2019.5 更新】AMEX 最近又发了一波加副卡拿额外奖励的 offer,各个卡都有,大家可以查看邮件看有没有。注意,现在这类 offer 的奖励内容都写在邮件中,term and condition 也在邮件中,链接从邮件进去后是没有显示任何奖励信息的。不过,页面底部的 POID 应该还是特殊的。下面归纳一下所有近期 AMEX 加副卡的 offer 吧

  • Platinum:加一张副卡(Platinum 或 Gold)三个月消费 $500,得额外 5000 积分,最多拿四次总共 20k。无需一次性添加,需在 8 月 31 日前添加
  • Premier Gold:加一张副卡三个月消费 $500,得额外 5000 积分,最多拿四次总共 20k。需一次性添加,需在 10 月 20 日前添加。

  • Hilton 无年费:加一张副卡三个月消费 $500,得额外 5000 积分,最多拿四次总共 20k。无需一次性添加,需在 8 月 31 日前添加
  • Every Day Card:加一张副卡三个月消费 $250,得额外 2500 积分,最多拿四次总共 10k。无需一次性添加,需在 8 月 31 日前添加

  • Blue Cash Preferred:加一张副卡三个月消费 $250,得额外 $25,最多拿四次总共 $100。无需一次性添加,需在 8 月 31 日前添加
  • Delta Gold:加一张副卡三个月消费 $500,得额外 2500 积分,最多拿四次总共 10k。无需一次性添加,需在 8 月 31 日前添加

  • Cash Magnet:加一张副卡三个月消费 $1000,得额外 5000 积分,最多拿四次总共 20k。无需一次性添加,需在 8 月 31 日前添加

温馨提示:加副卡一时爽,谨防 Financial Review,各个卡分批干。

什么是信用卡的副卡

定义

信用卡由主卡和副卡之分,主卡是该信用卡账户的主要持有人(Primary Holder),而副卡是信用卡账户的授权持有人(authorized user)。既然是授权持有人,当然必须是主卡持有人才能添加,而且添加副卡意味着:所有副卡的消费都是由主卡持有人承担付款责任。

特性

副卡的信用额度和主卡一样,卡上的姓名列的是副卡持有人的姓名,Billing Address 也能更改为一个新的地址。副卡的卡号和过期时间和主卡有可能相同(Chase、Citi),也有可能不同(AMEX)。副卡也不是任何人可以被添加的,一般需要年龄在一定岁数以上。另外,我不是很建议给不存在的人添加副卡。

需要注意的是,对于大部分信用卡来说,添加副卡都是免费的。有些高端信用卡添加副卡需要 $75 左右的额外年费,主要是因为副卡也有附带一些航空休息室之类的高端福利。

如何添加

在任何时候你都是可以添加副卡的,一般可以通过下面几种方式添加副卡:

  • 信用卡申请的最后一步直接填写
  • 在网上银行自行添加
  • 打电话、online chat 联系客服添加

添加副卡一般只需要提供副卡人的姓名和地址,AMEX 在网上自己添加需要填写 SSN。

副卡的玩法

增加 AMEX Offer 通道

AMEX 有个特点是副卡和主卡的卡号是不一样的,而这也造成了 AMEX 自家发行的卡的副卡也是可以单独拥有一个 AMEX Offer 通道的。一张 AMEX 卡,最多可以添加 99 张副卡,理论上可以刷 Offer 到爆。比如之前有过 Amazon $75 返 $25 和 Walmart $15 返 $5 的 offer,结合手头的十几张 AMEX 主卡和副卡,一波 offer 就能赚到 $500 多。下面是我一张持有 3 年的 Blue Cash Preferred 信用卡 主卡,平均一年 $400。这个主卡的对应副卡上也都是这个数字左右。

AMEX Offer 有个隐藏的特性,主卡有的 Offer 一般副卡也都有。如果你有持有比较久的 AMEX 主卡,很可能有不少新卡没有的好 offer,给那些卡添加副卡往往是最好的。关于 AMEX OFFER 介绍,可以看:

我一般申请的时候就给 LD 添加一张副卡,LD 申请的时候也加我,每个人的 AMEX 信用卡 5 张上限的话,光信用卡的主卡和副卡加起来就有 10 张了。再算上 AMEX 无张数上限的签帐卡以及副卡,每次 AMEX Offer 一来就得加好久。当然,回报也是非常丰厚的。不过,我不建议给一张 AMEX 卡加 4 张以上的副卡,尤其是胡乱填名字添加。你如果要给在中国的父母添加副卡,又没有 SSN 的话,可以通过 online chat 添加,无需输入 SSN。

获取额外开卡奖励

Chase 也喜欢大家加副卡,主要的推广方式就是申请新的 Chase 卡的时候,增加一个添加副卡额外奖励的 Offer。比如:

Chase Freedom 加副卡送 $25/2500UR

这些 offer 都只适用于添加第一张副卡,而且需要三个月内消费一笔才行(主卡副卡都可以)。

获取额外消费奖励

银行也喜欢通过加副卡,并用副卡消费的方式,鼓励大家加副卡。AMEX 加副卡有以下一些 offer:

  • Platinum:加一张副卡(Platinum 或 Gold)三个月消费 $500,得额外 5000 积分,最多拿四次总共 20k。需一次性添加,需在 10 月 20 日前添加。(Offer 链接
  • Premier Gold Rewards(PRG):加一张副卡三个月消费 $500,得额外 5000 积分,最多拿四次总共 20k。需一次性添加,需在 10 月 20 日前添加。(Offer 链接
  • Hilton Surpass:加一张副卡三个月消费 $1000,得额外 10000 积分,最多拿四次总共 40k。可多次添加,需在 9 月 30 日前添加。(Offer 链接
  • Hilton 无年费:加一张副卡三个月消费 $500,得额外 5000 积分,最多拿四次总共 20k。可多次添加,需在 9 月 30 日前添加。(Offer 链接
  • Every Day Card:加一张副卡三个月消费 $150,得额外 1500 积分,最多拿四次总共 6k。(链接暂无)
  • Starwood Preferred Guest(SPG):加一张副卡三个月消费 $1000,得额外 2500 积分,最多拿四次总共 10k。可分次添加,需在 9 月 30 日前添加。(Offer 链接
  • Blue Cash Everyday:加一张副卡三个月消费 $500,得额外 $25,最多拿四次总共 $100。(Offer 链接
  • Delta Gold:加一张副卡三个月消费 $500,得额外 2500 积分,最多拿四次总共 10k。需一次性添加,需在 10 月 20 日前添加。(Offer 链接
  • Delta Platinum:加一张副卡三个月消费 $1000,得额外 5000 积分,最多拿四次总共 20k。(链接暂无)
副卡奖励 5,000 MR

如果你已经有以上信用卡,想要获取这些 Offer 的话,需要在特定链接登录,

除了 AMEX 外,Citi 也会发一些 target 的 offer 邮件,让大家添加副卡并消费获取奖励。

增加信用记录和 target offer

如果你刚来美国或者信用记录很短,让别人把你加为副卡也是一种提升信用历史的快速方式。一般选择 Citi 信用卡的副卡比较好。因为加了副卡后,你就拥有这张主卡的开卡时间和历史。当然,我觉得在计算分数的模型里面,副卡的影响肯定是有限的。毕竟还款的责任不在副卡上。

此外,被添加副卡后,你会逐渐在邮箱中收到各个银行(尤其是 Capital one 和 Credit One)发来的信用卡申请邀请。记得一般这些 offer 都是很差的,千万不要申请。当然也有好的 offer,比如我在给 LD 添加 AMEX 副卡后(LD 当时没有任何 AMEX 主卡),LD 收到了不少 AMEX 的 target 信件 offer,同时在 Prequalify 里面也能查到一些好的 AEMX Offer,大家苦等 AMEX target offer 的可以试试这个方法。

获取额外航空报销和高端福利

有的信用卡有航空报销的福利,一般副卡都是和主卡共享这个额度的,不过也有个例外。City national bank crystal Visa Signature 信用卡主卡每年可以获取 $250 的航空报销,而被添加的每个副卡也是有独立的 $250,所以这是个超级逆天的福利。

一些高端信用卡的副卡虽然要额外年费才能添加,但是副卡持有人是和主卡一样,有 Priority Pass 或者其他航空休息室进入权福利的。大家可以根据需要添加。

副卡会产生什么影响

副卡持有人的信用报告

虽然无需承担付款职责,副卡对于副卡持有人还是有一定的影响的。影响主要表现在信用报告上。银行会根据副卡的地址和姓名或者 SSN 和你的信用报告联系起来。下面就是一张我的 AMEX 信用卡在副卡持有人(LD)的信用报告上的记录

可以看出,副卡和主卡在信用报告上的信息条数是一致的,都有开卡时间、类别、额度、最高额度等等信息。唯一的区别是写明了是 Authorized User,所以银行是可以很容易区分的。尽管如此,副卡还是会有一定影响的:

  • 欠款影响:理论上如果出现欠款你的信用分数是不会有变化的。不过,实际上算分数的时候有一定可能不区分主卡和副卡,所以万一你的主卡持有人付款出现问题,你最好打电话和三大信用局说明情况,要求把这个副卡账户移除出你的信用报告。
  • Balance 的影响:如果主卡持有人在出账单之前留了很多 balance,那么副卡持有人的信用报告也会出现这个 balance,会使信用分数降低。而且如果你关掉副卡的时候,主卡上仍然留有 balance,就算之后主卡还清,这个 balance 会一直保留在你的信用报告上。
  • 信用分数提升:如果你信用记录很短,增加一张副卡会提升一定的信用分数。目前 Citi 的卡是可以让副卡开卡时间和主卡一样的,所以要想通过这个方式加 citi 的卡最好。而 AMEX 已经不能 date back 了。

主卡持有人的风险

一般来说,银行当然是希望大家多加副卡的,毕竟有可能增加不少消费。不过,过多的副卡也有可能有不良影响。这点上 AMEX 最为谨慎,如果你一张主卡上加了特别多的副卡,会使得 AMEX 对你的风险评估上升,甚至有可能导致 Financial Review。不过,Financial Review 的产生和多种因素有关,也不会仅仅因为几张副卡就触发。

副卡对信用卡申请的影响

首先要声明一点,副卡是不会影响副卡持有者申请同一张信用卡的开卡奖励的。目前,副卡对申请的影响主要存在于 Chase 的两年五卡原则上。由于 chase 申请系统在判断的时候是无法自动排除副卡的。因此,如果你两年之内的新的信用卡,包括主卡和副卡,超过了 5 张的话,那系统会自动 processing 然后据掉你。你打电话 reconsider 的时候说明这一点,credit analyst 会人工查看,排除掉你的这些副卡,再判断是否超过两年五卡的限制。