对比原因

Sapphire Preferred 和 Sapphire Reserve 都是 Chase 银行的信用卡,两张卡都针对于旅行比较多的人设计。优良的福利、稳定的服务品质、不错的颜值都让不少人愿意交年费长期持有这两张信用卡。除了这些比较明显的原因,下面这几个原因是让大家必须从二者选一来申请:

  • 申请限制:Chase 在 2017 年就出台政策,如果你目前持有 Chase Sapphire 系列信用卡,再次申请同类型的卡将无法通过。也就是说,如果你持有 Sapphire Referred,就无法申请 Reserve,反之也是一样。所以在申请上,只能选择一张。而且 Chase 有 5.24 申请规则,估计很难做到只申这两张卡。此外,现在又新增了 Sapphire 48 个月规则,如果你 48 个月内拿过 Sapphire Preferrd 或者 Reserve 的奖励,将无法再次获取开卡奖励。
  • 福利覆盖:在主流福利上 Sapphire Reserve 对 Sapphire Preferred 是实现了全包围的,比如在旅行和吃饭消费返点上 Sapphire Reserve 是 3x,而 Preferred 是 2x;在 Chase Travel 中订购旅行,前者每点积分价值 1.5cent,后者只有 1.25cent。
  • 功能重叠:两张卡都可以将积分转为航空里程或者酒店积分,比例也是一样;两张卡都是金属制造,质感和外观都不错。开卡奖励都在 50k-60k 积分左右,两张卡在持有一年后均可以转为其他无年费的 Chase Freedom 或者 Unlimited

大家一般来说只会长期持有其中的一张卡,或者两张卡都持有一年,之后降级或者关卡。除了福利和功能类似外,两张卡最大的区别当然在于年费了,Sapphire Reserve 的年费高达 $500,而 Sapphire Preferred 的年费仅有 $95。所以,在下面的比较中,主要就是看这个多出的年费到底值不值。

开卡送80,000积分;旅行消费2x返点!

Chase Sapphire Preferred 信用卡

  • 开卡奖励:80000 Ultimate Rewards(UR)(三个月消费$4000)
  • 刷卡积分:旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)2x ;其他 1X
  • 积分兑换:兑换现金100UR=$1;可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数;可1:1.25付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费$95,无外币转换费
  • 立即申请>>

开卡送50,000积分;旅行、餐馆消费3x返点!每年$300旅行报销,$60 Doordash 报销!

Chase Sapphire Reserve 信用卡

  • 开卡奖励:50000 Ultimate Rewards(UR)(三个月消费$4000)
  • 刷卡积分:Lyft 打车 10x;旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)3x ;其他 1X
  • 积分兑换:兑换现金100UR=$1;可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数;可1:1.5付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费$550。无外币转换费
  • Global Entry/TSA Pre 报销
  • 每个持卡年可报销$300旅行消费,包括机票、酒店、租车等
  • Priority Pass会员,可进入机场休息室,可免费带2个人进去
  • 赠送Lyft Pink会员;消费10x积分
  • Doordash Premier会员;每年赠送$60消费报销
  • 立即申请>>

主要属性对比

在详细比较之前,大家可以在下面的表格中看到两张卡最重要的区别

 Sapphire PreferredSapphire Reserve
开卡奖励60k50k
年费$95$550
副卡年费$0$75/张
积分比例旅行、吃饭消费 2x,其余 1x旅行、吃饭消费 3x,其余 1x
积分价值Chase Travel 1.25c,其余兑换 1c,换里程 1: 1Chase Travel 1.5c,其余 1c,换里程 1: 1
报销$0$300 每年旅行消费。TSA/Global Entry 申请费
机场休息室Priority Pass 免费会员,副卡独立
伙伴福利Doordash 会员Doordash 会员,每年 $60 Credit; LYFT Pink 会员,消费 10x UR
申请难度最低额度 $5000最低额度 $10000
信用卡介绍CSP 详细介绍CSR 详细介绍

有几个点稍微解释一下:

  • Chase Travel: Chase 自己的旅行预定网,可以订购机票、酒店、租车、各种活动,可以用积分直接付款
  • 1.25c: 1.25c 表示 1 点 Ultimate Rewards 积分可以换出 1.25cent 的价值,相当于 10k 积分=$125
  • 报销:用这张卡支付旅行或者 TSA 申请费,会获取等值的 Statement Credit 返还
  • 最低额度:两张卡都有最低的批准额度,也就是如果你申请成功,获取的卡最少也是 $5k/$10k 额度。从难度上来说,$5k 相当于一年以上的信用历史+一定的年收入 10k 以上,$10k 的话需要更高的年收入。

除了以上区别外,在 Travel Protection 和 Purchase Protection 上,Chase Sapphire Reserve 每一项都领先一个身位。不过这两个福利类似与保险,大家用的会比较少,所以就不一一列举了。

持有一年对比

相信有不少读者申请这两张卡仅仅是为了开卡奖励,以及体验一下所谓的高端服务。之后便会将这张卡降级成无年费的 Freedom 或者 Freedom Unlimited。所以讨论一下持有一年的收益还是很有必要的。下面 UR 按照 1.6c 的价值来算。

极端情况

  • CSP: 60k 开卡奖励($960) – $95 年费=$865
  • CSR: 50k 开卡奖励($800)- $550 年费+$300 报销(两次)+$60 Doordash 报销(两次)= $970,以及一系列的福利

CSP 比较简单,就是开卡减去年费。CSR 的我们一步一步来分析:

  • 报销 $300Sapphire Reserve 的旅行报销是非常容易获得的,每个持卡年一次。报销包含一切旅行相关的消费,比如机票、酒店、租车,甚至停车费,过路费都包括。而且,报销是自动获取的,只需要用这张卡刷就行。一年 $300 的额度,相信只要出去玩一次就肯定能用满了。如果你真的用不满,用微信支付给国内的亲人充充手机话费,交交水电费,买买京东美团,相信也能用满。可别忘了,chase 关于年费的条款是收取年费后一个月内关卡,是可以退回全额年费的;而转成其他 Chase 卡会按比例退还年费。因此,你可以选择在第二年年费收取之后赶紧用完 $300 的报销,然后关卡或者转卡。这就是我们说的报销两次。
  • Doordash 报销 $60:这是 Chase 新加的福利,一次性给 $60 Credit. Doordash 就是一个叫外卖的 APP,加上 Doordash 的会员可以免运费,所以如果 APP 中能找到你爱吃的外卖的话,还是很容易花出去的。这个福利是按照自然年一次性发放,所以申请当年可以撸一次,第二年关卡之前又一次,就是两次了。

所以如果纯粹按照最极端的方式,只持有一年,并且在一年零一个月之前关卡或者奖励,CSR 稍稍领先了 $95 的纯成本。考虑到 Doordash 稍微有点鸡肋,算一半价值的话,也是能多出 $35 的纯成本。再加上其他的福利,所以 Sapphire Reserve 是稳稳胜出的。

正常方式

  • CSP: 60k 开卡奖励($960) – $95 年费=$865
  • CSR: 50k 开卡奖励($800)- $550 年费+$300 报销(一次)+$60 Doordash 报销(两次)= $670,以及一系列的福利

如果你不愿意撸两次 $300 报销的话,就是要扣除 $300,那 CSP 就比 CSR 第一年要多赚 $205. CSR 的附加福利,值不值让人开呢?

  • Travel 返现多 1x:如果你第一年在旅行+吃饭的消费上超过 $20k,也就是用 Sapphire Reserve 要多 20k 积分,那肯定是选择 Reserve。如果你认为积分价值在 1.6c 的话,这个钱就减少到 $12.5k。
  • 积分价值:如果你的 UR 主要是用来转航空里程或者酒店积分的话,那么这两张卡完全没有区别。但是如果你是积分的初学者,或者出行只考虑经济舱的话,建议把积分用在 Travel 上面更加划算也更加简单(无需考虑里程票出票复杂的情况,也不用担心是否有票)。那么,Sapphire Reserve 带来多 0.25c(1.5-1.25)还是很可观的。仅仅拿开卡奖励来说,60k 的 CSP 相当于 $720, 50k 的 CSR 相当于 $750,这里差出了 $30。如果你原来就有一定的 UR 的话,这个差别就更大了。
  • Priority Pass:如果你会有乘坐飞机,并且会有转机的情况。那么 Priority Pass 提供的免费机场休息室还是很有用的。休息室中有免费的网络、食物、饮料,并且有大沙发之类的设施,对于转机休息或者去机场比较早的情况都很不错,特别是如果你是家庭出游,Sapphire Reserve 提供的 Priority Pass 是可以无限携带同行者进入的,一定会让家里人非常舒服。作为一个旅行比较少的人来说,我也认为这个值上 $50 应该没有问题。
  • TSA Pre Global Entry:这两个福利对于经常乘飞机的人来说非常有用,可以大大减少安检时间。不过仅限美国公民办理。申请费为 $85 和 $100。如果你用得上这两个,那么选 Reserve 也是毫无疑问的。
  • LYFT 福利:如果你每天打车上下班,这个福利的差别还是会起作用的,不然其实影响不大。

我觉得如果你真的只报销一次,还是就开 CSP 算了。

小结

根据上面一系列的分析来看,对于只持有一年的人来说,我们可以归纳出几点:

  • 愿意报销两次拿 $600,无脑 Sapphire Reserve
  • 手头有比较多 UR,且愿意采用 1.5c 直接兑换旅行消费的,选 Sapphire Reserve
  • 旅行消费特别高的,且对旅行品质有一定要求的,选 Sapphire Rerserve
  • 积分都用来转里程或者酒店,且对于旅行福利需求不大,且旅行吃饭消费比较低的人来说,选择 Sapphire Preferred
  • 如果积分都用来 1c 兑换返现的人,选择 Sapphire Preferred

我个人觉得,对于大部分撸卡的读者来说 Sapphire Reserve 还是优于 Sapphire Preferred 的

长期持有对比

如果你仔细看完了持有一年的对比,长期持有就很好理解了。由于长期持有,开卡奖励的差别分摊到长期相当于没有差别。而所谓的报销两次也就不存在了。所以,就是把 $550 年费的 CSR 和 $95 年费的 CSP 进行对比。按照前面分析的旅行消费 $300 报销太容易,可以直接扣除。而 Doordash 的 $60 按照 $30 折算。那么就是等效年费 $220 的 CSR 和 $95 的 CSP 对比,也就是 $125 的年费差和福利差对比

  • Travel 返现多 1x:如果你第一年在旅行+吃饭的消费上超过 $12.5k,也就是用 Sapphire Reserve 要多 5.5k 积分,那肯定是选择 Reserve。如果你认为积分价值在 1.5c 的话,这个钱就减少到 $7k。
  • 积分价值:同上面。我觉得灵活性上 1.5c 的兑换还是可以值 $30 的
  • Priority Pass:值上 $50 应该没有问题。同上面分析
  • TSA Pre Global Entry:同上面。

CSR 比 CSP 多出 $125 的等效年费。而就这个 $125 可以买到机场休息室、1x 的旅行返现和更灵活的兑换选择,我觉得对于旅行比较多的人来说,也算是可以接受吧。

不过,如果你已经打算长期持有其他高端信用卡,而那些高端卡已经提供了机场休息室和更高的旅行返现,同时,你持有这两张卡的目的纯粹是将 Freedom/Freedom Unlimited 每年赚到的积分转为航空里程或者酒店积分的话,还是长期持有 CSP 比较好。

申请策略

能否申的到?

虽然从对比来看,不管是长期持有还是持有一年,CSR 比 CSP 都有不少的优势。那么是不是人人都要选择 CSR 呢?答案肯定是不对的。CSR 属于 VISA Infinity,最低额度是 $10k。这就意味着你首先要有比较好的信用记录,再加上有一定的年收入,不然银行是不会给你批准一张额度 $10000 的信用卡的。所以,如果你能申请到 CSR 的话,就可以按照上面两个比较进行选择,条件不够的话 CSP 也是一张非常不错的旅行相关信用卡。CSP 一般只需要 1 年以上的信用记录,收入 2 万左右就差不多了。

持有一年策略

策略建立在你没有这两张卡,而且没有被 5/24 限制的情况下。如果你选择 Sapphire Reserve

  • 申请,搞定 $300 报销,搞定当年的 $60 Doordash 报销
  • 第二年搞定 Doordash 报销
  • 过了持卡一周年后,速度报销下一个 $300
  • 通过发 Secure Message 把卡转为 Freedom 或者 Freedom Unlimited,退回大部分年费

选择 Sapphire Preferred 的话,看到年费后转卡就行了。

长期持有策略

根据我们的分析,Sapphire Reserve 和 Sapphire Preferred 差不多。如果你因为条件不足无法申请到 Sapphire Reserve 那怎么办呢?其中一个技巧就是利用 Chase 的转卡策略。要想把 Chase 卡升级成 Sapphire Reserve 有以下几个条件:

如果你单张卡的额度不够,其实是可以先把其他 Chase 卡(个人卡都可以)的额度转移到上述卡上面,然后再进行升级就行了。通过这样的操作,你就可以长期持有 Sapphire Reserve 了。如果你舍不得 60k CSP 的开卡奖励,大可申请一张 Sapphire Preferred 拿开卡奖励,然后第二年转为 Sapphire Reserve

总结

这两张卡都算是旅行类型的好卡了,如果你还没有且又不受 Chase 5/24 规则限制,可以考虑申请一张。如果用的愉快可以长期持有,用的不满意也可以一年后转卡或者关卡。如果你有什么新颖的比较角度,也欢迎留言讨论。