一张信用卡除了开卡奖励和平时使用时提供的福利,其实还是有一些隐藏的剩余价值的,Retention Offer 就是其中一种。你在关卡的时候可别忘了榨干这资本主义最后的一点剩余价值。今天就根据我最近的经历给大家总结一下 Retention 的技巧和经验。


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信用卡的 Retention Offer 简介

一般来说,你在想要关卡的时候,信用卡公司都会以各种方式来挽留你继续使用这张卡。最常见的方式就是给你提供一些信用卡的额外福利,这也就是我们常说的 Retention Offer. Retention Offer 的种类有很多,比如:

  • 给你更低的年利率(APR)
  • 给你免年费
  • 给你一些 Statement Credit 作为奖励
  • 提供一些花 xxx,得 xxx 点数的奖励
  • 某些门类多倍返点返现

每个银行对于 Retention Offer 的力度不一样,对于每个卡的力度也不同。而且遇上心情不好的客服,他们连查都不愿意给你查。不过,一般每个银行都有一个专门的部门负责给客户提供 Retention Offer,他们能看到的 Offer 会比普通客服能给的要好很多。具体关于 Retention Offer 的详细介绍请看:

我最近获取的 Offer

最近我和老婆的好些卡都要收年费了,所以打电话逐一询问了一些关于 Retention Offer,下面是我选择的 Offer

打了这么多次电话,也算是有一定数据可以给大家分析整理一下 Retention Offer 的经验技巧了,下面几个章节将会结合这里的例子分析。

技巧一:信用卡比较

通常客服不会马上报上所有的 retention offer,都会和你扯上几句,比如给你读一读这个信用卡的福利啊,说说新加的功能啊。如果你表现的很粗鲁很饥渴,直接硬要 Offer 的话,客服可能心情不好就不给你了。我的建议是,要做到有理有据。比如我打电话向 Citi 和 Barclays 询问 Retention 的时候,就会把 Citi AA Card 与 Barclays Aviator 进行一个比较。

我打给 Citi 询问 AA 卡的 retention 的时候:

  • 客服:这卡好啊,可以享受行李免费托运,优先登机,最近取消了外币转换手续费!
  • :我知道这些好处,我想关卡的主要原因是我已经有了 Barclays Aviator,那张卡的福利和这张完全一样,也有免费行李托运和优先登机,外币转换手续费也木有啊!年费还只需要 $89 比这张低。而且他经常给我发一些消费的 bonus offer,你能帮我看看有没有类似的消费 bonus offer 吗?
  • 客服:偶明白了,偶帮你查查,你等等

最后,要到了一个免年费的 offer,也就是消费 $95,送 $95 免去年费。我打电话给 Barclays 询问的时候,也同样提到了 Citi AA 的优点,比如给我今年免去了年费。于是 Barclays 也不甘示弱,免去了我 Aviator 的年费。

这个方法也适用于和普通客服沟通,他们听了你的分析觉得你确实有道理了之后,会主动帮你查 offer 或者转到 retention 相关的部门。

技巧二:抱怨一下缺点

有时候,你打算关卡的原因是这张信用卡没有达到你的期望值,当然你也就不想继续交年费继续持有了。所以,打电话的时候抱怨一下缺点,客服会理解你,给你耐心找 offer 的。下面是我电话询问 AMEX EveryDay Preferred 的对话:

  • :好奇怪啊,我在沃尔玛,target 的消费怎么都没有拿到 4.5 倍的积分呢?这个卡不是在超市有 3*1.5 的返点吗?
  • 客服:target 算是 discount store 不算在超市里面的,walmart 有的算有的不算,你常去的好像不算。话说你都是去超市买什么的?
  • 我:当然是买菜啊,我经常去那两家超市买菜,拿不到 4.5 倍积分好伤心
  • 客服:抱歉啦,卡就是这么归类的,我们也没办法,不过看在你持卡这么久的份上,我给你看看有没有能补偿你的。
  • :好的
  • 客服:我试了下,最多可以补偿你 8000 的 Membership Rewards,你看怎么样?

当然,我肯定是不会拒绝的。这种方法比较适用于 AMEX 这种客服比较好而且权限比较大的,一般的客服就能给你一些 offer,并不需要转接到专门负责 retention 的部门。

技巧三:一次问多张

我们通常在一个银行会有好几张信用卡,如果你要给每一张卡都要一次 retention 的话,每次都要和一般客服扯一阵,听一阵废话。其实,在你转到负责 retention 的部门之后,你询问完第一张卡,是可以顺便问问第二张卡上有没有类似的 offer 的。所以,一次性问多张卡既节省了时间,客服又对你比较熟悉会比较耐心给你查 Offer,这样是最好的。我最近打电话的时候,Citi 和 AMEX 都是可以一张一张帮你查的。

  • 客服:我已经帮你 enroll 了这个 offer 了,term 是。。此处省略几百字。。您还有什么问题吗?
  • 我:太谢谢你了,我最喜欢 bonus offer 了。对了,我还有其他的 Citi 卡,你能帮我看看有没有类似的 offer 吗?
  • 客服:当然啦,你的卡号报给我一下,我给你查查
  • ……
  • 我:太谢谢你了,这个 offer 我也要了。你再帮我看看另一张 citi 卡
  • 客服:没问题

于是,我一通电话就把我所有的卡查了一遍。当然,有的卡有 offer,有的卡没有,问问也是好的。

技巧四:直接了当

有的电话系统本身就有 cancel card 的选项,你打电话进去直接说 cancel card,就会自动转接到相关部门了,不用和一般客服废话。我近期打 AMEX 电话问 AMEX Platinum 和 AMEX Premier Gold Rewards offer 的时候,就直接在电话自动系统中说取消卡,自动就转接到对应的 customer consulting 部门了。对于这个专业部门,我也不多废话了:

  • 我:你好,我打算取消这张卡,有没有什么 retention offer 让我继续持有这张卡呢?
  • 专业客服:你等等,我给你查。你有以下 offer 1,2,3…
  • :好,我要 offer 1

整个过程不到五分钟,就直接拿到了 retention,省时省力。

不过要记住,这一点 Citi 是不能用的,因为有可能会自动取消你的信用卡而不转接人工的客服。

技巧五:Offer 比较

有时候,客服会给你多个 retention offer 给你选择,这时候你最好根据自己的实际情况和需求进行选择。如果你能完成拿到这些 Offer 的需求,肯定是奖励越丰厚的越好了。比如下面就是我打电话问 Citi AT&T 信用卡的时候获得的几个 offer:

  • A:六个月消费 $3000,额外得 $100 statement credit
  • B:六个月消费 $3000,额外得 10k Thankyou Points
  • C:消费 $1000,得 5k Thankyou Points
  • D:每次消费获取额外 1 点 TYP,最高获取 50k

首先,这张卡是我很常用的卡,网购大部分消费 3x TYP 简直是神卡。所以,六个月 $3000 的消费不在话下。那么既然我能完成 AB 的要求,就不选 C 了。而 D 其实只是多了 1TYP,而且我应该消费不到 50k 那么多,就不折腾了。在 A 与 B 之间,我更喜欢 TYP,因为点数能够以 1.6 倍价值购买 AA 机票,或者转换其他航空里程购票,10k TYP 换出来的价值会大于 $100。所以我最终选择了 B。

总结

要信用卡的 retention offer 本身就是我们的权利,掌握好这些技巧能让你事半功倍。但是不建议要到 offer 拿到 bonus 后马上关卡,这样有可能影响和银行的关系,从长原来看是不值得的。