现在通过我们和 Mercury 专属合作链接申请，60 天内存入 $10,000，并保持 30 天，可以获得 $300 开户奖励。这个账户本身也很适合长期使用，我自己一直就使用他家的账户，页面很简洁，各种功能都很方便。基础 Free 方案 $0 月费，平时不用为了免月费再完成额外任务。

Bonus offer is subject to terms. To be eligible, your application must be completed through this affiliate link. To qualify for the referral bonus, you must meet the applicable balance threshold and maintain that balance for at least one full calendar day during the qualification period. Additional conditions and limitations apply. Bonus amount, payment timing, and full eligibility requirements are outlined in the Mercury Referred Customer Agreement. Affiliate Disclosure: This article contains Mercury affiliate links. If you apply through these links and your application is approved, USCreditCards101 may receive compensation from Mercury.

Mercury 对海外 Founder 比较友好。符合 Mercury 要求的美国公司可以在线申请，Founder 不要求一定是美国公民或美国居民，国际申请人也可以使用护照完成身份验证，不过公司类型、业务、经营地址和 Founder 居住地区仍然需要符合 Mercury 的开户要求。

关于 Mercury

Mercury 严格来说并不是一家银行，而是一家 Fintech 公司。Checking 和 Savings 等银行服务目前由 Choice Financial Group 和 Column N.A。提供，两家都是 FDIC Member Bank。你平时看到和使用的是 Mercury 的网站、App 和整套软件，但实际的 Deposit Account 是由这些合作银行提供的，具体运作方式可以参考 Mercury 官方介绍。

符合条件的 Checking 和 Savings 存款还可以通过 Mercury 的 Partner Banks 及其 Sweep Program Network Banks 分散到多家银行，最高获得 $5 Million 的 FDIC Insurance。这个跟普通单一银行每个 Ownership Category 通常 $250,000 的 FDIC Coverage 不太一样，不过前提是符合 Pass-through FDIC Insurance 的相关要求。

Mercury is a fintech company, not an FDIC-insured bank. Banking services provided through Choice Financial Group and Column N.A., Members FDIC. FDIC deposit insurance covers the failure of an insured bank. Deposits in checking and savings accounts are FDIC-insured through Choice Financial Group and Column N.A. and their Sweep Program Network Banks. Certain conditions must be satisfied for pass-through FDIC insurance to apply. Learn more here.

Mercury 最早主要在 Startup 圈子里比较流行，不过现在已经不只是融资公司在用。普通 LLC、线上咨询、Agency、电商、SaaS、Affiliate、软件开发之类的公司都可以申请。对于这类本来就很少碰现金、绝大多数收付款都在线完成的 Business，它的使用逻辑其实挺顺的。

它跟 Chase、Bank of America、US Bank 这种传统商业账户最大的区别，不只是没有月费，而是整个产品从一开始就比较偏向线上公司运营，收款、ACH、Wire、公司卡、Bill Pay、Invoice、费用管理这些都可以放在一个后台里面，现在甚至连做账也开始自己做了。

另外 Mercury 对海外 Founder 也比较友好。申请人不要求一定是美国公民或者美国居民，只要公司正式注册在美国或美国领地，并且有现有或者计划中的美国业务，就可以在线申请，国际申请人也可以使用护照完成身份验证。

开户和奖励

开户奖励

见开头。活动的最终要求还是以申请时 美卡 101 专属页面以及 Mercury Referred Customer Agreement 显示的条款为准。

开户材料

Mercury 跟 Chase、US Bank 这类传统商业账户有一个比较大的区别，就是不能随便拿 Sole Proprietorship 去申请。公司本身需要正式注册在美国或者美国领地，并且有 State-filed Formation Document。目前比较常见可以申请的类型包括 LLC、C Corporation、S Corporation、Partnership 和 Non-Profit，Sole Proprietorship 和 Trust 目前不支持，具体可以看

申请的时候一般需要填写公司 Legal Name、EIN、实际经营内容、Source of Funds、美国现有或者计划中的 Business Operations 以及实际经营地址，同时提供 Articles of Organization、Articles of Incorporation、Certificate of Formation 等公司注册文件。持股 25% 以上的 Beneficial Owner 都需要提供资料，另外还要指定至少一名实际负责公司运营的人。也可以看官方列举的 Eligibility and Requirements 页面。

EIN 文件也需要是 IRS 正式出具或者确认过的文件，例如 CP575、147C，或者 IRS 返回的 SS-4；只有一张自己填好、还没有 IRS 回执的 SS-4 一般不够。具体接受哪些文件，可以参考 Mercury 官方文件要求。

美国之外的申请

Mercury 有一个比很多传统美国银行方便很多的地方：Founder 不要求一定是美国公民，也不要求是美国居民，只要公司正式注册在美国或者美国领地，并且有现有或者计划中的美国业务，人在海外也可以申请。国际申请人可以使用护照完成身份验证，所以人在中国、新加坡、加拿大或者其他 Mercury 支持的地区，已经有美国 LLC 的话，不需要为了开户专门飞一趟美国。

公司的 Principal Place of Business 也不一定非得是美国地址，符合条件的海外实体地址或者住宅地址都可以。不过 Registered Agent、P.O. Box、UPS Store 不能直接拿来当公司的实际经营地址，这个是很多注册美国 LLC 的海外用户比较容易踩坑的地方。

另外 Mercury 对 Founder 所在地区和 Business Type 也有限制，Money Services Business、Internet Gambling、Cannabis 等部分行业目前不支持，一些国家和地区的居民也暂时无法开户。这里判断的是居住地，不完全是国籍，所以特殊情况申请以前最好看一下最新的 Prohibited Countries and Regions 。

账户和费用

Mercury 的基础方案费用比较简单，目前是 $0/月，没有最低余额要求，也不用为了免月费每个月完成什么额外任务。ACH、Domestic USD Wire 和 International USD Wire 都可以免费使用，这也是我觉得它比较适合线上 Business 的地方之一。最新的收费标准可以直接看 Mercury Pricing 。

  • 基础方案月费：$0
  • 最低余额要求：无
  • ACH：免费
  • Domestic USD Wire：免费
  • International USD Wire：免费
  • 非 USD 国际 Wire：Free 1.5% / Plus 1% / Pro 0.8%
  • 现金存款：不支持
  • Mobile Check Deposit：支持

除了基础套餐，Mercury 还有 Plus 和 Pro 两个付费套餐。普通小公司其实先用 Free Plan 就够了，日常收付款、Bill Pay、Invoice 和基础的费用管理都有；等公司业务变复杂以后，再考虑升级比较合理。Plus 主要增加更完整的 Invoicing 和财务管理功能，比如 Recurring Invoice、ACH Debit 收款、Invoicing API 和不限次数的 1099 申报；Pro 则更适合规模大一点的公司，在 Plus 基础上再增加 Relationship Manager、更完整的 NetSuite 自动化，以及更高的 Invoice API 额度等功能。简单来说，Plus 比较适合开始有固定客户、Contractor 和重复收款的公司，Pro 则更偏向财务流程已经比较复杂、需要更多自动化和人工支持的公司。具体区别可以参考 Mercury Pricing 。

对于现金存款方面，Mercury 是不支持的，所以餐馆、便利店、美容店这类每天会收到很多现金的 Business，我觉得就没必要折腾 Mercury 了，直接找 Chase、BofA 这种有 Branch 的传统银行会方便很多。如果本来就是网站、电商、咨询、SaaS 这种线上业务，就很适合 Mercury。

Mercury IO Card

开好 Mercury 以后，符合条件的公司还可以使用 Mercury IO Card. IO 是 Corporate Charge Card，不是我们平时 Chase Ink、AMEX Business Gold 那种传统 Revolving Business Credit Card，它的资格主要根据公司和 Mercury 的账户情况判断，不需要按照普通商业信用卡的方式用个人信用去申请。

我觉得 IO 比较有意思的地方是公司支出管理。公司可以给不同员工发实体卡或者 Virtual Card，也可以给 AWS、Google Ads、Meta 这些商家分别单独建卡，再给每张卡设 Spend Limit。以后某个 SaaS 不用了，直接把对应那张卡关掉就行，不会牵连公司其他订阅。单纯为了刷卡返点的话，我们平时玩的 Business Credit Card 选择更多；但公司人慢慢多起来以后，这种权限和支出管理还是挺实用的。

The IO Card is issued by Patriot Bank, N.A., Member FDIC, pursuant to a license from Mastercard International Incorporated. Eligible customers can access the IO card on day one of opening a Mercury account, limitations apply. Cashback on the IO Card is only available with a Mercury Plus or Pro subscription. Cashback is automatically credited to your linked checking account when your monthly repayment is processed. If you make an early payment (full or partial), you'll receive cashback proportional to the amount paid. Your Mercury accounts must be open and in good standing to receive cashback. Cashback rewards may be forfeited if your account is closed or pending closure based on a violation of any applicable terms. Mercury may modify or terminate the cashback program at any time, and any promotional offers or other changes will be communicated by email or on our website. If you have questions about your cashback, please contact Mercury at [email protected].

其他功能

Mercury Perks

Mercury 还有一个挺有意思的地方，就是开户以后可以使用他家的 Startup Perks. Mercury 官方目前称有 300+ 个合作优惠，主要集中在云服务、开发工具、会计、HR、远程办公、AI 和电商。比如：

很多优惠都有新用户、融资阶段或者公司规模限制，只有本来就需要这个软件的时候才真的值钱。不过如果刚成立 Startup，AWS、GitHub、Notion、会计软件这些本来就准备花钱买，那么 Perks 的实际价值完全有可能比前面的开户奖励还高。

自动分账、Virtual Card 和 Invoice

如果只比较月费、ACH 和 Wire，Mercury 跟传统 Business Checking 的差距其实没那么夸张。我觉得真正好用的是公司规模慢慢起来以后，很多原本要在不同软件里完成的 Finance Operations，可以直接留在 Mercury 里面。比如可以建多个 Checking / Savings 分别放 Operating、Tax、Payroll、Profit、Ad Spend，然后设置 Auto Transfer Rules。假设 Stripe 每个月进来 $20,000，可以自动把 25% 转进 Tax、10% 转进 Profit，剩下的继续留在 Operating；也可以给 Payroll Account 设置一个固定 Target Balance，钱少了自动补，多出来再转走。对公司账越来越多以后，这种自动分账还是挺省事的。

Virtual Card 也是类似的思路。AWS 一张、Google Ads 一张、Meta 一张，每张卡分别设置额度或者 Merchant Lock，哪个服务出问题直接处理对应的卡，不需要把其他订阅全部重新换一遍。这个对广告、电商、SaaS 公司比“可以开很多虚拟卡”本身更有意义。收款这边，Mercury 自己也做了 Invoicing。一个比较特别的功能是给不同客户分配独立的 Virtual Account Number，客户还是正常通过 ACH 或 Wire 付款，但不用把公司真正的 Account Number 到处发，而且后面对账时也比较容易知道这笔钱到底是谁付的。这些功能对只有一个人的小 LLC 不一定每个都用得到，不过公司开始有多个客户、员工、Vendor 和各种 SaaS 订阅以后，就能看出它跟传统商业账户的区别了。

后面我会把这部分单独写一篇 Mercury 实际使用指南，把这些特色的功能展开来说。

Mercury Books

Mercury Books 是 2026 年 9 月刚上线的新功能。它不是简单把 QuickBooks 接进来，而是一套完整的 Double-entry Accounting，Mercury 里面的交易、Invoice 和 Bill Pay 可以自动进入账本，也可以连接外部银行、信用卡以及 Stripe、PayPal、Gusto 等平台，然后自动 Categorize 和 Reconcile，最后直接生成 P&L、Balance Sheet、Cash Flow。以前比较常见的流程是 Mercury → QuickBooks / Xero → Accountant，现在 Mercury 是想把中间这一层也自己做掉。

Books 在 2026 年底以前对 Mercury 用户免费，从 2027 年 1 月 1 日开始是 $35/月，而且是单独的 Subscription，不包含在 Plus 或 Pro 里面。官方的详细介绍可以看 Introducing Mercury Books. Mercury 官方现在直接把 Books 定位成完整 Accounting System，甚至说可以替代 QuickBooks。不过这个功能毕竟刚上线，我觉得现在还不用急着下结论。如果公司账务比较简单，而且绝大多数资金本来就在 Mercury，确实很适合试一下；如果有复杂的多币种、特殊会计处理或者已经有成熟的 Accountant Workflow，短期内还是没必要为了新功能硬迁。

申请链接

按照目前我们和 Mercury 确认的合作方案，前 60 天内存入至少 $10,000，并按照活动要求保持 30 天。最终奖励条件以申请时专属页面及 Mercury Referred Customer Agreement 为准。

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