【2020.10 更新】Sofi 和 The Bank of Missouri 合作发行了自己的信用卡,无年费,提供无上限的 2% 返现,较低的利率。另外还有合作商家 LYFT、postmates、shoprunner、boxed 的额外福利,还是不错的。不过目前只能通过 email 获取申请邀请,如果你有兴趣,也可以在下面的链接加入 waiting list。

本文由读者 focusing 投稿~如果你也有想写的内容,欢迎留言~

关于 SoFi

SoFi Finance, Inc 是一个美国网络个人金融公司,由 Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan, and Ian Brady 四人于 2011 年创办。短短 9 年时间,收入超过了 $ 547 million,净利润超过了 $126 million。目前 SoFi 发展势头迅猛,今年宣布与三星合作,联合推出 Samsung Money Debit Card,叫板 Apple 和高盛推出的 Apple Card。

SoFi 目前主要有三大业务:SoFi money, SoFi Invest 和 SoFi Loan。这里主要介绍 SoFi money 和 SoFi Invest.

SoFi Money

SoFi Money 基本上就是一个无手续费的网络 checking 账户,相比于传统银行的 checking 账户,免去的每个月的月费,没有最低存款额,而且存款还有利息(目前 0.2% APY, Federal Reserve 降息之前有 1.3% APY)。平时还会搞一些消费返现活动,总体来说相比传统银行要好一些。

开户奖励:

  • 开户送 $50 刀,需要完成 1 笔至少 $500 的 direct deposits

目前比较少 Direct Deposit 的信息,DOC 汇报 Wealthfron 可以,推测其他投资账户的转账可能会计算在内。经过测试,Chase、Venmo, Cash 转账都无法激活 DD。如果都激活不了,只能用真工资 DD 了。

开户要求

  • 开户需要至少绿卡或者美国公民。申请界面中会有 Resident Alien 选项,但是如果选择,会直接提示无法申请。从目前的 DP 来看,不会严格验证身份。

Debit 卡及支票

【2020.10 更新】Sofi 官网更新了说明。2020 年 6 月 9 日前申请的账户仍然享有全球 ATM 免取现费用,之后申请的只享有 allpointnetwork 的 ATM(仅在美国、波多尼各、澳大利亚、英国、加拿大、墨西哥有合作网点)免费取现。

Sofi Money 一但存钱进去就会给你寄送 Master 的 Debit 卡,支票可以免费申请 25 张,如果需要续可以找客服,个人觉得续应该也是免费的。Sofi Money 借记卡的另一大特点是全球 ATM 取现几乎无手续费(每日限额 $1,000),ATM 扣的手续费,Sofi 会 reimbursed 给你,唯一的遗憾是非美金取现会收取 0.2% 的汇转费用(千分之二,其实也可以忽略不计了),这一点上比 Charles Schwab Checking 跟 Fidelity Cash Management 稍微差些,这两者无任何汇转费用。

Neither SoFi nor The Bancorp Bank charge any ATM fees. SoFi will reimburse ATM fees charged by other institutions when a SoFi Money® World Debit Mastercard is used at any ATM displaying the Mastercard® or Maestro® acceptance marks. SoFi reserves the right to limit or revoke ATM reimbursements at any time without notice.

SoFi does not charge foreign transaction fees.

However, there is a 0.20% currency exchange fee charged by the card network that is not reimbursed.

其他活动

目前 SoFi Money 还在搞活动,在 Door Dash, Disney+, Hulu, Netflix, Spotify, HBO Now, Amazon Prime Video, CBS All Access, Pandora Music, and Google Music 上面消费,有 20% 的返现,最高返现 $100 刀,6 月 30 号截至。Door dash 这个 20% 返现对于宅在家里的人还是不错的。

SoFi Invest

SoFi Invest 开户之后,提供的是一个功能不完全的 Margin Account,具体功能如下:

  • SoFi Invest 支持交易股票,ETF 和虚拟货币,不支持交易期权
  • 充钱之后,资金还没有到账的情况下,会给你一个临时额度,用于购买股票或者虚拟货币
  • 作为一个 Margin Account,可以在卖出股票之后资金还没有 settle (T+2) 的时候继续买入其他股票,但是同样要注意 PDT 的限制。
  • 作为一个功能不完全的 Margin Account,不支持做空,只能持有 Long Position。而且并不支持杠杆,只能用你持有的现金额度购买。同时不支持盘前盘后交易。
  • 支持 stock bits,也就是买小于 1 股的股票,主要适用于价格较高的股票,如 GOOGL, TSLA, AMZN. Stock Bits 的主要问题是,购入的价格完全不能由你来决定,Sofi 会自行决定,这就导致如果当日交易价格波动较大,购入价可能会比较吃亏。
  • 用户页面很简洁,但是交易数据有延迟。支持交易的类型也非常有限,只支持 limit order 和 market order。总体来说,SoFi Invest 比较适合长期价值投资者,如果交易比较频繁,并不推荐使用。

开户奖励:

  • SoFi Invest 注册链接
  • 开户送 $ 75 刀,需要 30 天内存入至少 $1000(可以不进行投资,存入即可)。奖励一般会一周以内以股票的形式发放。
  • 开户需要至少绿卡或者美国公民。申请界面中会有 Resident Alien 选项,但是如果选择,会直接提示无法申请。从目前的 DP 来看,不会严格验证身份。

Samsung Money by SoFi

这张卡是三星和 SoFi 共同推出的 Debit Card,和 SoFi Money 比较类似。除了可以提供免费的 ATM 取现费、无年费、有存款利息外,这张卡可以添加到三星手机中,直接用 Samsung Pay 来刷卡。Samsung Pay 采用的是虚拟磁条的技术,你可以把手机想象成一张虚拟的卡(类似于 Apple Card),可以直接在刷卡机上刷,无需改造刷卡机。这一点上来说比 Apple Pay 适用范围更广。此外,这张卡刷卡还会赠送 Samsung 积分,类似于一些返现的信用卡。

现在 Samsung money 上线了,大家都能申请。

card-linked 返现

Sofi Money 的借记卡现在提供由 Empyr 公司的 Card-linked 返现,返现比例在 3%~15% 不等。不同地区的商户不一样。

  • 添加路径:前往 Sofi 账户主页面——Money——More——Earn cash back——Link

KUKU 所在地区多数是汉堡王 3%(对比其他吃饭信用卡,没有返现优势),但也有一些特殊商户提供 15% 甚至更好的返现比例。有些商户是自动绑定的,有些则是需要手动添加(点击 Claim)。

总结

此类主打免费的 Checking 和投资账户,还是比较好用的,至少不像 BOA、Chase 那些大银行,动不动就收个 $25 的月费。SoFi Invest 的 stock bits 算是比较大的亮点,让你可以投少量的钱,就能买到自己喜欢的股票,不需要担心太高的价格。如果你想开一个玩玩,建议把 Sofi Money 和 Invest 都开了,各撸 $75 还是挺不错的。

缺点就是申请的限制有点强,必须要公民或者绿卡才行,希望之后能放宽到 Resident Alien 也能网上申请。如果你对其他投资平台感兴趣,可以看看下面几个

介绍注册奖励简评
Webull 微牛送 2 只股票无手续费,存钱送股票活动多
Moomoo 富途送 3 只股票专业,无手续费,免费提供二级市场信息
Robinhood 罗宾侠送 1 只股票无手续费,有提供利息的现金账户
Schwab 嘉信投资最多送 $500专业好用。全球 ATM 免费提现,股票零佣金
Fidelity 投资账户注册链接老牌券商,免交易费,还送 TurboTax
Firstrade 第一证券送 1 只股票无手续费,支持国际账户,无需存款送股票
SoFi Invest开户送 $75无手续费,支持 Stock Bits
Trade Up 老虎证券开户送 2 只股票和存钱奖励无手续费,支持美股和港股
Acorn 理财送 $5自动投资零钱
WealthFront 理财送 $5000 免费额度自动化投资理财
M1 Finance 投资存钱送 $10无手续费,可根据组合自动投资
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