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关于美国租车

大家在美帝生活,租车是多多少少免不了的。租车时万一出了事故,如果要用自己的保险的话,有 deductible 不说,还会导致将来的保费大额上涨。但租车公司提供的 Collision Damage Waiver (CDW) 价格通常相当高昂,可达 ~$20 每天,如果租车时间较长的话会是一笔不小的开销。幸运的是,美国有不少信用卡提供 CDW 服务,只要用这些卡支付全部的租车费并且持卡人是 primary renter,即可获得免费的 CDW,本文就来介绍与比较一下这些卡提供的 CDW.

如果你对于租车的其他方面有疑问,可以参考本站文章

什么是 CDW、Liability、SLI?

CDW 即 Collision Damage Waiver,严格地说它并不是保险,但在购买 CDW 后若是租车发生事故可以免除赔偿车辆损失的责任,因此常常也就不严谨地将它称为租车保险了。

首先需要搞清楚的是,信用卡提供的 CDW 分为 Primary CDW 和 Secondary CDW。它们的区别是前者在任意时候都有效,而后者仅仅当你能证明你没有任何其它形式的保险时才有效。绝大多数信用卡都提供 Secondary CDW,它们只在你没有自己的车险,或者你的车险不 cover 租来的车时(这种情况是相当少见的)才能用上,再加上手续极其复杂,因此其实并没有什么用。本文讨论的 CDW 仅限于 Primary CDW.

其次,CDW 只包租来的车的损失,至于事故中的对方车辆的损失和人员的死伤都是不包的,这些项目要通过责任险 (Liability) 来覆盖。如果平时自己开车的话,一般自己的保险公司的 Liability 保险是包含自己租车时候发生的事故的。有些州会强制租车公司提供一定额度的 Liability 保险,在这些州租车的话,租金就包含了这个保险的成本,但是由于保额基本上是州法律限定的最低保额,不是很建议依靠这个。

SLI(Supplemental Liability Insurance):相当于车险当中保别人的部分。

租车要买什么保险

大家对号入座即可

  • 有自己的车,有全险,有 primary coverage 信用卡的
    • 直接用带 primary coverage 的信用卡租车即可,记得 decline 租车公司的任何保险
  • 有自己的车,有全险,只有不带 primary coverage 的信用卡的
    • 有两个选择:1.购买租车公司的 LDW; 2.随便用哪张信用卡租车,但是承担出事要 claim 自己保险的风险
  • 有自己的车,有全险,没有信用卡的
    • 有两个选择:1.购买租车公司的 LDW; 2.不购买,但是做好出事之后,承担自己的保险条款的 deductible 部分的准备
  • 有自己的车,只有半险,有信用卡的
    • 最简单,直接用信用卡租车即可,记得 decline 租车公司的任何保险
  • 有自己的车,只有半险,没有信用卡的
    • 乖乖买租车公司的 LDW 吧
  • 自己没有车,有信用卡的
    • 乖乖买租车公司的 SLI,然后用信用卡租车
  • 自己没有车,没有信用卡的
    • 乖乖买租车公司的 SLI 和 LDW 吧

什么卡提供 Primary CDW?

下面我们列出所有常见的提供 Primary CDW 的信用卡(JPM Pd 之类的卡就忽略啦):

发卡商信用卡年费Primary CDW价格
ChaseSapphire Preferred$95提供免费
ChaseSapphire Reserve$95提供免费
ChaseInk Cash$0公务租车时提供免费
ChaseInk Preferred$95公务租车时提供免费
ChaseRitz-Carlton$395提供免费
ChaseSouthwest Premier Business$99公务租车时提供免费
ChaseUA Explorer$95提供免费
ChaseUA Explorer Business
$95公务租车时提供免费
ChaseUA Club$450提供免费
ChaseUA Club Business$450公务租车时提供免费
CitiThankyou Premier$95在美国境外提供免费
CitiAAdvantage Business$95公务租车时提供免费
DiscoverEscape$0提供免费
AmEx所有信用卡/签账卡有多有少提供$24.95/$19.95

我该如何选择租车信用卡?

我们可以看到,在这张表格里列出的卡中,除去 Business Trips Only 的卡,再除去一些不常见的或者一般不会长期持有的卡,剩下的卡基本上就只有 Chase Sapphire Preferred, Chase UA Explorer 和 Amex 卡了。

如果读者原本就长期持有 Sapphire Preferred,当然建议使用 Sapphire Preferred 租车,因为在免费的 CDW 以外,更是能获得 2x UR 的返点。如果读者持有着 Chase UA/Chase Ritz-Carlton 等卡,用来租车当然也是不错的。

如果所有的提供免费 CDW 的卡都没有的话,我们就要被迫考虑 AmEx 的卡了。所有的 AmEx 卡都提供 Secondary CDW,并且可以通过在该网页付费的方式升级为 Primary CDW。每次租车(不长于 42 天)的费用按照保额不同是 $24.95/19.95, 加州居民的价格略低,为 $17.95/$15.95.

大家需要评估一下自己每年租车的次数,如果可以达到四五次的话,那还不如长期持有 Sapphire 或者 Chase UA 呢,毕竟 Sapphire 本身价值就很高,可以将 UR 点数转到各种航空公司和酒店,而 Chase UA 至少还可以免费托运行李。

其它注意事项

还有一些其它的注意事项如下:

在美国以外租车

一般来说读者自己的车险是只 cover 美国国内的事故的(至多再加上加拿大和墨西哥),因此到了其它国家租车的时候大家就都成了 uninsured person,在这个时候 Secondary CDW 就相当于 Primary CDW 了,因此用哪张卡都无所谓。而 Citi Thankyou Premier 比较特殊,它在美国境内只提供 Secondary CDW,但在美国以外,无论持卡人是否有当地的车险都提供 Primary CDW,在国内使用最合适不过了。

但需要注意的是并不是所有卡都提供 Worldwide 的 CDW。在上面列出的那些卡里,大部分卡都至少不在以色列提供 CDW, Amex 至少不在澳大利亚、以色列、爱尔兰、意大利、新西兰和牙买加提供 CDW (这六个国家也是其它卡的 CDW 经常会排除的国家,可能是当地法律所致)。Sapphire 提供的覆盖范围最好,包括以色列。建议读者在租车前一定要仔细阅读 Benefit guide,有必要的话给银行打电话确定 CDW 有效。

租车车型的限制

通常大家日常会租的普通 Sedan 和 SUV 都是可以享受信用卡提供的免费的 CDW,但一些不平常的车型,比如摩托车、卡车、还有其它的奇怪车型和各种豪车都是不行的。一般信用卡提供的保险有车价格上限。还是那句话,建议在租车前一定要仔细阅读 benefit guide,有必要的话给银行打电话确定 CDW 有效。

租车时长的限制

Amex 卡规定每次至多 42 天,各种 Chase 卡和 Discover Escape 规定每次最多 31 天。一般来说都是够用了。

其他

最后不要忘了租车时一定要用某一张卡支付全部的租车费用,还有必须拒绝租车公司提供的 CDW。此外持卡人必须要是 Primary Renter,其他所有开车的人都要在租车时登记成为 Additional Driver(s),如果是非 Additional Driver 的驾驶员开车时出了车祸,那就由于违反了租车合同的规定,任何保险都是不会赔的。
读者有什么关于租车保险的经验吗?欢迎回复本文与我们分享!

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