关于 Membership Rewards 全家桶

AMEX 的在 Membership Rewards(MR)信用卡布局还是比较不同的,不像 Citi 和 Chase 那样,区分无年费和有年费卡。基本上所有可以赚取 MR 的卡都可以将积分转为酒店积分和航空里程,也就是每张卡都可以独当一面。而每个类别的卡又有高低版本之分,主要体现在赚取 MR 的倍数不同,年费不同,福利不同等等。各个卡之间甚至有福利互相冲突。

  • 无年费:Everyday、Blue Business Plus
  • 有年费:Everyday Preferred、Green、Gold、Platinum、Platinum for Ameriprise, Platinum for Schwab, Platinum for Morgan Stanley、Business Green、Business Gold、Business Platinum

MR 有加成的就是 Business Platinum。持有此卡可以在 AMEX Travel 中使用 MR,有 35% 返还,每年返还点数上限是 500k。原本使用 MR 的价值是固定比率 1 cent/point,在返还 35% 之后,等效于 MR 价值变为 1.54 cents/point 了。不过需要满足下面两个条件之一

  • 通过 AMEX Travel 购买头等或者商务舱机票
  • 经济舱的话,需要是选择航空杂费报销 $250 的航空公司

此外,Platinum for Schwab 可以将 MR 以 1.25c/p 的价值兑换到投资账户,然后可以将账户自己转到银行账户。

总之,我个人感觉 AMEX 全家桶的定位不是特别清晰,互相之间关联也比较小,很难说有一个很好的持卡组合。而且可以提供加成的 Platinum Business 和 Platinum Schwab,各种报销都不那么容易获取,算是不太值得长期持有。只能说全家桶里面的卡很多,可以每张卡撸一遍,拿到不少的开卡奖励。

推荐组合

AMEX Green、AMEX Gold、Platinum Schwab

这几张卡加在一起,基本可以覆盖所有生活各个类别了。AMEX Green 提供旅行 3x; Gold 提供 吃饭、超市 3x; Platinum 提供机票 5x 以及各种旅行的高端福利。此外,报销也算是比较贴近旅行相关,Green 提供 Clear、Loungebuddy 报销;Gold 提供航空杂费 $100 报销、吃饭 $120 报销;Platinum 提供航空杂费 $200 报销,Uber 报销、Saks 报销。如果你能把这些报销落到实处,年费是 $95+$250+$550,还是可以挣回来的。从使用 MR 角度,如果不想费心,Schwab 直接 1.25c/p 兑换现金还是很方便的。不过由于这几张卡都能转航空里程,稍微有点浪费。

其实 Green 和 Gold 也可以根据你日常消费来选择一张持有,如果旅行较多,选择 Green;如果吃饭和超市消费更多的话,选择 Gold 还不错。

Everyday Preferred、Green

如果你主要消费在生活方面,持有这张也也是比较合适的。年费 $95,就能提供超市 4.5x,加油 3x,其他 1.5x。缺点就是消费要 30 次,只持有这张卡的话应该不难达到。在附加 Green 提供的吃饭、旅行 3x,就非常完整了。

Everyday

全家桶中唯一一张无年费的个人卡了。如果你手头很多 MR 卡,又不想长期持有,建议开一张 Everyday 就行。

商业卡的选择

商业卡基本也是各有千秋。如果无奖励消费多,选一张 Blue Business Plus,提供 2x。如果商业消费高,选择个 Gold Business 挺好。喜欢积分直接买机票或者商务舱直接买,持有 Business Platinum 就行。

小结

大家可以发现 AMEX 其实没有什么特别互补的组合,单打独斗基本也能满足要求。

申请策略

AMEX 的申请有以下两个特点:

  • 一生一次奖励:一般来说,每张 AMEX 卡只能一生只能获取一次的奖励(lifetime Restriction)
  • 隐身模式刷奖励:通过浏览器隐身模式(或者清空 cookie)、变幻 IP 来打开申请链接,可能可以获取更高开卡奖励的链接

总结一下,申请策略很简单,MR 全家桶的卡很多。每一张都选择在奖励最高的时候申请就完事了。

积分系统介绍

Membership Rewards(MR)积分系统介绍
  • 积分价值:平均价值为 1.7c/p, 100MR=$1.7(积分价值与分析
  • 直接兑换: amextravel.com 中兑换旅行为 1c/p(无高级卡);amextravel.com 中兑换指定航班 1.54c/p(有Business Platinum); 1.25c/p 兑换投资账户中现金(有Schwab Platinum)。
  • 积分转换:1: 1 转成 ANA 里程(适合中美往返、环球票);1: 1 转 British Airways 里程(适合中日、美国境内短距离兑换);1: 1 转 AirCanada 里程(适合兑换中美商务舱、婴儿票);1: 1 转 Delta(适合商务舱、可 1c/p 兑换 Delta 任意航班)。
  • 积分特性:每个人所有的 MR 点数都存在一个账户中,可以直接使用。只要有一张能攒 MR 卡的点数存在,所有 MR 点数都不会过期,在全关卡之前请先用完。近乎所有能积攒 MR 的卡都能将 MR 积分转为航空里程或者酒店积分。MR 积分可以转到副卡名字的航空、酒店账户。
  • 我的简评:MR 最普遍的用途就是用来转航空里程,集中在 ANA,Air Canada, Delta, British Airways 这四家。Delta 可以用来覆盖天合联盟,ANA 和 AC 可以有选择的覆盖星空联盟,BA 可以用来出寰宇一家的部分机票。其中 ANA 用来出中美经济、商务、头等都非常划算,AC 和 Delta 用来覆盖美国境内的航班也不错,BA 适合美国境内的直飞机票。转酒店方面是 MR 的弱项,没有一个值得转的。至于直接在 AMEX Travel 定酒店或者机票,一般只能换出 1cent 的价值,也不推荐。换现金/Gift Card 也只能换出最高 1cent 的价值。
    所以最终的价值为 1.7c,主要考虑到了航空公司的覆盖面广、转点基本实时(ANA 为 2-3 天,其他秒到)和这几个航空里程的价值。弱点在无法很好用于酒店兑换,直接买票价值也不高。
    详细分析Membership Rewards 使用指南>>

    全家桶信用卡

    开卡送10,000;超市2.4x积分; 无年费!

    AMEX Everyday 信用卡

    • 开卡奖励:10000 Membership Rewards(三个月消费$1000)
    • 刷卡积分:超市最高2.4x,其他最高1.2x(需每月20笔消费以上)
    • 积分兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
    • 年费$0
    • 立即申请>>

    开卡送20k(30k);超市4.5x,加油3x;其他消费1.5x!

    AMEX Everyday Preferred 信用卡

    • 开卡奖励:20000 Membership Rewards(三个月消费$1000)
    • 刷卡积分:超市4.5x,加油3x,其他1.5x(需每月30笔消费以上);不满则为3x,2x,1x
    • 积分兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
    • 年费$95
    • 可以刷出30k的开卡奖励详细步骤
    • 立即申请>>

    开卡送30,000(45,000);旅行、吃饭3x积分; 每年送 $200 报销!

    AMEX Green 信用卡

    • 开卡奖励:30000 Membership Rewards(三个月消费$2000)
    • 刷卡积分:旅行(酒店、航司、交通等)及全球吃饭 3x MR,其余1x MR
    • 积分兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
    • 年费$150
    • 每个自然年报销$100的Lounge Buddy 消费,可用来买航空休息室门票
    • 每个自然年报销$100的Clear会员消费,可用来快速过安检
    • 可以刷出45k的开卡奖励详细步骤
    • 立即申请>>

    开卡送40,000(50,000)积分;超市、吃饭4x;每年送$100航空报销+$120吃饭报销

    AMEX Gold 信用卡

    • 开卡奖励:40000 Membership Rewards(三个月消费$2000)
    • 刷卡积分:吃饭、超市4x;机票、amextravel.com 3x;其他1x
    • 积分兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
    • 年费$250
    • 每个自然年报销$100的航空杂费
    • 每月可报销$10在Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Shake Shack的餐馆消费或者Boxed.com消费
    • 可以刷出50k的开卡奖励详细步骤
    • 立即申请>>

    开卡送 60k (75k) 积分,价值$960+;每年送$200航空杂费报销+$100 Saks 消费报销+$200 Uber Credit;附赠大量高端福利!

    AMEX Platinum 信用卡

    • 开卡奖励:60000 Membership Rewards(三个月消费$5000)
    • 刷卡积分:机票和部分酒店消费5x,其他消费1X
    • 积分兑换:可1:1换多家航空里程,酒店点数
    • 年费$550。无外币转换手续费
    • 每个自然年报销航空杂费$200;每半年报销一次$50的Saks消费;每月送uber credit,总共一年送$200
    • 享受 Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges, Priority Pass 等高端机场休息室
    • 赠送希尔顿金卡会员、万豪金卡会员;报销 Global Entry 和 TSA Pre 费用;Fine Hotel Resort 专享福利;租车Avis, Hertz, National Car Rental高级会员
    • 可以刷出75k的开卡奖励详细步骤
    • 立即申请>>

    开卡送60k 积分,价值$960;每年送$200航空杂费报销+$100 Saks 消费报销+$200 Uber Credit;附赠大量高端福利!

    AMEX Platinum (Schwab) 信用卡

    • 开卡奖励:60000 Membership Rewards(三个月消费$5000)
    • 刷卡积分:机票和部分酒店消费5x,其他消费1X
    • 积分兑换:积分可1:1.25转入schwab投资账户,兑换现金;可1:1换多家航空里程,酒店点数
    • 年费$550。无外币转换手续费
    • 每个自然年报销航空杂费$200;每半年报销一次$50的Saks消费;每月送uber credit,总共一年送$200
    • 享受 Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges, Priority Pass 等高端机场休息室
    • 赠送希尔顿金卡会员、万豪金卡会员;报销 Global Entry 和 TSA Pre 费用;Fine Hotel Resort 专享福利;租车Avis, Hertz, National Car Rental高级会员
    • 立即申请>>

    开卡送 $300 报销,所有消费 2x 积分!无年费!

    AMEX Blue Business Plus 商业信用卡

    • 开卡奖励:$300 返现(Dell、Fedex、DocuSin 各报销前$100消费)
    • 刷卡返现:所有消费2x(限每年前50k消费)
    • 返现兑换:100=$1买机票和定酒店,可1:1转里程
    • 年费$0
    • 立即申请>>

    开卡送75,000;五个类别自动选择 4x 积分

    AMEX Business Gold 商业信用卡

    • 开卡奖励:75000 Membership Rewards(三个月消费$5000+$5000)
    • 刷卡积分:消费最高的两个类别4x,包括:机票、广告、加油费、邮寄、电脑设备。多倍积分只对每年前 $15,000消费有效,之后1x
    • 积分兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
    • 年费$295,无外币转换费
    • 立即申请>>

    开卡送 85k 积分,价值$1300+;每年送$200 Dell 报销+ $200 航空杂费报销;附赠大量高端福利!

    AMEX Platinum Business 商业信用卡

    • 开卡奖励:85000 Membership Rewards(三个月消费$10k,获取50k积分;再消费$10k,获取35k积分)
    • 刷卡积分:机票和部分酒店消费5x;$5000以上消费 1.5x;其他1x
    • 积分兑换:可1:1换多家航空里程,酒店点数;兑换特定机票,有35%积分返还
    • 年费$595。无外币转换手续费
    • 每个自然年报销航空杂费$200;每半年报销一次$100的Dell消费
    • 享受 Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges, Priority Pass 等高端机场休息室
    • 赠送希尔顿金卡会员、万豪金卡会员;报销 Global Entry 和 TSA Pre 费用;Fine Hotel Resort 专享福利;租车Avis, Hertz, National Car Rental高级会员
    • 】今年额外赠送$200 Dell报销,$160运费报销,$160手机服务报销!
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