算起,你只有 90 天时间去实现复活,长度是足够的,慢慢来):

  • 第一时间转点!虽然有 30+天的缓冲期,但是转点还是最重要的!目前最推荐 Hyatt 了,UA 呵呵呵
  • 卡上有余额未还的,马上还款(排除 Chase 担忧)
  • 收到信后,优先拨打 1-800-290-1316 进行申诉,找好周一至周五上班时间拨打。接线员如果不给 recon,试探下可否转接 supervisor,主管的权限会更大。不行就挂掉,隔天再打,坚持打几次。
  • 发送 Secure Message 协同帮忙,SM 最终也是会帮你转到负责部门的,有一定概率帮你复活,针对被关的原因,写好反击理由,语言要缓和,复活概率 YMMV
  • 在上述方法都不行的情况下,再考虑去 CFPB 处理。

假设最终还是维持被关:

  • 向前(钱)看,好卡还很多,前有 Amex bonus 多多,后有 Citi AA(你懂的)
  • 如果你还想未来有机会申请 Chase 信用卡,保留 Checking 或者 Saving 作为火种,经常用用,会有机会的;如果 banking 也都被关,尝试申请下,不行就很难了。
  • 如果你彻底生气了,想“拉黑”Chase,你可以试起诉下 Chase,当然 Chase 一般胜诉很高。不过如果你死心了,还是有一定概率撸点小钱回来的。(不建议)

撸卡建议

作为一个被 Amex FR 过,被 Chase 杀过,刚有信用记录 2 年,下了 40+美国信用卡的笔者给以下几点建议:

  • 小撸怡情,大撸伤身,强撸灰飞烟灭
  • 懂得细水长流,短时间不要下太多卡
  • 不要急、不轻易申卡,多看看我们博客的攻略
  • 少用破解的 link 申请,尤其是 Chase 家的,Chase 对这种比其他银行更敏感,杀起来也不手软。(你见过链接泄漏后,各大中英文博客急忙忙着删文章加密码吗?Chase 就是这么有威魄力!)
  • 记住!银行不是慈善家!多刷卡,让银行赚一点。不要撸完开卡就不刷了,偶尔来一发是必要的
  • 被 FR、被冻结、被杀不要紧张。耐心与银行沟通,说明情况,只要不是过分的 Gammer,银行还是会喜欢你的