关于 Membership Rewards 全家桶

AMEX的在 Membership Rewards(MR)信用卡布局还是比较不同的,不像Citi和Chase那样,区分无年费和有年费卡。基本上所有可以赚取MR的卡都可以将积分转为酒店积分和航空里程,也就是每张卡都可以独当一面。而每个类别的卡又有高低版本之分,主要体现在赚取MR的倍数不同,年费不同,福利不同等等。各个卡之间甚至有福利互相冲突。

  • 无年费:Everyday、Blue Business Plus
  • 有年费:Everyday Preferred、Green、Gold、Platinum、Platinum for Ameriprise, Platinum for Schwab, Platinum for Morgan Stanley、Business Green、Business Gold、Business Platinum

MR有加成的就是Business Platinum。持有此卡可以在AMEX Travel中使用MR,有 35% 返还,每年返还点数上限是 500k。原本使用MR的价值是固定比率 1 cent/point,在返还35%之后,等效于 MR 价值变为 1.54 cents/point 了。不过需要满足下面两个条件之一

  • 通过 AMEX Travel 购买头等或者商务舱机票
  • 经济舱的话,需要是选择航空杂费报销$250的航空公司

此外,Platinum for Schwab 可以将MR以1.25c/p的价值兑换到投资账户,然后可以将账户自己转到银行账户。

总之,我个人感觉AMEX全家桶的定位不是特别清晰,互相之间关联也比较小,很难说有一个很好的持卡组合。而且可以提供加成的Platinum Business和Platinum Schwab,各种报销都不那么容易获取,算是不太值得长期持有。只能说全家桶里面的卡很多,可以每张卡撸一遍,拿到不少的开卡奖励。

推荐组合

AMEX Green、AMEX Gold、Platinum Schwab

这几张卡加在一起,基本可以覆盖所有生活各个类别了。AMEX Green提供旅行3x;Gold 提供 吃饭、超市3x;Platinum 提供机票5x以及各种旅行的高端福利。此外,报销也算是比较贴近旅行相关,Green 提供Clear、Loungebuddy报销;Gold提供航空杂费$100报销、吃饭$120报销;Platinum 提供航空杂费$200报销,Uber报销、Saks报销。如果你能把这些报销落到实处,年费是$95+$250+$550,还是可以挣回来的。从使用MR角度,如果不想费心,Schwab直接1.25c/p兑换现金还是很方便的。不过由于这几张卡都能转航空里程,稍微有点浪费。

其实Green和Gold也可以根据你日常消费来选择一张持有,如果旅行较多,选择Green;如果吃饭和超市消费更多的话,选择Gold还不错。

Everyday Preferred、Green

如果你主要消费在生活方面,持有这张也也是比较合适的。年费$95,就能提供超市4.5x,加油3x,其他1.5x。缺点就是消费要30次,只持有这张卡的话应该不难达到。在附加Green提供的吃饭、旅行 3x,就非常完整了。

Everyday

全家桶中唯一一张无年费的个人卡了。如果你手头很多MR卡,又不想长期持有,建议开一张Everyday就行。

商业卡的选择

商业卡基本也是各有千秋。如果无奖励消费多,选一张 Blue Business Plus,提供2x。如果商业消费高,选择个 Gold Business挺好。喜欢积分直接买机票或者商务舱直接买,持有Business Platinum就行。

小结

大家可以发现AMEX其实没有什么特别互补的组合,单打独斗基本也能满足要求。

申请策略

AMEX 的申请有以下两个特点:

  • 一生一次奖励:一般来说,每张AMEX卡只能一生只能获取一次的奖励(lifetime Restriction)
  • 隐身模式刷奖励:通过浏览器隐身模式(或者清空cookie)、变幻 IP来打开申请链接,可能可以获取更高开卡奖励的链接

总结一下,申请策略很简单,MR 全家桶的卡很多。每一张都选择在奖励最高的时候申请就完事了。

积分系统介绍

Membership Rewards(MR)积分系统介绍
  • 积分价值:平均价值为1.7c/p,100MR=$1.7(积分价值与分析
  • 直接兑换: amextravel.com 中兑换旅行为 1c/p(无高级卡);amextravel.com中兑换指定航班1.54c/p(有Business Platinum);1.25c/p 兑换投资账户中现金(有Schwab Platinum)。
  • 积分转换:1:1转成ANA里程(适合中美往返、环球票);1:1转British Airways里程(适合中日、美国境内短距离兑换);1:1转 AirCanada里程(适合兑换中美商务舱、婴儿票);1:1转Delta(适合商务舱、可1c/p兑换Delta任意航班)。
  • 积分特性:每个人所有的MR点数都存在一个账户中,可以直接使用。只要有一张能攒MR卡的点数存在,所有MR点数都不会过期,在全关卡之前请先用完。近乎所有能积攒MR的卡都能将MR积分转为航空里程或者酒店积分。MR积分可以转到副卡名字的航空、酒店账户。
  • 我的简评:MR最普遍的用途就是用来转航空里程,集中在ANA,Air Canada,Delta,British Airways这四家。Delta可以用来覆盖天合联盟,ANA和AC可以有选择的覆盖星空联盟,BA可以用来出寰宇一家的部分机票。其中ANA用来出中美经济、商务、头等都非常划算,AC和Delta用来覆盖美国境内的航班也不错,BA适合美国境内的直飞机票。转酒店方面是MR的弱项,没有一个值得转的。至于直接在AMEX Travel定酒店或者机票,一般只能换出1cent的价值,也不推荐。换现金/Gift Card也只能换出最高1cent的价值。
    所以最终的价值为1.7c,主要考虑到了航空公司的覆盖面广、转点基本实时(ANA为2-3天,其他秒到)和这几个航空里程的价值。弱点在无法很好用于酒店兑换,直接买票价值也不高。
    详细分析Membership Rewards使用指南>>

    全家桶信用卡

    开卡送10,000;超市2.4x积分; 无年费!

    AMEX Everyday 信用卡

    • 开卡奖励:10000 Membership Rewards(三个月消费$1000)
    • 刷卡积分:超市最高2.4x,其他最高1.2x(需每月20笔消费以上)
    • 积分兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
    • 年费$0
    • 立即申请>>

    开卡送 15k,所有消费 2x 积分!无年费!

    AMEX Blue Business Plus 商业信用卡

    • 开卡奖励:15000 Membership Rewards(三个月消费$5000)
    • 刷卡积分:所有消费2x(限每年前50k消费)
    • 积分兑换:100=$1买机票和定酒店,可1:1转里程
    • 年费$0
    • 立即申请>>

    开卡送20,000;超市4.5x,加油3x;其他消费1.5x!

    AMEX Everyday Preferred 信用卡

    • 开卡奖励:20000 Membership Rewards(三个月消费$1000)
    • 刷卡积分:超市4.5x,加油3x,其他1.5x(需每月30笔消费以上);不满则为3x,2x,1x
    • 积分兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
    • 年费$95
    • 立即申请>>

    开卡送30,000;旅行、吃饭3x积分; 每年送 $200 报销!

    AMEX Green 信用卡

    • 开卡奖励:30000 Membership Rewards(三个月消费$2000)
    • 刷卡积分:旅行(酒店、航司、交通等)及全球吃饭 3x MR,其余1x MR
    • 积分兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
    • 年费$150
    • 每个自然年报销$100的Lounge Buddy 消费,可用来买航空休息室门票
    • 每个自然年报销$100的Clear会员消费,可用来快速过安检
    • 立即申请>>

    开卡送 15k,首年免年费!

    AMEX Business Green 商业信用卡

    • 开卡奖励:15000 Membership Rewards(三个月消费$3000)
    • 刷卡积分:所有消费1x
    • 积分兑换:100=$1买机票和定酒店,可1:1转里程
    • 年费$95(首年免年费)
    • 立即申请>>

    开卡送40,000;超市、吃饭4x积分;每年送$100航空报销+$120吃饭报销

    AMEX Gold 信用卡

    • 开卡奖励:40000 Membership Rewards(三个月消费$2000)
    • 刷卡积分:吃饭、超市4x;机票、amextravel.com 3x;其他1x
    • 积分兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
    • 年费$250
    • 每个自然年报销$100的航空杂费
    • 每月可报销$10在Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Shake Shack的餐馆消费或者Boxed.com消费
    • 可以刷出50k的开卡奖励详细步骤
    • 立即申请>>

    开卡送75,000;五个类别自动选择 4x 积分

    AMEX Business Gold 商业信用卡

    • 开卡奖励:75000 Membership Rewards(三个月消费$5000+$5000)
    • 刷卡积分:消费最高的两个类别4x,包括:机票、广告、加油费、邮寄、电脑设备。多倍积分只对每年前 $15,000消费有效,之后1x
    • 积分兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
    • 年费$295,无外币转换费
    • 立即申请>>

    开卡送 60k 积分,价值$960+;每年送$200航空杂费报销+$100 Saks 消费报销+$200 Uber Credit;附赠大量高端福利!

    AMEX Platinum 信用卡

    • 开卡奖励:60000 Membership Rewards(三个月消费$5000)
    • 刷卡积分:机票和部分酒店消费5x,其他消费1X
    • 积分兑换:可1:1换多家航空里程,酒店点数
    • 年费$550。无外币转换手续费
    • 每个自然年报销航空杂费$200;每半年报销一次$50的Saks消费;每月送uber credit,总共一年送$200
    • 享受 Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges, Priority Pass 等高端机场休息室
    • 赠送希尔顿金卡会员、万豪金卡会员;报销 Global Entry 和 TSA Pre 费用;Fine Hotel Resort 专享福利;租车Avis, Hertz, National Car Rental高级会员
    • 立即申请>>

    开卡送60k 积分,价值$960;每年送$200航空杂费报销+$100 Saks 消费报销+$200 Uber Credit;附赠大量高端福利!

    AMEX Platinum (Schwab) 信用卡

    • 开卡奖励:60000 Membership Rewards(三个月消费$5000)
    • 刷卡积分:机票和部分酒店消费5x,其他消费1X
    • 积分兑换:积分可1:1.25转入schwab投资账户,兑换现金;可1:1换多家航空里程,酒店点数
    • 年费$550。无外币转换手续费
    • 每个自然年报销航空杂费$200;每半年报销一次$50的Saks消费;每月送uber credit,总共一年送$200
    • 享受 Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges, Priority Pass 等高端机场休息室
    • 赠送希尔顿金卡会员、万豪金卡会员;报销 Global Entry 和 TSA Pre 费用;Fine Hotel Resort 专享福利;租车Avis, Hertz, National Car Rental高级会员
    • 立即申请>>

    开卡送 100k 积分,价值$1600+;每年送$200 Dell 报销+ $200 航空杂费报销;附赠大量高端福利!

    AMEX Platinum Business 商业信用卡

    • 开卡奖励:100000 Membership Rewards(三个月消费$10k,获取50k积分;再消费$10k,获取50k积分)
    • 刷卡积分:机票和部分酒店消费5x;$5000以上消费 1.5x;其他1x
    • 积分兑换:可1:1换多家航空里程,酒店点数;兑换特定机票,有35%积分返还
    • 年费$595。无外币转换手续费
    • 每个自然年报销航空杂费$200;每半年报销一次$100的Dell消费
    • 享受 Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges, Priority Pass 等高端机场休息室
    • 赠送希尔顿金卡会员、万豪金卡会员;报销 Global Entry 和 TSA Pre 费用;Fine Hotel Resort 专享福利;租车Avis, Hertz, National Car Rental高级会员
    • 赠送价值$2700的Wework 会员
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