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理财助手 Acorns 介绍【5/22更新:$1刀2月wsj+倒赚$9】

理财报税 ymlulu 1个月前 (05-22) 5826次浏览 37个评论

理财助手 Acorns 介绍【5/22更新: class=

5/22更新】现在通过Acorns中的Found Money注册 The Wall Street Journal,可以获取$10返现。当前WSJ有活动,新注册用户前两个月只需要$1,所以就是倒赚$9啦。如果你正好需要订购WSJ,不妨用一下,如果不需要长期WSJ,一定要记得在两个月快到的时候取消。注意事项如下:

  • 如果之前有过WSJ账户,只需换个邮箱即可
  • WSJ账户必须打电话才能取消订阅,客服会千方百计留你下来,坚持取消即可。
  • 取消后,在账户中查到已经没有自动续费才算结束
  • 如果你害怕到时候忘记取消,可以使用Citi的信用卡生成虚拟账号订阅,或者使用一些里面没多少钱的Visa Gift Card订阅

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5/18更新】现在Acorns推出BlueApron的限时奖励,只要注册并完成订购,就可以获取$40的返现加入Acorns账户。必须使用Acorns中link的信用卡/借记卡,并且从Acorns Found Money的Blue Apron Tab进入才行。仅限Blue Apron的新用户。如果只定一个月Blue Apron的话,最便宜的是$37.9,所以算是倒赚了$2+免费食材了。建议把之后的所有菜都暂停或者无限推迟,等到拿到Acorns的钱再取消。

理财助手 Acorns 介绍【5/22更新: class=

5/12更新1】最近研究了下Acorns,发现还是有一些妙用的。比如可以利用Acorns Gift Card,足不出户来刷Chase Freedom这个季度的5x返点。注意:据读者消息,Acorns一个帐号只能使用10张GC,按照现在$25的面额,其实只能刷$250。具体步骤如下:

  • 在Ebay购买Acorns Gift Card(购买链接),并且用Paypal中的Chase Freedom信用卡付款(有5x UR)

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  • 收到Gift Card后,复制code,充值到Acorns账户中(充值链接
  • Gift Card的钱会在1-2个工作日加入到你的Acorns账户中,之后就能直接withdraw到Bank Account啦

理财助手 Acorns 介绍【5/22更新: class=

  • 由于是投资账户,钱不会马上到账,需要3-6个工作日。提取期间,投资账户的钱可能会有变化,具体以到账的为准。

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  • 用Freedom的5x相当于8%的收益,对比起股票可能的损失,应该可以忽略不计吧。如果你担心损失,可以把Acorns的投资风险选择成最低那一档,应该比较安全。注意,投资账户也是需要报税的,如果用软件的话也很简单。手工报税如果你怕麻烦,就不要搞这个了。如果你的总收入达不到报税的最低限,理论上股票的税表也无需提交申报,反正不欠税IRS也没法找你的麻烦(我的个人理解,仅供参考)

5/12更新2】现在Acorns中的Sams Club消费$50可以得到$1返现,订购SamsClub会员可以获取$10的返现(会员最低$45)。由于只要通过账户中链接的信用卡就可以获取,这两个返现活动都可以和其他店内活动,网上活动叠加。比如现在SamsClub注册送GC和Pizza的活动,还是非常划算的。如果你正好有AMEX OFFER就更划算了

 

Acorns 理财助手介绍

Acorns于2012年成立,是一家专注于智能理财投资的公司。其最大的特点就是你可以在每次消费的时候,用round up的方式将一部分钱注入这个理财助手,用于组合投资。Round Up就是消费的时候自动向上取最小的整数。比如在星巴克消费了$3.5,就会自动在这个平台投资$0.5;在walmart消费$9.8,就会注资$0.2。这些钱会根据你的选择和个人情况按比例用于投资股票、债券等等产品,然后会有一个组合的收益。除了这种积少成多的类似“余额宝”的理财方式,Acorns也可以直接通过银行转账进行一次性或者每月定期投资。和其他主流的理财助手相比,Acorns的手续费或者服务费更低,也更容易理解。

总之,Acorns让理财变成一件举手之劳的事情,尤其适合不怎么会存钱的人。低门槛和低费率让Acorns的用户飞速增长,在2016年就达到了50万(绿线)。不过,总的操作资产还是小于那些专门的理财助手。

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此外,Acorns还有一个Found Money功能,类似于返现网,可以将网上购物获取的返现直接用于投资,时常也有一些好offer可以倒赚。我们下面也会着重介绍。

注册和注册奖励

现在通过推荐链接注册Acorns,完成一次投资,可以获取$5的奖励。奖励将直接进入投资账户进行投资。如果你使用edu结尾的邮箱注册,还可以获取4年免除手续费的优惠!

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在注册过程中,需要填写姓名、生日、住址、SSN等个人信息,SSN只作为验证身份使用,不会产生Hard Pull。不是US Citizen照实填没问题。此外,还需要提供些收入工作等信息,用于初始化你的投资策略和理财产品的比例。之后你也可以根据自己的情况进行修改。你也可以链接银行帐号,用于直接投资(这一步可以跳过)。

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在完成注册后,要投资一次才能获取$5的注册奖励。你可以通过银行账户直接转钱,也可以激活round up功能,消费一次会自动将“零钱”部分用于投资。

Acorns投资功能介绍

费用

Acorns的费用计算非常简单,逐条遵循下面几条规则:

  • 账户余额为0,无费用
  • 使用edu学生邮箱注册,前四年无费用
  • 账户余额在$5000以下,每月$1
  • 账户余额在$5000以上,每年0.25%费用

转账、注资、取现均没有额外手续费。

投资方式

在Invest栏目下,你可以看到所有给账户投钱的方式。你可以通过一次性或者每月定期来投资,也可以用Round-Up的方式投资。比如在星巴克消费了$3.5,就会自动在这个平台投资$0.5;在walmart消费$9.8,就会注资$0.2。需要注意的是,消费的钱来源是linked card,但是roundup的钱是来源于你的checking account。你也可以设置多倍的Round-Up,加速“零钱”的投资。其中,link a card功能也是通过链接其他银行的网上银行进行实现,无需手动输入卡号等信息。此类平台都是不会储存用户的用户名和密码,只会作为和银行验证身份和传递信息使用。

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此外,Acorns还可以通过Gift Card注入资金.

改变投资组合

一开始Acorns根据你的情况,设置了各个项目投资的比例。你也可以通过Profie-Portfolio,来进行修改。不过,你无法指定每个项目具体的比例,只能在五种投资策略中选择。从左往右风险不断增加,可能的收益也不断增加。大家可以根据自己的情况选择。

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Acorns Found Money介绍

除了基本的投资功能,Acorns还提供了一个Found Money的功能。这个功能一部分类似于传统的返现网,从Acorns提供的链接进入指定的网站消费,就可以获取一定比例的返现。

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比如点开Nike这个offer,可以看到通过这个链接消费可以获取5%的返现加入到投资账户。

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除了固定比例的返现外,Found Money还有不少给定额奖励的offer。当前比较好的offer如下:

  • Sams Club消费$75返$1:直接使用link的卡消费即可,和信用卡本身的返现叠加!相当于1.3%的额外返现。
  • Upside 花$600返$100:适用于新老Upside用户,对于upside新用户,应该可以和首单的花$600返$100 GC叠加,这样就是$600返$200了,还是很划算的。upside是一个出售的travel package的网站,每个package都有不少GC的返现,你也可以直接预定机票+Uber Credit作为package。详见:Upside旅行网介绍

注册链接


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