【2021.8 更新】 CSP 和 CSR 的福利近期出现了比较大的更新,全面更新下本文的各项细节,以及长期短期持有分析

对比原因

Sapphire Preferred 和 Sapphire Reserve 都是 Chase 银行的信用卡,两张卡都针对于旅行比较多的人设计。优良的福利、稳定的服务品质、不错的颜值都让不少人愿意交年费长期持有这两张信用卡。除了这些比较明显的原因,下面这几个原因是让大家必须从二者选一来申请:

  • 申请限制:Chase 在 2017 年就出台政策,如果你目前持有 Chase Sapphire 系列信用卡,再次申请同类型的卡将无法通过。也就是说,如果你持有 Sapphire Referred,就无法申请 Reserve,反之也是一样。所以在申请上,只能选择一张。而且 Chase 有 5.24 申请规则,估计很难做到只申这两张卡。此外,现在又新增了 Sapphire 48 个月规则,如果你 48 个月内拿过 Sapphire Preferrd 或者 Reserve 的奖励,将无法再次获取开卡奖励。
  • 福利覆盖:在主流福利上 Sapphire Reserve 对 Sapphire Preferred 是实现了全包围的,比如在旅行上 Sapphire Reserve 是 3x,而 Preferred 是 2x;在 Chase Travel 中订购旅行,前者每点积分价值 1.5cent,后者只有 1.25cent;通过 Pay Yourself Back,报销餐馆和超市消费,CSP 是 25% 奖励(1.25c 兑换价值),CSR 是 50% 奖励(1.5c/p 兑换价值)
  • 功能重叠:两张卡都可以将积分转为航空里程或者酒店积分,比例也是一样;两张卡都是金属制造,质感和外观都不错。开卡奖励都在 60k-100k 积分左右,两张卡在持有一年后均可以转为其他无年费的  Freedom Unlimited 和 Freedom Flex

大家一般来说只会长期持有其中的一张卡,或者两张卡都持有一年,之后降级或者关卡。除了福利和功能类似外,两张卡最大的区别当然在于年费了,Sapphire Reserve 的年费高达 $550,而 Sapphire Preferred 的年费仅有 $95。所以,在下面的比较中,主要就是看这个多出的年费到底值不值。

史高 100,000 积分开卡奖励;吃饭、流媒体3x,旅行消费2x;每年送$50酒店折扣!

Chase Sapphire Preferred 信用卡

  • 开卡奖励:100,000 Ultimate Rewards(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:特定旅行5x;吃饭、流媒体3x;其他旅行 2x;其他 1X;年度10%奖励
  • 返点兑换:可直接兑现;可1:1转航空酒店积分;可1:1.25付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费 $95
  • 立即申请>>

开卡送60,000积分;旅行、餐馆消费3x返点!每年$300旅行报销!

Chase Sapphire Reserve 信用卡

  • 开卡奖励:60,000 Ultimate Rewards(UR)(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:特定酒店、租车、吃饭 10x;旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)3x ;其他 1X
  • 返点兑换:可直接兑现;可1:1转航空酒店积分;可1:1.5付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费 $550
  • 立即申请>>

主要属性对比

在详细比较之前,大家可以在下面的表格中看到两张卡最重要的区别

  Sapphire PreferredSapphire Reserve
开卡奖励80k+$5060k
年费$95$550
副卡年费$0$75/张
消费积分餐馆、外卖消费3x3x
部分流媒体3x1x
超市在线购物3x1x
UR Travel 中预定旅行相关 5x租车、酒店、餐馆 10x;其余旅行 5x
其他旅行2x3x
其他1x1x
积分价值Chase Travel 和 Pay Yourself Back 1.25c,其余兑换 1c,换里程 1: 1Chase Travel 和 Pay Yourself Back 1.5c,其余 1c,换里程 1: 1
报销$50 酒店消费报销,需要在 Chase Travel 中预定$300 每年旅行消费(疫情福利可以报销超市和加油)。TSA/Global Entry 申请费
年度福利总消费 10% 积分奖励(消费 $100,送 10UR)
机场休息室Priority Pass 免费会员,副卡独立
伙伴福利Peloton Digital 会员 $60 报销Peloton Digital 会员 $120 报销;
申请难度最低额度 $5000最低额度 $10000
信用卡介绍CSP 详细介绍CSR 详细介绍

有几个点稍微解释一下:

  • Chase Travel: Chase 自己的旅行预定网,可以订购机票、酒店、租车、各种活动,可以用积分直接付款
  • Pay Yourself Back:这是 chase 在疫情期间新增的福利,可以将积分用于报销超市、餐馆、家装消费,CSR 的兑换价值为 1.5c/p; CSP 的兑换价值是 1.25c/p(详细分析
  • 1.25c: 1.25c 表示 1 点 Ultimate Rewards 积分可以换出 1.25cent 的价值,相当于 10k 积分=$125
  • 报销:用这张卡支付旅行或者 TSA 申请费,会获取等值的 Statement Credit 返还。疫情期间,这个 $300 的报销范围扩大到了超市消费和加油,所以应该很容易获取
  • 最低额度:两张卡都有最低的批准额度,也就是如果你申请成功,获取的卡最少也是 $5k/$10k 额度。从难度上来说,$5k 相当于一年以上的信用历史+一定的年收入 10k 以上,$10k 的话需要更高的年收入。

除了以上区别外,在 Travel Protection 和 Purchase Protection 上,Chase Sapphire Reserve 每一项都领先一个身位。不过这两个福利类似于保险,大家用的会比较少,所以就不一一列举了。

持有一年对比

开卡奖励(CSP 高)

相信有不少读者申请这两张卡仅仅是为了开卡奖励,以及体验一下所谓的高端服务。之后便会将这张卡降级成无年费的  Freedom Unlimited 和 Freedom Flex。所以讨论一下持有一年的收益还是很有必要的。下面 UR 按照 1.6c 的价值来算。

  • CSP: 100k 开卡奖励($1600)- $95 年费+$50 酒店报销=$1555
  • CSR: 60k 开卡奖励($800)- $550 年费+$300 报销= $710,以及一系列的福利

CSP 比较简单,就是开卡减去年费,加上 Chase Travel 中酒店预定的 $50 折扣。Sapphire Reserve 的旅行报销 $300 是非常容易获得的,每个持卡年一次。报销包含一切旅行相关的消费(疫情期间增加了加油和超市消费!),比如机票、酒店、租车,甚至停车费,过路费都包括。而且,报销是自动获取的,只需要用这张卡刷就行。一年 $300 的额度,相信只要出去玩一次就肯定能用满了。

不过 chase 关于年费的条款是收取年费后一个月内关卡,是可以退回全额年费的;而转成其他 Chase 卡会按比例退还年费。因此,你可以选择在第二年年费收取之后赶紧用完 CSR $300 或者 CSP$50 的报销,然后关卡或者转卡。所以理论上报销是可以拿双份的,如果你有这种考虑,在 CSP 上加上 $50, CSR 上加上 $300 即可。但是无论怎么算,CSP 的持有一年奖励都高于 CSR。

这里没有考虑 Peloton Digital 会员,因为稍微有点鸡肋。总体对比起来还是 Sapphire Preferred 有比较大的优势!这里也没有考虑到 CSP 的年度 10% 奖励。

消费积分 ( 日常 CSP,旅行 CSR)

在 CSP 和 CSR 近期改版后,两张卡的在消费上的侧重有了一定的区别。CSP 更加注重日常消费,增加了 online grocery、streaming service 的 3x,餐馆和外卖也提升到 3x,更加满足日常消费需求。CSR 则在 travel travel 的旅行消费下功夫,提供了酒店、租车、餐馆的 10x 的积分。10x 积分再算上积分本身 1.6c/p 的价值,相当于这些消费 16% 的返现,也就是等效于相关消费都打 8.4 折,还是很夸张的。在一般的旅行上,CSR 的消费多 1x,在旅行特别多的情况下,CSR 才有一定的优势。

此外,CSP 新增的年度消费 10% 奖励也有一定的影响,相当于每个消费都多 0.1x 的积分。但是比起其他方面的差距,这个 0.1 影响不大。

福利相关

那 CSR 的额外福利,值不值让人开呢?

  • 积分价值:如果你的 UR 主要是用来转航空里程或者酒店积分的话,那么这两张卡完全没有区别。但是如果你是积分的初学者,或者出行只考虑经济舱的话,建议把积分用在 Travel 上面更加划算也更加简单(无需考虑里程票出票复杂的情况,也不用担心是否有票)。那么,Sapphire Reserve 带来多 0.25c(1.5-1.25)还是很可观的。仅仅拿开卡奖励来说,80k 的 CSP 相当于 $1000, 60k 的 CSR 相当于 $900, CSP 稍微领先。不过,如果你原来有大量 UR 的话,CSR 会有一定的优势。此外 Pay Yourself Back 上,CSR 的比例也略有领先,所以如果你纯粹为了兑换手头的大量 UR, CSR 的 1.5c/p 兑换比例还是很香的
  • Priority Pass:如果你会有乘坐飞机,并且会有转机的情况。那么 Priority Pass 提供的免费机场休息室还是很有用的。休息室中有免费的网络、食物、饮料,并且有大沙发之类的设施,对于转机休息或者去机场比较早的情况都很不错,特别是如果你是家庭出游,Sapphire Reserve 提供的 Priority Pass 是可以无限携带同行者进入的,一定会让家里人非常舒服。作为一个旅行比较少的人来说,我也认为这个值上 $50 应该没有问题。
  • TSA Pre Global Entry:这两个福利对于经常乘飞机的人来说非常有用,可以大大减少安检时间。不过仅限美国公民办理。申请费为 $85 和 $100。如果你用得上这两个,那么选 Reserve 也是毫无疑问的。

考虑到疫情期间大家旅行大幅减少,如果你不是手头有大量的 UR 急着要套现(比如 1M UR),那么 CSP 明显好于 CSR!

小结

根据上面一系列的分析来看,对于只持有一年的人来说,我们可以归纳出几点:

  • 旅行消费较多,且用得上旅行福利,且有大量 UR 持续套现,选择 Sapphire Reserve
  • 积分都用来转里程或者酒店,且对于旅行需求一般,选择 Sapphire Preferred
  • 如果积分都用来 1c 兑换返现的人,选择 Sapphire Preferred

我个人觉得,对于大部分撸卡的读者来说 Sapphire Preferred 明显好于 Sapphire Reserve

长期持有对比

首先要明确一点,长期持有和你当前申请哪一张关系不大,你完全可以先申请 CSP,然后第二年再升级成 CSR,或者反过来,先申请 CSR,第二年降级到 CSP。申请哪一张取决于上面的第一年持有价值分析!按照目前来看,是 CSP 完胜!所以直接申请 CSP 就完事了!

单纯从长期持有哪一张卡来说,由于长期持有,而所谓的报销两次也就不存在了。所以,就是把 $550 年费的 CSR 和 $95 年费的 CSP 进行对比。按照前面分析的旅行消费 $300 报销太容易,可以直接扣除。CSP 酒店消费的 $50 折扣还算好用上。所以,大体上就是 $250 年费和 $45 年费的对比。

  • Travel 返现多 1x:如果你第一年在旅行+吃饭的消费上超过 $15.5k,也就是用 Sapphire Reserve 要多 15.5k 积分,那肯定是选择长期持有 Reserve。如果你认为积分价值在 1.5c 的话,这个钱就减少到 $10k。
  • 日常消费 vs 旅行消费
  • 积分价值:同上面。
  • Priority Pass:值上 $50 应该没有问题。同上面分析
  • TSA Pre Global Entry:同上面。

CSR 比 CSP 多出 $205 的等效年费。可以买到机场休息室、1x 的旅行返现和更灵活的兑换选择,我觉得对于旅行特别多的人来说,也算是可以接受吧。但是疫情期间,我个人还是会选择持有 CSP 或者更极端点降级到无年费系列的 Freedom。

不过,如果你已经打算长期持有其他高端信用卡,而那些高端卡已经提供了机场休息室和更高的旅行返现,同时,你持有这两张卡的目的纯粹是将 Freedom/Freedom Unlimited 每年赚到的积分转为航空里程或者酒店积分的话,还是长期持有 CSP 比较好。

申请策略

能否申的到?

CSR 属于 VISA Infinity,最低额度是 $10k。这就意味着你首先要有比较好的信用记录,再加上有一定的年收入,不然银行是不会给你批准一张额度 $10000 的信用卡的。CSP 额度只需要 $5000,获取容易的多。

退一步说,如果你就是想要 CSR,但因为条件不足无法申请到 Sapphire Reserve 那怎么办呢?其中一个技巧就是利用 Chase 的转卡策略。要想把 Chase 卡升级成 Sapphire Reserve 有以下几个条件:

如果你单张卡的额度不够,其实是可以先把其他 Chase 卡(个人卡都可以)的额度转移到上述卡上面,然后再进行升级就行了。通过这样的操作,你就可以长期持有 Sapphire Reserve 了。如果你舍不得 CSP 的开卡奖励,大可申请一张 Sapphire Preferred 拿开卡奖励,然后第二年转为 Sapphire Reserve

持有一年策略

策略建立在你没有这两张卡,而且没有被 5/24 限制的情况下。如果你选择 Sapphire Reserve

  • 申请,搞定 $300 报销
  • 过了持卡一周年后,速度报销下一个 $300(可选)
  • 通过发 Secure Message 把卡转为 Freedom 或者 Freedom Unlimited,退回大部分年费

选择 Sapphire Preferred 的话,看到年费后转卡就行了。

长期持有策略

根据我们的分析,Sapphire Preferred 在日常消费领先,CSR 在旅行有较大优势。但是由于年费差距较大,建议旅行消费没超过 $50k,且年度出行不超过 5 次的,无脑选择 CSP。

总结

这两张卡都算是旅行类型的好卡了,如果你还没有且又不受 Chase 5/24 规则限制,可以考虑申请一张。如果用的愉快可以长期持有,用的不满意也可以一年后转卡或者关卡。如果你有什么新颖的比较角度,也欢迎留言讨论。

史高 100,000 积分开卡奖励;吃饭、流媒体3x,旅行消费2x;每年送$50酒店折扣!

Chase Sapphire Preferred 信用卡

  • 开卡奖励:100,000 Ultimate Rewards(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:特定旅行5x;吃饭、流媒体3x;其他旅行 2x;其他 1X;年度10%奖励
  • 返点兑换:可直接兑现;可1:1转航空酒店积分;可1:1.25付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费 $95
  • 立即申请>>

开卡送60,000积分;旅行、餐馆消费3x返点!每年$300旅行报销!

Chase Sapphire Reserve 信用卡

  • 开卡奖励:60,000 Ultimate Rewards(UR)(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:特定酒店、租车、吃饭 10x;旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)3x ;其他 1X
  • 返点兑换:可直接兑现;可1:1转航空酒店积分;可1:1.5付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费 $550
  • 立即申请>>

你们会选择哪一张呢?

CSP和CSR,你会如何选择呢?

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