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如何完成信用卡的开卡消费

心得和技巧 ymlulu 5321次浏览 11个评论

美国信用卡的开卡奖励是非常丰富的。有的开卡奖励直接送50k里程,换中美机票还绰绰有余;有的开卡送$200,也算不小的一笔外快了。不过,要想获取开卡奖励,必须要完成的任务就是开卡消费了。今天就给大家聊一聊如何完成信用卡的开卡消费。

如何完成信用卡的开卡消费

1. 信用卡的开卡消费简介

相信大家对信用卡的开卡消费要求都不会陌生。一般新卡的信用卡的奖励都是以:xxx天内消费xxx,就可以得到$xxx或者xxx的积分奖励的形式出现。比如:

  • 开卡90天内消费$1000,得$200
  • 开卡三个月内消费$3000,得50k 里程

一般越是高端的信用卡,需要的消费总金额就越高,而开卡给的奖励也越丰富。关于开卡消费,需要特别注意的是以下两点:

  • 开卡消费的时间计算:xxx都是从信用卡批准当天开始计算,而不是收到或者激活信用卡的那一天。
  • 哪些消费不算:信用卡的年费、利息、Balance Transfer、Cash Advance、购买现金等价物(cash equivalence)都不计算在开卡消费内。产生退货的对应消费有可能会被扣除。

2. 完成开卡消费的方法

2.1 规划消费

在盲目做任务之前,其实最该做的是对自己的消费有个初步的规划。把消费合理的分配在各个信用卡上,两个问题是必须要考虑的:

  • 近期有没有大额消费:近期有没有要购买机票、支付保险、购买家具、购买电脑等大额消费呢?如果有的话,大致该如何分配才能最好的完成开卡消费任务呢?
  • 我一个月消费是多少:除去大额消费,日常一个月的消费是多少呢?是否能满足开卡的需求呢?

如果你发现根本完成不了开卡消费,那么最好还是不要新开其他的信用卡了,老老实实把目前的任务做完再说。

2.2 转移消费

如果你平时消费足够高,那么开卡任务非常简单,只需要把这张新卡放到你的钱包里。有消费的时候尽量刷这张卡就行了。当然,为了保证刷卡收益的最大化,可以根据你持有信用卡的情况对不同消费类别进行排序。尽量转移非奖励门类或者低奖励门类的消费到新卡上,当然是按照奖励倍数最低的开始排。

比如你的信用卡有加油5%+超市6%的返现,那么吃饭和加油的消费就放在原卡上,其他的消费都移到新卡上。再比如你的信用卡有吃饭3%+超市5%的返现,而你的开卡消费就要完不成了,那么肯定是把吃饭部分的消费先移出来给新卡做任务。

2.3 提前消费

有的人可能每个月的消费比较低,全加起来都达不到90天内$3000。或者本身大部分的消费都有其他信用卡提供比较高的返现,自然不愿意把这些消费放到新卡上了。那么,如何在有限的时间内完成开卡消费呢,最简单的方法就是提前消费。常见的方法有:

  • 提前预付水、电、手机包月等费用:一般来说,水电费和手机话费的账户都是可以Overpay的。换句话说,就算你的账户Balance是0,也是可以继续往里面加钱的。提前付完一定的费用,完成新卡的开卡消费就行了。
  • 购买商家的GiftCard:如果你本身就需要在某些商家长期消费,如Walmart,Amazon,Target,那么你可以先购买这些商家的Gift Card,满足开卡消费,之后慢慢花。当然,潜在的危险就是Gift Card被盗或者丢失,不过一般商家手中买到的一手Gift Card风险比较小,好好保管就行了。

2.4 变换消费

有时候我们的某些消费并不支持信用卡支付,比如房租、Daycare、水电费、房贷车贷可能需要交Check。这时候,我们就可以利用Plastiq这种支付方式,将本身不能用信用卡支付的消费,转化为能用信用卡支付的消费。

  • Plastiq变换消费:通过这个支付方式可以让你用信用卡支付各种账单。用信用卡在该网站付款后,他们会电子转账或者寄支票到你需要支付的公司。手续费在1%-2.5%,有时候活动的时候手续费会降低。而且,支付算作正常消费,不仅可以满足开卡消费要求,还能获取信用卡的返现。详见:付账神器Plastiq介绍

除了使用Plastiq,有的消费用信用卡支付本身也会带来一定的手续费。如Paypal通过信用卡给别人转钱,用信用卡付学费等。你要做的就是首先比较一下Plastiq和直接支付的手续费哪个比较低,然后再考虑一下是否要支付3%左右的手续费,来满足开卡消费的要求。可别忘了,开卡消费的花$500得$100可相当于20%的返现,这么看来3%的手续费还是可以接受的。

2.5 几种方法如何选择

在实际情况中,大家肯定是几种方法一起上,来完成开卡消费的。我个人觉得最容易安排的方法就是对手续费进行排序。比如:

  • 大额消费(0%):因为是必须要花的,转移到新卡上不会有手续费。
  • 提前支付水电(0%):银行有一定存款,提前支付了也没事。
  • 提前买Gift Card(0.5%):按照个人情况,有0.5%的风险。
  • 交房租(2%):使用Plastiq来交,需要2%的手续费
  • 餐馆吃饭(4%):有信用卡可以提供5%的返现,如果用新卡拿1%,相当于亏了4%
  • 超市购物(5%):有信用卡可以提供6%的返现,如果用新卡拿1%,相当于亏了5%

根据上面的费用排序,我在这段时间内,将费用从低到高的消费转移到新卡上就行了。你可以发现,有时候宁可多出一些手续费来付房租,还比你直接把超市或者餐馆的消费转到新卡上要划算。这可以称之为机会成本了。

3. 创造消费

如果上面的所有方法加起来,都满足不了你的开卡消费。那么作为开卡狂魔的你该如何完成开卡消费呢?下面的内容可能会有一定的风险,请大家谨慎阅读。具体内容我以后会逐步展开

3.1 买卖Gift Card

比较容易入手的算是买卖Gift Card了。举个简单的例子,你在Ebay用80%的价格买到了Toy R Us的Gift Card,然后在Cardpool以面值的82%卖出。那么你完成了开卡消费的同时,还赚到了额外的2%,是不是看起来很不错呢?

要想通过买卖Gift Card来完成开卡消费,关键要注意下面几个问题:

  • 打折Gift Card Deal在哪买:Ebay的PPDG、Staples、Cashstar、Newegg。反正必须购买的是一手的Gift Card。千万不能从二手的raise等地方购入。
  • Gift Card在哪卖:个人体验过Cardpool、ABCGiftCard、Saveya都很靠谱。Raise的话风险高一些,但是接受的范围和卖价可能高一些。千万不要在Ebay卖。
  • 风险在哪:买的Gift Card可能被盗、卖出时候寄丢

3.2 购买Visa/Master Gift Card

特别注意:此方法最好不要用在AMEX的信用卡上,以免得不偿失

最常见的方法就是用信用卡购买VGC,然后将VGC充值到某个账户,再用这个账户给你的信用卡付钱或者转回银行。当然也有不少问题需要注意:

  • 在哪买VGC:超市、药店、Giftcards.com、SIMON Mall等
  • 如何处理VGC:充值到Serve,Gobank,购买Money Order。注意不同种类的VGC需要不同的处理方法,了解清楚再进行
  • 风险:VGC丢失、买到了不对种类的VGC、购物金额过大被银行关卡、处理VGC的账户被封

3.3 做生意

这个就不多描述了,相信真的是做生意的话,开卡消费肯定是不再话下了。搞代购、帮亲戚代买、帮神医代买,消费起来都是刷刷的。

 

 


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  • YY

    求问下为何在raise上卖卡风险会高一些呢?最近正好在raise上卖了些礼卡,想了解下风险在哪里……

    • Peter Zhang

      @YY raise对买家保护好,如果买家dispute可能会赖你的账

      • abeibei

        @Peter Zhang 那为啥不要在ebay卖呢?

        • Morgan

          @abeibei 因为那是美国淘宝

          • abeibei

            @Morgan 所以呢……?

          • Morgan

            @abeibei 神坑…不同情形保护买家或卖家比较无厘头 你得多被坑几次才知道哪类当买家好 哪类当卖家好

        • @abeibei ebay上有专门骗GiftCard的买家,买了就charge back。而且ebay保的是买家,卖家稍有差错就追不回钱来

  • rhabdomere

    chase sapphire reserved 的first three months似乎是指first three statements? 买costco cash card应该是可以算作$4000的消费吧?

  • az

    帮神医代买是什么意思?

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