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噩耗!AMEX收回部分开卡奖励【重磅!Term中明确了收回原因,目前波及五张】

心得和技巧 ymlulu 11925次浏览 27个评论

AMEX一向以对用户慷慨著称。但是,最近开始大刀阔斧收回部分信用卡的开卡奖励了。之前的100K白金卡开卡奖励就是被收回的重灾区,不少老司机都栽倒在这上面了。本文给大家总结一下目前的情况,分析可能原因,给大家一些建议。

噩耗!AMEX收回部分开卡奖励【重磅!Term中明确了收回原因,目前波及五张】

 

7/26更新】AMEX在信用卡申请的时需要同意的term and condition中明确指出了哪些行为将收回奖励,算是正式向玩卡的人宣战了(HT. DOC)。新加的内容如下:

  • 购买Gift Cards 和 P2P的消费将不算在开卡消费中:本来指的是VGC,现在直接说Gift Cards应该是包含商店Gift Card了。P2P消费典型的就是利用paypal之类的给朋友发钱。
  • 申请一些不属于你的target offer将被收回开卡奖励:比如下文中提到的一个白金100k泄露链接,其实是target给某人的,但是被爆出来大家都通过这个申请。
  • 在开卡后12个月内降级或者取消将收回开卡奖励:下文中也提到了有人就是因为这个原因被收回开卡奖励。既然AMEX指明了12个月为界限,我觉得12个月之后降级或者取消应该还是安全的。
  • 通过退货来满足开卡消费:上次收回奖励的也有这一类人,还包括去掉航空报销不到开卡消费的。所以建议大家还是消费的稍微多一点,避免这种情况发生。

Purchases to meet the spend requirement do NOT include fees or interest charges, balance transfers, cash advances, purchases of traveler’s checks, purchases or reloading of prepaid cards, purchases of gift cards; person-to-person payments, or purchases of any cash equivalents. Miles will be credited to your account 6-8 weeks after you reach the spend threshold. If we in our sole discretion determine that you have engaged in abuse, misuse, or gaming in connection with the welcome bonus offer in any way or that you intend to do so (for example, if you applied for one or more cards to obtain a welcome bonus offer(s) that we did not intend for you; if you cancel or downgrade your account within 12 months after acquiring it; or if you cancel or return purchases you made to meet the Threshold Amount), we may not credit the welcome bonus to, we may freeze the welcome bonus credited to, or we may take away the welcome bonus from your account. We may also cancel this Card account and other Card accounts you may have with us.

我在AMEX官网看了下所有个人信用卡的term,有如下信用卡添加了这个新的term and condition:

  • AMEX Starwood Preferred
  • AMEX Delta Gold
  • AMEX Delta Platinum
  • AMEX Hilton
  • AMEX Hilton Surpass

以上均为AMEX的联名信用卡,AMEX自家的MR信用卡系列都尚未添加新的term,估计也快了。

我的理解:这些内容虽然是刚加在申请的term and condition中,但是实际上前几次收回开卡奖励的行动已经让我们看出AMEX的目标了。AMEX虽然举了几个具体会收回开卡奖励的例子,但是最终解释权还是在他手上。个人觉得买Gift Card并不是不可以,但是如果你做的是纯为了满足开卡消费而买(比如一次买500,连买4次),肯定是不行的。AMEX有没有可能判断所有的GC消费呢,这肯定是不可能的,不会所有商家都给level 3的数据。

背景介绍

近期有不少人在论坛发帖,说AMEX收回了他们2016年5月份申请的AMEX Platinum(白金卡)的100k开卡奖励。大家的情况都是没有收到AMEX的任何提醒,在登录账户的时候发现Membership Rewards少了100k,进去查看才发现情况。细节显示为Point Adjustment。

噩耗!AMEX收回部分开卡奖励【重磅!Term中明确了收回原因,目前波及五张】

更惨的是,AMEX是这张卡开卡奖励所需的3个月之后才开始清算的,大家根本没有时间补救。就算你的MR已经用掉,账户会直接被扣成负的,据说以后会按照2.5c/p的价格找你要钱。这还没完,这次收回开卡奖励的行动仍然在继续,甚至有愈演愈烈的意思。 被收回开卡奖励的原因和波及到的AMEX卡也越来越多了。

收回开卡奖励的例子和原因分析

AMEX Platinum 100k(2016.5泄露链接)

大部分被收回开卡奖励的都2016.5月通过一个泄露的targeted链接申请的卡,而且似乎清算仍然在继续。原因归纳如下:

  • 开卡消费$3000是通过购买Cash Equivalence 完成:比如在simon mall购买VGC,在超市购买VGC
  • 开卡消费$3000是通过充值Prepaid Card完成:充值AMEX Serve完成了开卡消费
  • 开卡消费$3000中包含了AMEX offer或退款:有不少人的$3000在是没有除去AMEX Offer的返钱和买东西之后退款的。虽然他们在当时拿到了开卡奖励,但是这一波清算也收回了开卡奖励。
  • 开卡消费$3000中包含了航空报销:有个别被收回开卡奖励的人表示开卡消费中扣除航空报销的部分低于了$3000,而通过和AMEX沟通或者和BBB投诉来拿回了100k
  • 拿到开卡奖励后过早的关卡:为了退回部分年费过早关了这张卡,例子1
  • 拿到开卡奖励后转卡:三个月的时候转卡成Green Card,退回了部分年费,最后还是被收回了,例子1

我的分析:对于前面两种情况,VGC一般被认为是cash equivalents,而Serve就是典型的Prepaid Card。AMEX其实是在term&condition中注明了开卡奖励所需的消费是不包含以下几个的:

噩耗!AMEX收回部分开卡奖励【重磅!Term中明确了收回原因,目前波及五张】

对于AMEX Offer的返钱其实是算作AMEX给的discount,本身就拿不到MR,也不计入开卡消费。本身的航空消费是可以拿到MR点的,而报销也不会扣除MR点,所以一般被认为也是计入开卡奖励的。所以我觉得那些人沟通之后要回奖励也是可以理解的。拿到开卡奖励后过早关卡的问题之前AMEX都没有在意,这次也收回了开卡奖励,看来是要勒紧裤带了。

其实,这次针对白金卡100k的开卡奖励的收回是有预兆的。2016.5 白金100k的申请链接并不是AMEX网上找到的公开链接,而是类似于targeted offer的链接。被爆出来之后,估计大家都如狼似虎的申请。AMEX在接受到大量的申请者后,决定先冻结100k的开卡奖励,这部分的MR不能转航空里程也不能兑换。可以看出,AMEX对于这次使用泄露链接申请者的帐号是有人工review的。这就不难理解,为什么之前一直没问题的买VGC满足开卡消费的途径在这一次被抓出来了。

关卡和转卡其实之前AMEX都是不介意的,但是对于这一波的申请链接,AMEX非常严格,收回了一年内关卡和转卡的开卡奖励。所以,如果你现在还持有这张白金卡,建议用满一年再处理。

奔驰版白金75k被收回

  • Financial Review引起收回:之前在reddit上面看到一个人也是申请了5月的100k白金,拿到开卡奖励后被AMEX Financial Review了。之后,收回了白金100k和奔驰版白金75k开卡奖励。据这个人交代,所有的开卡消费都是通过购买VGC来完成的。我个人猜测,也是AMEX在FR的时候发现了这个人的消费特性,所以干脆把所有相关卡的开卡奖励都收回了。
  • 由于100k白金收回引发:开卡消费大部分VGC,而账户解冻后转走了所有点数。但是最近一波奔驰75k和白金100k都被收回了。猜测是由于白金100k Review了MR账户,收回了其他不符合要求的奖励。

多张Business Gold Rewards被收回

  • Churn了四张Business Gold Rewards 75k:一个月申请了四张BGR,拿到三张开卡奖励后,MR账户被review,最后只给了一张的奖励。虽然这四个都是target offer, Offer term里也没有提到以前拿过奖励的这次拿不到(按照之前的经验这样是可以拿到开卡的),但是我猜测是AMEX人工review了MR账户,发觉不对劲,于是收回了多出来的开卡奖励。所以如果要通过target offer churn,最好是间隔一段时间。

其他卡的开卡奖励被收回

  • 其他Membership Rewards相关的卡:暂无
  • AMEX的航空和酒店联名卡:暂无

例子汇总

今天在Reddit看到一个帖子。他用了2016年底感恩节被人挖出来的AMEX Platinum 100k申请链接,结果点数被冻结。之后,AMEX还翻旧帐,找到了他之前几张AMEX卡都是靠着购买现金等价物来完成的开卡消费,所以一并收回了175k Membership Rewards,把点数扣成了负数。所以,大家尽量小心,如果之前有过MS完成开卡奖励的,就用正常链接申请算了。同时也不要做一些引起AMEX审查的事情来。

3. 应对措施

既然AMEX已经开始清算,我们不管是否牵涉其中,都要有相应的应对措施。下面分各种人群的情况聊一聊我的一点想法

  • 申请过5月100k白金,奖励已被收回的:如果你的开卡奖励已经因为开卡消费没达到要求被收回的话,可以尝试联系AMEX,要求和supervisor聊一聊,看看能不能补齐消费。如果你是因为航空报销差了一点的话,更是要多打几次电话,很可能就给了。如果真的没有办法的话,只能move on了。如果你的100k已经转走,现在MR账户变为负数的话,最好不要关掉所有攒MR的卡,因为有消息说可能会按照2.5c/p的价格向你讨债。
  • 申请过5月100k白金,奖励还没被收回的:如果你的开卡消费都是正常消费,扣除了航空报销、退货、AMEX Offer还是在$3000以上的话,应该没事了。注意不要直接关卡,等到满一年后第二年的年费post之后30天内取消,就能退第二年年费了。现在关卡也没法退部分年费,不如享受一年的高端福利吧。如果你的开卡消费不满$3000,尽量先不要把100k转走,静观其变比较好。特别要注意,不要在AMEX白金或者其他卡上大额消费或者继续购买VGC,引起FR后,很可能清算你所有卡的开卡消费。
  • 申请过其他AMEX卡,开卡消费含VGC/Serve的:近期正在风头上,最好不要在AMEX的卡上大额消费或者继续购买VGC,引起FR后,很可能清算你所有卡的开卡消费。如果还在开卡三个月内,最好用正常消费补足开卡消费要求,避免今后不必要的风波。
  • 准备申请AMEX自家卡或者还未满足开卡消费的:尽量把其他正常的消费移到AMEX卡上,用其他银行的卡购买VGC来满足开卡消费,暂时Citi,Chase,Barclays都没有对于用VGC满足开卡消费有特别的规定。
  • 准备申请AMEX航空或者酒店联名卡或者还未满足开卡消费的:目前还未看到AMEX有收回航空里程和酒店点数的情况,个人觉得AMEX应该没有权利收回这些已经给到航空或者酒店的点数,所以暂时是安全的。如果你非要用VGC/serve来满足开卡消费的话,尽量避开自家的卡,放在联名卡上安全性要高一些

给我们的教训

  • 点数里程在没有兑换之前,虽然在你自己的账户内,但都属于对方公司所有,他们有权收回,我们也有权投诉
  • 没有什么好方法是可以一直继续的,现在AMEX看上了VGC的开卡消费,之后不知道其他银行会不会跟上
  • 开卡消费不要每次都花的和需要的一模一样,多个$100-$500,比较保险。尤其是有可能退货的消费。

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未经注明,本文均属作者原创。如需转载,请先联系作者。
  • yinping4256

    我靠,我没申请5月那个白金卡,不过6月申请了4张Business Gold Rewards,每张75k的offer。过了3个月了,现在9月了依然冻着我的MR 账号。重点是它们已经把多的75k的points全都扣除了,不知道还想干嘛

    • @yinping4256 申四张什么情况?我记得biz卡也有一生一次开卡奖励限制了吧,除非是target mail offer

      • yinping4256

        @uscreditcards101.com 4张来源不同的targeted offers(不同的RSVP codes). 但是offer都是开卡三个月消费满5k给75k的points。offer介绍页面丝毫没有提到bonus限制,也就是没有什么not available for previous card holder之类的任何限制。我在DoC里回复了我的经历,主要是这样:I applied 4 BGR cards in June. All of them are from different targeted offer link, but they are the same offer as this introduced one. 2 from different emails, 1 from mail letter, 1 from Amex online account page. I applied four of them at once and got approved. I spent 5k right away for three of them. Got 75k points for each of these three.

        However, as soon as I got the third 75k, my MR account was frozen. I can’t transfer my points to other frequent programs. They told me my account was under investigation.

        Then, at the end of June, they took 75k points off my account TWICE. I called in, they told me I can only get the bonus once for each card account, not for each CARD.

        I told them the three BGR cards are different “card accounts”, but they insist they belong to the same single “BGR card product account” no matter how many cards are there.

        So in the end, I only got 75k points for those three BGR cards.

        • @yinping4256 其实我也收到了好几份BGR,都没申。我看一般都是分开申的,像你这样合并HP放同一天申请,太容易引起AMEX怀疑了。一旦有人为review,基本跑不掉

          • yinping4256

            @uscreditcards101.com 我是第一天同时申请了两张,过了几天申请了第三张,又过了几天申请的第四张

          • @yinping4256 可能大量MR涌入账户,引起怀疑了。真要churn,还是分开2-3个月的好。话说可以把你的情况更新在文章中么?

          • yinping4256

            @uscreditcards101.com 现在知道应该错开拿,当时年轻不懂事. 现在不知道要被monitor多久了

          • @yinping4256 确实。。。不过你既然已经churn BGR了,估计AMEX的奖励都拿的差不多了吧

  • harry ZHANG

    买别的GC应该没事吧?

  • mempisgunrose

    ebay 买的gift card 安全吗? 比如paypal digital.
    谢谢

  • Neng

    别的AmEx卡有事吗?

  • chem

    提示一个小Typo,更新的内容:应该是BGR,而不是BRG

  • CL

    请问bestbuy 买的VGC,AMEX能查到吗?
    还有想问问,上年通过serve完成的渣金渣绿,会被秋后算账吗? 谢谢了!

    • @CL bestbuy应该可以的,但是AMEX Offer的credit应该不会被收回。至于去年的卡的开卡奖励,还没有看到被收回的例子,我觉得应该不会翻旧帐了。

      • justso2p

        @uscreditcards101.com 你好,确认只要这笔消费使用了amex offer,不论是给credit或者mr,这笔消费都是不能算在开卡消费的吗?还是说消费了200刀,返回了50刀刀credit,只能算150刀刀开卡消费。。。非常重要,我的开卡奖励期限快到期了

  • charleshu

    “AMEX Offer的返钱其实是算作AMEX给的discount,本身就拿不到MR”
    第一次知道原来拿不到MR,不过之前也都没算这些

  • youyou

    买costco的cash card会中招吗

  • abcclk

    开卡奖励都是老老实实消费的,后续收到的bonus offer这样子的,基本都买了部分VGC之类的,会有影响么?还有这次白金给的加副卡的offer本来也准备去买VGC了

    • @abcclk 怎么说呢。。。你买肯定是不会怎么样的。。但是我尽量不会在AMEX头上搞。其他卡的开卡消费用vgc

      • abcclk

        @uscreditcards101.com 开4张副卡,要消费2000,交房租用不了AMEX的卡,不买GC也不知道怎么消费到了

        • Amy

          @abcclk costco的收银这里买cash card,我看显示就是costco的消费,这个应该不算gc吧?

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