随着各位手里的信用卡、银行账户、投资账户越来越多,管理这些账户是一个大问题。再使用原始手段(登陆每家银行的账号),来追踪每笔消费已经变得不那么现实。今天就给大家介绍一个很方便的财务管理工具 Personal Capital。

关于 Persoanal Capital

Personal Capital 是一家在线财务管理和咨询公司,总部位于加利福尼亚州红木海岸,并在加利福尼亚州旧金山,科罗拉多州丹佛市,德克萨斯州达拉斯和乔治亚州亚特兰大设有办事处。

你可以使用他家免费的财务管理工具,把银行账户、信用卡、投资账户统统加进去,然后从他家的平台查看所有账户的信息、每一笔的消费、以及还款日期。当然,也可以进行支出管理和预算的功能,让你花钱更有计划。此外,投资账户也可以进行管理,可以列出你各个账户的股票和投资产品,并且自动计算比例以及和当前市场进行对比。Personal Capital 也支持手机、电脑、Ipad 等多个平台查看,很方便。如果你有足够的资金,还可以使用他家的 Financial Advisor 和 Wealth Manegement 服务,目前管理的总资金规模是 $11.6 Billion.

值得一提的是,Yodlee 是给 Personal Capital 背后提供银行账户验证的公司,HSBC、Citibank、Paypal.、Bank of Americ、Amazon.com 都用他家的数据服务提供多平台的切换功能,所以数据的安全性应该是可以保证的。密码和登陆信息应该是由 Yodlee 管理,而不是 Personal Capital。

对比同样可以提供财务管理的 Mint, Personal Capital 的界面看起来更加专业,加载速度也更快,而且其提供的投资管理功能更加好用。所以我这个多年的 Mint 老用户,现在也开始转移所有的账户到 Personal Capital 去了。

注册和注册奖励

现在通过推荐链接注册 Personal Capital,可以获取 $20 Amazon 的奖励,需要 30 天内链接一个余额在 $1000 以上的投资账户才能获取。当然,你没有此类账户,也可以直接注册获取 Personal Capital 提供的免费管理服务。注册无需提供 SSN,只需要电话号码验证即可。

我的经验是当天注册,第二天收到他发的 amazon gc 的邮件。。。而且是在垃圾箱

根据 Term and Condition,只有链接 $1000 以上的投资账户(taxable brokerage, 401k, IRA, 529)才能获取奖励。我自己链接了 Schwab 的投资账户,正好里面还有 $1000 用来完成开户奖励的。除了几个大的投资账户外,我估计 Robinhood、Webull 等小的投资账户也算。

注意,投资账户不包括:信用卡、Debit 卡、银行卡、Paypal、Stash、Acorns、Kapitall, Groundfloor, WageWorks HSA, Coinbase, digital currency exchanges,和 manual investment accounts。

如何使用 Persoanal Capital

Personal Capital 其实是非常直接和简单的,上手非常容易。下面就简单介绍一下功能吧:

添加账户

注册了 Personal Capital 之后,就会进入主界面,第一步自然是添加银行/信用卡账户了。基本上大大小小的银行和投资平台都能找到,前面说过这个只是一个登陆的接口,输入账户和密码后,会加密通过后台的 Yodlee 传递到银行去进行验证。

一般首次链接,都会需要额外的验证。我的经验是一定要看清楚提示,有时候是让你输入收到的验证码,有时候是让你填写邮箱,有时候是让你填写 1 选择用邮件接收 code,反正五花八门的。

我测试了下,你可以加自己的账号或者别人的账号,所以你可以把全家的账户都加进来一起管理。

查看总体情况

在 overview 界面,你可以看到所有的账号及其每张卡的 balance,还能通过图表快速了解自己的财务情况。看起来还是很生动形象的。

监测每笔消费/收入

查看 transaction 是我最常用也最依赖的功能(毕竟当有近 30 张 active 的信用卡的情况下,一个一个的 keep track 显然不现实)。大家在这个汇总的界面,就很容易看出是不是有可疑的 Charge 出现,然后可以去对应的银行账户确定一下,真有不对的可以马上联系客服解决。

不过 Personal Capital 只显示已经 post 的 transaction,并不现实 pending 的,这算是比 Mint 差一点。

此外,在这里你可以看到自己所有的投资账户的操作,选择过滤 investment 即可。对于有多个投资账户的人来说还蛮方便的。

查看信用卡的 Due 和 Bill

在 overview 的信用卡列表中点击任何一张卡,你都能看到这张卡的全部信息,包括重要的 balance、due date、statement balance,以及这张卡上的 transaction。个人感觉比银行做的还清楚一点。

如果你不想一张张看过来,也可以直接点击 bank-bill,查看所有卡的 bill。像我这种喜欢自己手动 pay 的人,通过这种方法就不会错过 due 了。。当然还是建议大家设置 auto pay 来双保险。我大概五六年的时间 miss 了两次 payment,都是过了一天后才看到,好在这种情况银行一般也不上报信用报告,discover 还会给免一次 late fee。

投资账户管理 Investing

上面的功能可能 Mint 也能提供的差不多,但是投资账户管理这一项 Personal Capital 还是做的不错的。你可以查看你持有的股票和标普 500 之类的对比。

也可以快速了解到自己总的持有资产的情况

Mint 的这个功能也是我常用的,作为没有记账习惯,但是又想要搞清楚自己某段时间内到底在那一类消费上花了多少钱(比如这个月买菜用了多少),这是一个很好的功能。

计划功能 Planning

  • 设定每月 budget:这个功能我用得并不多,虽然也设置了,但是经常并不怎么管。当然,对于想要严格控制每个月预算的人,这个也是蛮有用的。
  • 设定财政目标:顾名思义,这个功能就是帮大家设置财政目标,用于自我监督的。

我个人不喜欢设置各种目标,budget 之类的,因为一般也遵守不了。。。对于较为消费自律的华人来说,还是鼓励大家多想想开源的事,比纠结一个月吃饭多花了 $20 要有用的多。

总结

想必大家跟着本站已经在信用卡、投资账户撸了不少的羊毛,通过 Personal Capital 来把各个羊管理起来,避免走失,避免被反撸还是不错的。你有什么个人财务管理的经验呢?欢迎在评论分享!

注册和注册奖励