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关于 Secured Credit Card 押金卡
押金卡（Secured Credit Card）算是一种特殊的信用卡。一般的信用卡（或者 Charge 卡），都是先借钱花，然后再还钱。而押金卡是先往卡里存一定的钱，叫做押金（deposit），然后才能使用。押金卡消费的额度一般都和押金相等，如果你想拥有一次性刷过 $1,000 的押金卡，就得事先先存 $1,000 到押金卡中。
押金卡看起来和预付卡（Prepaid Card）有些类似，都需要先存钱。最大的区别是，押金卡每个月出了账单是需要把消费的钱还掉的，这一点和信用卡类似，如果没还清会产生利息。而预存卡是存多少花多少，不会存在利息的问题。而押金卡和信用卡的区别当然就在于一个有押金，一个没押金了。另外，如果你欠了信用卡的钱不还，银行只能通过 collection 找你要钱；如果欠了押金卡的钱不还，银行就会直接在你的押金里面扣除。
从信用记录的角度来说，押金卡和信用卡一样，还款欠款的情况都会上报到三家信用局。因此，押金卡的还款也会影响到信用分数，按时还款可以涨分，欠钱不还就会扣分。而预付卡是不会上报信用局的，因为本身就消费的是你自己的钱，没有借钱消费这个环节。因此，押金卡也常常被信用不好或者没有信用记录的人来慢慢积累或者修复信用记录。
总之，可以说，押金卡是介于信用卡和预付卡之间的一个产品。
押金卡申请和使用
从申请的角度，申请预付卡一般不需要 Hard Pull，押金卡是否 Hardpull 取决于银行是否要求，而信用卡一般都会有 Hardpull 信用报告。押金卡网申时一般需要 SSN 或者 ITIN，不同银行要求不一样；如果没有 SSN，可以去银行问问有没有其他申请方式。有的押金卡在申请的时候需要你有银行账户（checking 或者 Saving）才行。
申请难度上，押金卡也介于预付卡和信用卡之间。由于本身存在押金担保，押金卡对你的收入不是那么看重。
一般流程如下：
- 申请押金卡：申请押金卡和信用卡差不多，网申、电话申请、现场申请都可以。银行可能会调用你的信用报告，查看你是否有资格申请到押金卡。
- 存入押金：一般都在申请时同时提供银行账户的 account number 和路由号（routing number），申请通过后就会自动从你的银行卡里面 pull 钱了。如果你的银行卡中没有那么多钱，很有可能导致你的押金卡申请被拒。
- 收到卡：一般银行都会等到你的押金到账了之后，才给你寄出押金卡。收到卡，激活后就能使用了，额度一般等于你的押金额。
- 使用：每月刷卡，按照账单金额还钱或者提前还都可以。如果你觉得额度不够，有的卡可以通过存入更多押金，提高额度。记得一定要还钱，不然会扣你的利息。
- 升级：押金卡用久了是可以升级成一般的信用卡的，不少银行都提供这样的功能。升级之后，就会自动退还押金了。不同银行有不同的考核期，会根据你的使用情况决定是否给你升级。
押金卡推荐
不少银行都发行押金卡，福利、年费都各不相同。个人建议大家选择一个较大的银行申请押金卡，一方面坑会比较少，客服比较专业；另一方面，押金卡用了之后可以升级为银行的普通信用卡，大银行的信用卡比较稳定，福利也不错。不过，押金卡一般都没有啥开卡奖励，福利相对信用卡也少一些。
给大家推荐几个我觉得比较好的押金卡吧
Discover it Secured
这张卡最大的特点就是提供 5% 季度轮换返现，其他消费 1% 返现。首年还有返现 Match，也就是 Discover 会把你首年拿到的所有返现再匹配一遍。单从押金卡来说，奖励还是很强的，而且无年费。申请不要求已有信用分数，不过还是会做正常审核。最低押金根据申请人的情况可能只要 $49/$99/$200，就可以拿到至少 $200 额度。如果想提高初始额度，也可以追加押金，最高额度会根据申请结果决定，目前范围是 $1,000-$3,000。正常使用之后，符合条件还可以退还押金并升级为普通的 Discover it 返现。
- 开户奖励：首年所有返现双倍奖励
- 消费返现：每季度指定类别 5% 返现，需要激活并受季度上限限制；其他消费 1% 返现
- 最低押金：根据申请结果为 $49/$99/$200
- 额度范围：最低 $200，最高额度根据审核结果为 $1,000-$3,000
- 无年费
- Discover Secured 申请链接>>
Bank of America Secured
BofA 现在有好几张押金卡，最低押金都是 $200，最高 $5,000。银行会定期审核账户，根据你的整体信用记录、账户使用情况和与 BofA 的关系等因素决定是否退还押金。他家 secure 卡最大的优势就是可以升级为 BofA 正常的信用卡，升级版本都挺有用的。BofA 网申信用卡目前要求 SSN；如果你没有 SSN，可以去当地 BofA 门店问问有没有其他申请方式。
- Bank of America Customized Secured（首年可以自选 6% 返现类别，超市和 wholesale club 2% 返现，其他消费 1% 返现）
- Bank of America Unlimited Secured（所有消费 1.5% 返现）
- Bank of America Travel Rewards Secured（所有消费 1.5X 积分，无外币转换费）
Citi Secured
这张卡也非常基本了，无年费，但是也没有任何返现。额度可以通过存钱达到 $200-$2,500。最快从开卡第 9 个月开始，Citi 就会审核是否可以升级为 Citi Diamond Preferred；如果没有升级，之后会按照 12 个月的周期继续审核。Citi 目前申请时可以提供 SSN 或者 ITIN，不过官网也明确写了，想从 Secured 升级时账户中需要有有效的 SSN。
Capital One Secured
Capital One Platinum Secured 这张卡也非常基本了，无年费，但是也没有任何返现。根据你的信用情况，最低押金可能是 $49/$99/$200，就可以获得至少 $200 的额度。如果你觉得额度不够，可以继续增加押金，初始额度最高可以做到 $1,000。正常使用之后，也有机会退还押金并升级为普通的 Platinum 信用卡。
Capital One 现在另外还有一张 Quicksilver Secured，同样无年费，最低押金 $200，但是所有消费都有 1.5% 返现。如果你能批这张，明显比完全没有返现的 Platinum Secured 更划算一些。
- Capital One Quicksilver Secured（所有消费 1.5% 返现）
US BankUS Bank
US Bank Secured
US Bank 现在也有几张挺不错的押金卡，押金范围都是 $300-$5,000，而且都无年费。相比单纯用来建立信用的押金卡，US Bank 这几张的消费奖励已经和普通信用卡比较接近了。正常使用之后，符合条件也有机会自动升级到对应的普通信用卡，并退回押金。
- US Bank Altitude Go Secured（餐馆、外卖和餐饮配送最高 4X，超市、加油、EV 充电和流媒体 2X，其他消费 1X）
- US Bank Cash+ Secured（每季度自选两个类别最高 5% 返现，再选一个日常类别 2% 返现，其他消费 1% 返现）
该不该申请押金卡
在我看来，押金卡对于华人来说，申请的意义不是特别大。一方面华人消费比较有计划，很少有还不起钱的情况；另一方面，华人信用记录相对较好，也无需通过押金卡的方式涨信用。此外，申请押金卡本身就需要 SSN，所以，如果你有 SSN 建议大家直接申请信用卡就完事了。比如就算没有信用记录，有收入的话，申请一张 Discover it 比 Discover 押金卡还是要好一些。对于刚来美国的无 SSN 留学生来说，如果你开了银行的 Checking，先申请一张押金卡来积累信用记录也是可以的。不过，原来比较常见的无 SSN 学生卡 Deserve EDU 已经停止新申请了。现在更现实的做法是先看自己能不能使用 ITIN 申请入门信用卡；如果既没有 SSN 也没有 ITIN，可以直接去开户银行问问有没有可以申请的押金卡。
归纳一下：
- 无 SSN，无收入，学生：先看是否能用 ITIN 申请入门信用卡；如果没有 ITIN，可以去开户银行问问有没有可以申请的押金卡
- 无 SSN，无收入其他身份：到银行问问本文提到的押金卡是否可以申请
- 有 SSN，无信用记录：申请信用卡如 Discover it，BofA Customized Cash Rewards 这类入门卡比较好
- 有 SSN，信用记录很差：申请本文提到的押金卡，慢慢修复信用记录
- 有 SSN，信用记录还行：申请一般的信用卡即可
