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最详细的Chase Sapphire Preferred 和 Sapphire Reserve 对比【附申请策略】

信用卡对比 ymlulu 10个月前 (03-03) 6352次浏览 0个评论

最详细的Chase Sapphire Preferred 和 Sapphire Reserve 对比【附申请策略】

对比原因

Sapphire PreferredSapphire Reserve都是Chase银行的信用卡,两张卡都针对于旅行比较多的人设计。优良的福利、稳定的服务品质、不错的颜值都让不少人愿意交年费长期持有这两张信用卡。除了这些比较明显的原因,下面这几个原因是让大家必须从二者选一来申请:

  • 申请限制:Chase在2017年就出台政策,如果你目前持有Chase Sapphire 系列信用卡,再次申请同类型的卡将无法通过。也就是说,如果你持有Sapphire Referred,就无法申请Reserve,反之也是一样。所以在申请上,只能选择一张。而且Chase有5.24申请规则,估计很难做到只申这两张卡。
  • 福利覆盖:在主流福利上Sapphire ReserveSapphire Preferred是实现了全包围的,比如在旅行和吃饭消费返点上Sapphire Reserve是3x,而Preferred是2x;在Chase Travel中订购旅行,前者每点积分价值1.5cent,后者只有1.25cent。
  • 功能重叠:两张卡都可以将积分转为航空里程或者酒店积分,比例也是一样;两张卡都是金属制造,质感和外观都不错。开卡奖励都在55k 积分左右,两张卡在持有一年后均可以转为其他无年费的Chase Freedom或者Unlimited

大家一般来说只会长期持有其中的一张卡,或者两张卡都持有一年,之后降级或者关卡。除了福利和功能类似外,两张卡最大的区别当然在于年费了,Sapphire Reserve的年费高达$450,而Sapphire Preferred的年费仅有$95。所以,在下面的比较中,主要就是看这个多出的$300多年费到底值不值。

主要属性对比

在详细比较之前,大家可以在下面的表格中看到两张卡最重要的区别

 Sapphire PreferredSapphire Reserve
开卡奖励50k+5k50k
年费$95(首年免)$450
副卡年费$0$75/张
积分比例旅行、吃饭消费2x,其余1x旅行、吃饭消费3x,其余1x
积分价值Chase Travel 1.25c,其余兑换1c,换里程1:1Chase Travel 1.5c,其余1c,换里程1:1
报销$0$300每年旅行消费。TSA/Global Entry申请费
机场休息室Priority Pass免费会员
申请难度最低额度$5000最低额度$10000
信用卡介绍CSP详细介绍CSR详细介绍

有几个点稍微解释一下:

  • Chase Travel:Chase自己的旅行预定网,可以订购机票、酒店、租车、各种活动,可以用积分直接付款
  • 1.25c:1.25c表示1点Ultimate Rewards积分可以换出1.25cent的价值,相当于10k积分=$125
  • 报销:用这张卡支付旅行或者TSA申请费,会获取等值的Statement Credit返还
  • 最低额度:两张卡都有最低的批准额度,也就是如果你申请成功,获取的卡最少也是$5k/$10k 额度。从难度上来说,$5k相当于一年以上的信用历史+一定的年收入10k以上,$10k的话需要更高的年收入。

除了以上区别外,在Travel Protection和Purchase Protection上,Chase Sapphire Reserve每一项都领先一个身位。不过这两个福利类似与保险,大家用的会比较少,所以就不一一列举了。

*近期有CSP60k不免首年年费Offer,不过不免首年年费,和常见的55k差不多,就不再单独列出比较了。

持有一年对比

相信有不少读者申请这两张卡仅仅是为了开卡奖励,以及体验一下所谓的高端服务。之后便会将这张卡降级成无年费的Freedom或者Freedom Unlimited。所以讨论一下持有一年的收益还是很有必要的。由于Sapphire Preferred第一年免年费,而且两个卡开卡奖励差不多(暂且认为5k UR价值$80),所以就相当于看$450+$80能不能值得Sapphire Reserve的福利了。

我们一步一步来分析:

  • 报销$300Sapphire Reserve的旅行报销是非常容易获得的,包含一切旅行相关的消费,比如机票、酒店、租车,甚至停车费,过路费都包括。而且,报销是自动获取的,只需要用这张卡刷就行。一年$300的额度,相信只要出去玩一次就肯定能用满了。如果你真的用不满,用微信支付给国内的亲人充充手机话费,交交水电费,买买京东美团,相信也能用满。

由于$300的报销实在太容易获取了,所以对于第一年来说,Sapphire Reserve的年费支出就降低到了$150。不过,可别忘了,chase关于年费的条款是收取年费后一个月内关卡,是可以退回全额年费的;而转成其他Chase卡会按比例退还年费。因此,你可以选择在第二年年费收取之后赶紧用完$300的报销,然后关卡或者转卡。这样看来,Sapphire Reserve第一年多出的收益就变成了$300*2-$450-$80=$70。再加上其他附带的福利,可以说,持有一年的话无脑Sapphire Reserve

当然,有的人可能担心这样做会惹恼chase,不愿意多搞一次报销。那么我们再来看看如果没有这次报销到底值不值。按照$150的等效年费+开卡奖励的$80的差别,总共是$230。我们来看看如何才能抵消

  • Travel返现多1x:如果你第一年在旅行+吃饭的消费上超过$23k,也就是用Sapphire Reserve要多23k积分,那肯定是选择Reserve。如果你认为积分价值在1.5c的话,这个钱就减少到$15k。
  • 积分价值:如果你的UR主要是用来转航空里程或者酒店积分的话,那么这两张卡完全没有区别。但是如果你是积分的初学者,或者出行只考虑经济舱的话,建议把积分用在Travel上面更加划算也更加简单(无需考虑里程票出票复杂的情况,也不用担心是否有票)。那么,Sapphire Reserve带来多0.25c(1.5-1.25)还是很可观的。仅仅拿开卡奖励来说,55k的CSP相当于$680,50k的CSR相当于$750,这里差出了$80。如果你原来就有一定的UR的话,这个差别就更大了。
  • Priority Pass:如果你会有乘坐飞机,并且会有转机的情况。那么Priority Pass提供的免费机场休息室还是很有用的。休息室中有免费的网络、食物、饮料,并且有大沙发之类的设施,对于转机休息或者去机场比较早的情况都很不错,特别是如果你是家庭出游,Sapphire Reserve提供的Priority Pass是可以无限携带同行者进入的,一定会让家里人非常舒服。作为一个旅行比较少的人来说,我也认为这个值上$50应该没有问题。
  • TSA Pre Global Entry: 这两个福利对于经常乘飞机的人来说非常有用,可以大大减少安检时间。不过仅限美国公民办理。申请费为$85和$100。如果你用得上这两个,那么选Reserve也是毫无疑问的。

根据上面一系列的分析来看,对于只持有一年的人来说,我们可以归纳出几点:

  • 愿意报销两次拿$600,无脑Sapphire Reserve
  • 手头有比较多UR,且愿意采用1.5c直接兑换旅行消费的,选Sapphire Reserve
  • 旅行消费特别高的,且对旅行品质有一定要求的,选Sapphire Rerserve
  • 积分都用来转里程或者酒店,且对于旅行福利毫无需求,且旅行吃饭消费比较低的人来说,选择Sapphire Preferred
  • 如果积分都用来1c兑换返现的人,两张卡都可以,撸开卡奖励走人

我个人觉得,对于大部分人来说Sapphire Reserve还是优于Sapphire Preferred

长期持有对比

如果你仔细看完了持有一年的对比,长期持有就很好理解了。由于长期持有,开卡奖励的差别和第一年免年费分摊到长期相当于没有差别。而所谓的报销两次也就不存在了。所以,就是把$450年费的CSR和$95年费的CSP进行对比。按照前面分析的旅行消费$300报销太容易,可以直接扣除,那么就是$150的CSR和$95的CSP对比,也就是$55的年费差和福利差对比

  • Travel返现多1x:如果你第一年在旅行+吃饭的消费上超过$5.5k,也就是用Sapphire Reserve要多5.5k积分,那肯定是选择Reserve。如果你认为积分价值在1.5c的话,这个钱就减少到$3.7k。
  • 积分价值:同上面。我觉得灵活性上1.5c的兑换还是可以值$30的
  • Priority Pass:值上$50应该没有问题。同上面。
  • TSA Pre Global Entry: 同上面。

单单扣除旅行报销,CSR只比CSP多出$55的等效年费。而就这个$55可以买到机场休息室、1x的旅行返现和更灵活的兑换选择,还是非常值得的。长期持有选择Sapphire Reserve可以说是毫无疑问。

不过还是有一个例外的,就是你已经打算长期持有其他高端信用卡,而那些高端卡已经提供了机场休息室和更高的旅行返现,同时,你持有这两张卡的目的纯粹是将Freedom/Freedom Unlimited每年赚到的积分转为航空里程或者酒店积分的话,还是可以长期持有CSP的。

申请策略

能否申的到?

虽然从对比来看,不管是长期持有还是持有一年,CSR比CSP都有不少的优势。那么是不是人人都要选择CSR呢?答案肯定是不对的。CSR属于VISA Infinity,最低额度是$10k。这就意味着你首先要有比较好的信用记录,再加上有一定的年收入,不然银行是不会给你批准一张额度$10000的信用卡的。所以,如果你能申请到CSR的话,就可以按照上面两个比较进行选择,条件不够的话CSP也是一张非常不错的旅行相关信用卡。CSP一般只需要1年以上的信用记录,收入2万左右就差不多了。

持有一年策略

策略建立在你没有这两张卡,而且没有被5/24限制的情况下。如果你选择Sapphire Reserve

  • 申请,搞定$300报销
  • 过了持卡一周年后,速度报销下一个$300
  • 通过发Secure Message把卡转为Freedom 或者Freedom Unlimited,退回大部分年费

选择Sapphire Preferred的话,看到年费后转卡就行了。

长期持有策略

根据我们的分析,Sapphire Reserve在长期持有上占了巨大的优势。但是如果你因为条件不足无法申请到Sapphire Reserve那怎么办呢?其中一个技巧就是利用Chase的转卡策略。要想把Chase卡升级成Sapphire Reserve有以下几个条件:

如果你单张卡的额度不够,其实是可以先把其他Chase卡(个人卡都可以)的额度转移到上述卡上面,然后再进行升级就行了。通过这样的操作,你就可以长期持有这张超划算的Sapphire Reserve了。如果你舍不得50k的开卡奖励,大可申请一张Sapphire Preferred拿开卡奖励,然后第二年转为Sapphire Reserve。这对于那些不需要太多旅行福利的人来说反而是一个不错的选择。

总结

这两张卡都算是旅行类型的神卡了,如果你还没有且又不受Chase 5/24规则限制,可以考虑申请一张。如果用的愉快可以长期持有,用的不满意也可以一年后转卡或者关卡。如果你有什么新颖的比较角度,也欢迎留言讨论。


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