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信用卡副卡(Authorized User)全解析【8/28更新:AMEX加副卡奖励链接大总结】

心得和技巧 ymlulu 9769次浏览 22个评论

信用卡副卡(Authorized User)全解析【8/28更新:AMEX加副卡奖励链接大总结】

7/23更新】归纳一下所有近期AMEX加副卡的offer,附上Offer链接(部分链接H.T羊毛小站)。一般只需要登录能看到offer,就能使用。注意每个卡消费数量不同,是否需要一次性添加的情况不同,过期时间不同,大家别搞错了。归纳如下:

  • Platinum:加一张副卡(Platinum或Gold)三个月消费$500,得额外5000积分,最多拿四次总共20k。需一次性添加,需在10月20日前添加。(Offer链接
  • Premier Gold Rewards(PRG):加一张副卡三个月消费$500,得额外5000积分,最多拿四次总共20k。需一次性添加,需在10月20日前添加。(Offer链接
  • Hilton Surpass:加一张副卡三个月消费$1000,得额外10000积分,最多拿四次总共40k。可多次添加,需在9月30日前添加。(Offer链接
  • Hilton无年费:加一张副卡三个月消费$500,得额外5000积分,最多拿四次总共20k。可多次添加,需在9月30日前添加。(Offer链接
  • Every Day Card:加一张副卡三个月消费$150,得额外1500积分,最多拿四次总共6k。(链接暂无)
  • Starwood Preferred Guest(SPG):加一张副卡三个月消费$1000,得额外2500积分,最多拿四次总共10k。可分次添加,需在9月30日前添加。(Offer链接
  • Blue Cash Everyday:加一张副卡三个月消费$500,得额外$25,最多拿四次总共$100。(Offer链接
  • Delta Gold:加一张副卡三个月消费$500,得额外2500积分,最多拿四次总共10k。需一次性添加,需在10月20日前添加。(Offer链接
  • Delta Platinum:加一张副卡三个月消费$1000,得额外5000积分,最多拿四次总共20k。(链接暂无)

温馨提示:加副卡一时爽,谨防Financial Review,各个卡分批干。

什么是信用卡的副卡

定义

信用卡由主卡和副卡之分,主卡是该信用卡账户的主要持有人(Primary Holder),而副卡是信用卡账户的授权持有人(authorized user)。既然是授权持有人,当然必须是主卡持有人才能添加,而且添加副卡意味着:所有副卡的消费都是由主卡持有人承担付款责任。

特性

副卡的信用额度和主卡一样,卡上的姓名列的是副卡持有人的姓名,Billing Address也能更改为一个新的地址。副卡的卡号和过期时间和主卡有可能相同(Chase、Citi),也有可能不同(AMEX)。副卡也不是任何人可以被添加的,一般需要年龄在一定岁数以上。另外,我不是很建议给不存在的人添加副卡。

需要注意的是,对于大部分信用卡来说,添加副卡都是免费的。有些高端信用卡添加副卡需要$75左右的额外年费,主要是因为副卡也有附带一些航空休息室之类的高端福利。

如何添加

在任何时候你都是可以添加副卡的,一般可以通过下面几种方式添加副卡:

  • 信用卡申请的最后一步直接填写
  • 在网上银行自行添加
  • 打电话、online chat联系客服添加

添加副卡一般只需要提供副卡人的姓名和地址,AMEX在网上自己添加需要填写SSN。

副卡的玩法

增加AMEX Offer通道

AMEX有个特点是副卡和主卡的卡号是不一样的,而这也造成了AMEX自家发行的卡的副卡也是可以单独拥有一个AMEX Offer通道的。一张AMEX卡,最多可以添加99张副卡,理论上可以刷Offer到爆。比如之前有过Amazon $75返$25 和Walmart $15返$5的offer,结合手头的十几张AMEX主卡和副卡,一波offer就能赚到$500多。下面是我一张持有3年的 Blue Cash Preferred信用卡 主卡,平均一年$400。这个主卡的对应副卡上也都是这个数字左右。

信用卡副卡(Authorized User)全解析【8/28更新:AMEX加副卡奖励链接大总结】

AMEX Offer有个隐藏的特性,主卡有的Offer一般副卡也都有。如果你有持有比较久的AMEX主卡,很可能有不少新卡没有的好offer,给那些卡添加副卡往往是最好的。关于AMEX OFFER介绍,可以看:

我一般申请的时候就给LD添加一张副卡,LD申请的时候也加我,每个人的AMEX信用卡5张上限的话,光信用卡的主卡和副卡加起来就有10张了。再算上AMEX无张数上限的签帐卡以及副卡,每次AMEX Offer一来就得加好久。当然,回报也是非常丰厚的。不过,我不建议给一张AMEX卡加4张以上的副卡,尤其是胡乱填名字添加。你如果要给在中国的父母添加副卡,又没有SSN的话,可以通过online chat添加,无需输入SSN。

获取额外开卡奖励

Chase也喜欢大家加副卡,主要的推广方式就是申请新的Chase卡的时候,增加一个添加副卡额外奖励的Offer。比如:

信用卡副卡(Authorized User)全解析【8/28更新:AMEX加副卡奖励链接大总结】

Chase Freedom加副卡送$25/2500UR

这些offer都只适用于添加第一张副卡,而且需要三个月内消费一笔才行(主卡副卡都可以)。

获取额外消费奖励

银行也喜欢通过加副卡,并用副卡消费的方式,鼓励大家加副卡。AMEX加副卡有以下一些offer:

  • Platinum:加一张副卡(Platinum或Gold)三个月消费$500,得额外5000积分,最多拿四次总共20k。需一次性添加,需在10月20日前添加。(Offer链接
  • Premier Gold Rewards(PRG):加一张副卡三个月消费$500,得额外5000积分,最多拿四次总共20k。需一次性添加,需在10月20日前添加。(Offer链接
  • Hilton Surpass:加一张副卡三个月消费$1000,得额外10000积分,最多拿四次总共40k。可多次添加,需在9月30日前添加。(Offer链接
  • Hilton无年费:加一张副卡三个月消费$500,得额外5000积分,最多拿四次总共20k。可多次添加,需在9月30日前添加。(Offer链接
  • Every Day Card:加一张副卡三个月消费$150,得额外1500积分,最多拿四次总共6k。(链接暂无)
  • Starwood Preferred Guest(SPG):加一张副卡三个月消费$1000,得额外2500积分,最多拿四次总共10k。可分次添加,需在9月30日前添加。(Offer链接
  • Blue Cash Everyday:加一张副卡三个月消费$500,得额外$25,最多拿四次总共$100。(Offer链接
  • Delta Gold:加一张副卡三个月消费$500,得额外2500积分,最多拿四次总共10k。需一次性添加,需在10月20日前添加。(Offer链接
  • Delta Platinum:加一张副卡三个月消费$1000,得额外5000积分,最多拿四次总共20k。(链接暂无)
AMEX Premier Gold Rewards(PRG)——一身土豪金【2/27更新:加副卡得5k积分】

Premier Gold Rewards副卡奖励5000MR

如果你已经有以上信用卡,想要获取这些Offer的话,需要在特定链接登录,

除了AMEX外,Citi也会发一些target的offer邮件,让大家添加副卡并消费获取奖励。

增加信用记录和target offer

如果你刚来美国或者信用记录很短,让别人把你加为副卡也是一种提升信用历史的快速方式。一般选择Citi信用卡的副卡比较好。因为加了副卡后,你就拥有这张主卡的开卡时间和历史。当然,我觉得在计算分数的模型里面,副卡的影响肯定是有限的。毕竟还款的责任不在副卡上。

此外,被添加副卡后,你会逐渐在邮箱中收到各个银行(尤其是Capital one和Credit One)发来的信用卡申请邀请。记得一般这些offer都是很差的,千万不要申请。当然也有好的offer,比如我在给LD添加AMEX副卡后(LD当时没有任何AMEX主卡),LD收到了不少AMEX的target信件offer,同时在Prequalify里面也能查到一些好的AEMX Offer,大家苦等AMEX target offer的可以试试这个方法。

获取额外航空报销和高端福利

有的信用卡有航空报销的福利,一般副卡都是和主卡共享这个额度的,不过也有个例外。City national bank crystal Visa Signature信用卡主卡每年可以获取$250的航空报销,而被添加的每个副卡也是有独立的$250,所以这是个超级逆天的福利。

一些高端信用卡的副卡虽然要额外年费才能添加,但是副卡持有人是和主卡一样,有Priority Pass或者其他航空休息室进入权福利的。大家可以根据需要添加。

副卡会产生什么影响

副卡持有人的信用报告

虽然无需承担付款职责,副卡对于副卡持有人还是有一定的影响的。影响主要表现在信用报告上。银行会根据副卡的地址和姓名或者SSN和你的信用报告联系起来。下面就是一张我的AMEX信用卡在副卡持有人(LD)的信用报告上的记录

信用卡副卡(Authorized User)全解析【8/28更新:AMEX加副卡奖励链接大总结】

可以看出,副卡和主卡在信用报告上的信息条数是一致的,都有开卡时间、类别、额度、最高额度等等信息。唯一的区别是写明了是Authorized User,所以银行是可以很容易区分的。尽管如此,副卡还是会有一定影响的:

  • 欠款影响:理论上如果出现欠款你的信用分数是不会有变化的。不过,实际上算分数的时候有一定可能不区分主卡和副卡,所以万一你的主卡持有人付款出现问题,你最好打电话和三大信用局说明情况,要求把这个副卡账户移除出你的信用报告。
  • Balance的影响:如果主卡持有人在出账单之前留了很多balance,那么副卡持有人的信用报告也会出现这个balance,会使信用分数降低。而且如果你关掉副卡的时候,主卡上仍然留有balance,就算之后主卡还清,这个balance会一直保留在你的信用报告上。
  • 信用分数提升:如果你信用记录很短,增加一张副卡会提升一定的信用分数。目前Citi的卡是可以让副卡开卡时间和主卡一样的,所以要想通过这个方式加citi的卡最好。而AMEX已经不能date back了。

主卡持有人的风险

一般来说,银行当然是希望大家多加副卡的,毕竟有可能增加不少消费。不过,过多的副卡也有可能有不良影响。这点上AMEX最为谨慎,如果你一张主卡上加了特别多的副卡,会使得AMEX对你的风险评估上升,甚至有可能导致Financial Review。不过,Financial Review的产生和多种因素有关,也不会仅仅因为几张副卡就触发。

副卡对信用卡申请的影响

首先要声明一点,副卡是不会影响副卡持有者申请同一张信用卡的开卡奖励的。目前,副卡对申请的影响主要存在于Chase的两年五卡原则上。由于chase申请系统在判断的时候是无法自动排除副卡的。因此,如果你两年之内的新的信用卡,包括主卡和副卡,超过了5张的话,那系统会自动processing然后据掉你。你打电话reconsider的时候说明这一点,credit analyst 会人工查看,排除掉你的这些副卡,再判断是否超过两年五卡的限制。


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未经注明,本文均属作者原创。如需转载,请先联系作者。
  • Ivo Sio

    AmEx商业卡的副卡(emproyee card)会否出现在副卡持有人的credit report上?

  • jien leon

    请问 amex 主卡还款的时候跟副卡还款怎么区分?

    • @jien leon 副卡可以建立单独帐号,然后在副卡帐号里面链接银行卡付款。或者直接使用银行的Bill pay,给副卡付款(卡号和主卡不同的)

  • leooo

    请问一下chase的副卡会产生信用记录吗?还是要等SSN拿到以后才会自动匹配上?

  • Jason Yan

    白金卡收到促销邮件,申请了加gold副卡。原来运通申副卡也是会pending的。

  • abcclk

    先申请2张试试,等快到期了再弄两张。话说白金卡的黄金副卡买UA GR之类的有报销么?正好我今年的报销还没拿,想着要不正好买了凑个500刀消费的数

  • ssllty11

    请问楼主,如果副卡持有人逾期不还款,对主卡持有人有什么不良影响吗?主卡需要替副卡还款吗?

  • CL

    AMEX 加副卡Offer奖励通用链接 这个链接好像不能用了,是吗?

  • ZZZ

    有3张卡都收到了offer,一共加了12张卡。加这么多会被FR吗?感觉好慌。。。。

    • @ZZZ 有点危险,其实你没必要马上都搞啊,隔几周

      • ZZZ

        @uscreditcards101.com 啊这样的话怎么办?好慌好慌,怎么样避免FR啊?因为最近的消费比较多,之后第一消费不了这么多,第二可能offer过期了。