【2021.3 更新】由于 CSP 出现了 80k+$50 的 offer, CSR 有 60k 的 offer,所以根据本身卡的特性和疫情期间的福利给大家全面更新一下这篇对比。结论是 CSP 完胜!就算你需要 CSR,也是建议先申请 CSP 之后升级!

对比原因

Sapphire Preferred 和 Sapphire Reserve 都是 Chase 银行的信用卡,两张卡都针对于旅行比较多的人设计。优良的福利、稳定的服务品质、不错的颜值都让不少人愿意交年费长期持有这两张信用卡。除了这些比较明显的原因,下面这几个原因是让大家必须从二者选一来申请:

  • 申请限制:Chase 在 2017 年就出台政策,如果你目前持有 Chase Sapphire 系列信用卡,再次申请同类型的卡将无法通过。也就是说,如果你持有 Sapphire Referred,就无法申请 Reserve,反之也是一样。所以在申请上,只能选择一张。而且 Chase 有 5.24 申请规则,估计很难做到只申这两张卡。此外,现在又新增了 Sapphire 48 个月规则,如果你 48 个月内拿过 Sapphire Preferrd 或者 Reserve 的奖励,将无法再次获取开卡奖励。
  • 福利覆盖:在主流福利上 Sapphire Reserve 对 Sapphire Preferred 是实现了全包围的,比如在旅行和吃饭消费返点上 Sapphire Reserve 是 3x,而 Preferred 是 2x;在 Chase Travel 中订购旅行,前者每点积分价值 1.5cent,后者只有 1.25cent;通过 Pay Yourself Back,报销餐馆和超市消费,CSP 是 25% 奖励(1.25c 兑换价值),CSR 是 50% 奖励(1.5c/p 兑换价值)
  • 功能重叠:两张卡都可以将积分转为航空里程或者酒店积分,比例也是一样;两张卡都是金属制造,质感和外观都不错。开卡奖励都在 60k-80k 积分左右,两张卡在持有一年后均可以转为其他无年费的 Chase Freedom 或者 Unlimited

大家一般来说只会长期持有其中的一张卡,或者两张卡都持有一年,之后降级或者关卡。除了福利和功能类似外,两张卡最大的区别当然在于年费了,Sapphire Reserve 的年费高达 $550,而 Sapphire Preferred 的年费仅有 $95。所以,在下面的比较中,主要就是看这个多出的年费到底值不值。

史高 100,000 积分开卡奖励;旅行消费2x返点!

Chase Sapphire Preferred 信用卡

  • 开卡奖励:100,000 Ultimate Rewards(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)2x ;其他 1X
  • 返点兑换:兑换现金100UR=$1;可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数;可1:1.25付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费 $95
  • 立即申请>>

开卡送60,000积分;旅行、餐馆消费3x返点!每年$300旅行报销!

Chase Sapphire Reserve 信用卡

  • 开卡奖励:60,000 Ultimate Rewards(UR)(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:Lyft 打车 10x;旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)3x ;其他 1X
  • 返点兑换:兑换现金100UR=$1;可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数;可1:1.5付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费 $550
  • 立即申请>>

主要属性对比

在详细比较之前,大家可以在下面的表格中看到两张卡最重要的区别

 Sapphire PreferredSapphire Reserve
开卡奖励80k+$5060k
年费$95$550
副卡年费$0$75/张
积分比例旅行、吃饭消费 2x,其余 1x旅行、吃饭消费 3x,其余 1x
积分价值Chase Travel 和 Pay Yourself Back 1.25c,其余兑换 1c,换里程 1: 1Chase Travel 和 Pay Yourself Back 1.5c,其余 1c,换里程 1: 1
报销0$300 每年旅行消费(疫情福利可以报销超市和加油)。TSA/Global Entry 申请费
机场休息室Priority Pass 免费会员,副卡独立
伙伴福利Peloton Digital 会员 $60 报销Peloton Digital 会员 $120 报销;
申请难度最低额度 $5000最低额度 $10000
信用卡介绍CSP 详细介绍CSR 详细介绍

有几个点稍微解释一下:

  • Chase Travel: Chase 自己的旅行预定网,可以订购机票、酒店、租车、各种活动,可以用积分直接付款
  • Pay Yourself Back:这是 chase 在疫情期间新增的福利,可以将积分用于报销超市、餐馆、家装消费,CSR 的兑换价值为 1.5c/p; CSP 的兑换价值是 1.25c/p(详细分析
  • 1.25c: 1.25c 表示 1 点 Ultimate Rewards 积分可以换出 1.25cent 的价值,相当于 10k 积分=$125
  • 报销:用这张卡支付旅行或者 TSA 申请费,会获取等值的 Statement Credit 返还。疫情期间,这个 $300 的报销范围扩大到了超市消费和加油,所以应该很容易获取
  • 最低额度:两张卡都有最低的批准额度,也就是如果你申请成功,获取的卡最少也是 $5k/$10k 额度。从难度上来说,$5k 相当于一年以上的信用历史+一定的年收入 10k 以上,$10k 的话需要更高的年收入。

除了以上区别外,在 Travel Protection 和 Purchase Protection 上,Chase Sapphire Reserve 每一项都领先一个身位。不过这两个福利类似与保险,大家用的会比较少,所以就不一一列举了。

持有一年对比

相信有不少读者申请这两张卡仅仅是为了开卡奖励,以及体验一下所谓的高端服务。之后便会将这张卡降级成无年费的 Freedom 或者 Freedom Unlimited。所以讨论一下持有一年的收益还是很有必要的。下面 UR 按照 1.6c 的价值来算。

极端情况

  • CSP: 80k 开卡奖励($1280)+$50 – $95 年费=$1235
  • CSR: 60k 开卡奖励($800)- $550 年费+$300 报销*2= $1010,以及一系列的福利

CSP 比较简单,就是开卡减去年费。CSR 的我们一步一步来分析:

  • 报销 $300Sapphire Reserve 的旅行报销是非常容易获得的,每个持卡年一次。报销包含一切旅行相关的消费(疫情期间增加了加油和超市消费!),比如机票、酒店、租车,甚至停车费,过路费都包括。而且,报销是自动获取的,只需要用这张卡刷就行。一年 $300 的额度,相信只要出去玩一次就肯定能用满了。如果你真的用不满,用微信支付给国内的亲人充充手机话费,交交水电费,买买京东美团,相信也能用满。可别忘了,chase 关于年费的条款是收取年费后一个月内关卡,是可以退回全额年费的;而转成其他 Chase 卡会按比例退还年费。因此,你可以选择在第二年年费收取之后赶紧用完 $300 的报销,然后关卡或者转卡。这就是我们说的报销两次。

所以如果纯粹按照最极端的方式(有一定可能影响 chase 的关系,比较强撸两次报销),只持有一年,并且在一年零一个月之前关卡或者奖励,CSR 稍稍领先一点。这里没有考虑 Peloton Digital 会员,因为稍微有点鸡肋。总体对比起来还是 Sapphire Preferred 有比较大的优势!

正常方式

  • CSP: 80k 开卡奖励($1280)+$50 – $95 年费=$1235
  • CSR: 60k 开卡奖励($800)- $550 年费+$300 报销= $710,以及一系列的福利

如果你不愿意撸两次 $300 报销的话,就是要扣除 $300,那 CSP 就比 CSR 第一年要多赚不少了!那 CSR 的附加福利,值不值让人开呢?

  • Travel 返现多 1x:如果你第一年在旅行+吃饭的消费上超过 $50k,也就是用 Sapphire Reserve 要多 50k 积分,那肯定是选择 Reserve。如果你认为积分价值在 1.6c 的话,这个钱就减少到 $31.25k。
  • 积分价值:如果你的 UR 主要是用来转航空里程或者酒店积分的话,那么这两张卡完全没有区别。但是如果你是积分的初学者,或者出行只考虑经济舱的话,建议把积分用在 Travel 上面更加划算也更加简单(无需考虑里程票出票复杂的情况,也不用担心是否有票)。那么,Sapphire Reserve 带来多 0.25c(1.5-1.25)还是很可观的。仅仅拿开卡奖励来说,80k 的 CSP 相当于 $1000, 60k 的 CSR 相当于 $900, CSP 稍微领先。不过,如果你原来有大量 UR 的话,CSR 会有一定的优势。此外 Pay Yourself Back 上,CSR 的比例也略有领先,所以如果你纯粹为了兑换手头的大量 UR, CSR 的 1.5c/p 兑换比例还是很香的
  • Priority Pass:如果你会有乘坐飞机,并且会有转机的情况。那么 Priority Pass 提供的免费机场休息室还是很有用的。休息室中有免费的网络、食物、饮料,并且有大沙发之类的设施,对于转机休息或者去机场比较早的情况都很不错,特别是如果你是家庭出游,Sapphire Reserve 提供的 Priority Pass 是可以无限携带同行者进入的,一定会让家里人非常舒服。作为一个旅行比较少的人来说,我也认为这个值上 $50 应该没有问题。
  • TSA Pre Global Entry:这两个福利对于经常乘飞机的人来说非常有用,可以大大减少安检时间。不过仅限美国公民办理。申请费为 $85 和 $100。如果你用得上这两个,那么选 Reserve 也是毫无疑问的。
  • LYFT 福利:如果你每天打车上下班,这个福利的差别还是会起作用的,不然其实影响不大。

考虑到疫情期间大家旅行大幅减少,如果你不是手头有大量的 UR 急着要套现(比如 1M UR),那么 CSP 明显好于 CSR!

小结

根据上面一系列的分析来看,对于只持有一年的人来说,我们可以归纳出几点:

  • 愿意报销两次拿 $600,且用的上旅行福利,且有大量 UR 继续套现,选择 Sapphire Reserve
  • 积分都用来转里程或者酒店,且对于旅行需求一般,选择 Sapphire Preferred
  • 如果积分都用来 1c 兑换返现的人,选择 Sapphire Preferred

我个人觉得,对于大部分撸卡的读者来说 Sapphire Preferred 明显好于 Sapphire Reserve

长期持有对比

首先要明确一点,长期持有和你当前申请哪一张关系不大,你完全可以先申请 CSP,然后第二年再升级成 CSR,或者反过来,先申请 CSR,第二年降级到 CSP。申请哪一张取决于上面的第一年持有价值分析!按照目前来看,是 CSP 完胜!

单纯从长期持有哪一张卡来说,由于长期持有,而所谓的报销两次也就不存在了。所以,就是把 $550 年费的 CSR 和 $95 年费的 CSP 进行对比。按照前面分析的旅行消费 $300 报销太容易,可以直接扣除。所以,大体上就是 $250 年费和 $95 年费的对比。

  • Travel 返现多 1x:如果你第一年在旅行+吃饭的消费上超过 $15.5k,也就是用 Sapphire Reserve 要多 15.5k 积分,那肯定是选择长期持有 Reserve。如果你认为积分价值在 1.5c 的话,这个钱就减少到 $10k。
  • 积分价值:同上面。
  • Priority Pass:值上 $50 应该没有问题。同上面分析
  • TSA Pre Global Entry:同上面。

CSR 比 CSP 多出 $195 的等效年费。而就这个 $195 可以买到机场休息室、1x 的旅行返现和更灵活的兑换选择,我觉得对于旅行比较多的人来说,也算是可以接受吧。但是疫情期间,我个人还是会选择持有 CSP 或者更极端点降级到无年费系列的 Freedom。

不过,如果你已经打算长期持有其他高端信用卡,而那些高端卡已经提供了机场休息室和更高的旅行返现,同时,你持有这两张卡的目的纯粹是将 Freedom/Freedom Unlimited 每年赚到的积分转为航空里程或者酒店积分的话,还是长期持有 CSP 比较好。

申请策略

能否申的到?

虽然从对比来看,不管是长期持有还是持有一年,CSR 比 CSP 都有不少的优势。那么是不是人人都要选择 CSR 呢?答案肯定是不对的。CSR 属于 VISA Infinity,最低额度是 $10k。这就意味着你首先要有比较好的信用记录,再加上有一定的年收入,不然银行是不会给你批准一张额度 $10000 的信用卡的。所以,如果你能申请到 CSR 的话,就可以按照上面两个比较进行选择,条件不够的话 CSP 也是一张非常不错的旅行相关信用卡。CSP 一般只需要 1 年以上的信用记录,收入 2 万左右就差不多了。

持有一年策略

策略建立在你没有这两张卡,而且没有被 5/24 限制的情况下。如果你选择 Sapphire Reserve

  • 申请,搞定 $300 报销
  • 过了持卡一周年后,速度报销下一个 $300
  • 通过发 Secure Message 把卡转为 Freedom 或者 Freedom Unlimited,退回大部分年费

选择 Sapphire Preferred 的话,看到年费后转卡就行了。

长期持有策略

根据我们的分析,Sapphire Reserve 和 Sapphire Preferred 差不多。如果你因为条件不足无法申请到 Sapphire Reserve 那怎么办呢?其中一个技巧就是利用 Chase 的转卡策略。要想把 Chase 卡升级成 Sapphire Reserve 有以下几个条件:

如果你单张卡的额度不够,其实是可以先把其他 Chase 卡(个人卡都可以)的额度转移到上述卡上面,然后再进行升级就行了。通过这样的操作,你就可以长期持有 Sapphire Reserve 了。如果你舍不得 CSP 的开卡奖励,大可申请一张 Sapphire Preferred 拿开卡奖励,然后第二年转为 Sapphire Reserve

总结

这两张卡都算是旅行类型的好卡了,如果你还没有且又不受 Chase 5/24 规则限制,可以考虑申请一张。如果用的愉快可以长期持有,用的不满意也可以一年后转卡或者关卡。如果你有什么新颖的比较角度,也欢迎留言讨论。