【2020.5 更新】最近读者群分享了一个 Delta 开卡奖励将要被收回的邮件。读者是利用之前 Delta 首页的 no lifetime 限制的黑车 申请的这张卡,顺利拿到了开卡奖励。在 10 个月不到的时候关了这张 Delta Gold 卡,原因是觉得疫情期间用不到这张卡,就在收年费之前提前关掉了。之后,就收到这封邮件了。目前他的 Delta 里程还未被收回。如果联系客服重开,或许可以保留不被收回。

个人觉得 AMEX 可能不会为此去伙伴航空那边 claw back 奖励,如果是自家的 MR 或者返现就跑不了了。至于 AMEX 会不会按照开卡奖励里程的一定比例 charge 你这张卡,就不知道了。现在特殊时期,难保 amex 不会重拳出击。所以我的建议是,如果要关卡,最好是等到年费 charge 之后马上 Online chat 或者打电话关卡,30 天之内联系客服都会直接退回所有年费。你不用提前年费付清,只要客服完成关卡,年费就会在 1-2 天内自动退回了。

另外,DOC 分享了一则关卡后要求重开,被客服告知要收付费的情况。现在关卡后反悔,要求重开,可能需要支付 $25 的费用

背景介绍

AMEX 一向以对用户慷慨著称。但是,最近开始大刀阔斧收回部分信用卡的开卡奖励了。之前的 100K 白金卡开卡奖励就是被收回的重灾区,不少老司机都栽倒在这上面了。本文给大家总结一下目前的情况,分析可能原因,给大家一些建议。

近期有不少人在论坛发帖,说 AMEX 收回了他们 2016 年 5 月份申请的 AMEX Platinum( 白金卡 ) 的 100k 开卡奖励。大家的情况都是没有收到 AMEX 的任何提醒,在登录账户的时候发现 Membership Rewards 少了 100k,进去查看才发现情况。细节显示为 Point Adjustment。

amex-platinum

更惨的是,AMEX 是这张卡开卡奖励所需的 3 个月之后才开始清算的,大家根本没有时间补救。就算你的 MR 已经用掉,账户会直接被扣成负的,据说以后会按照 2.5c/p 的价格找你要钱。这还没完,这次收回开卡奖励的行动仍然在继续,甚至有愈演愈烈的意思。被收回开卡奖励的原因和波及到的 AMEX 卡也越来越多了。

收回奖励的官方解释

AMEX 在信用卡申请的时需要同意的 term and condition 中明确指出了哪些行为将收回奖励,算是正式向玩卡的人宣战了(HT. DOC)。新加的内容如下:

  • 购买 Gift Cards 和 P2P 的消费将不算在开卡消费中:本来指的是 VGC,现在直接说 Gift Cards 应该是包含商店 Gift Card 了。P2P 消费典型的就是利用 paypal 之类的给朋友发钱。
  • 申请一些不属于你的 target offer 将被收回开卡奖励:比如下文中提到的一个白金 100k 泄露链接,其实是 target 给某人的,但是被爆出来大家都通过这个申请。
  • 在开卡后 12 个月内降级或者取消将收回开卡奖励:下文中也提到了有人就是因为这个原因被收回开卡奖励。既然 AMEX 指明了 12 个月为界限,我觉得 12 个月之后降级或者取消应该还是安全的。
  • 通过退货来满足开卡消费:上次收回奖励的也有这一类人,还包括去掉航空报销不到开卡消费的。所以建议大家还是消费的稍微多一点,避免这种情况发生。

Purchases to meet the spend requirement do NOT include fees or interest charges, balance transfers, cash advances, purchases of traveler’s checks, purchases or reloading of prepaid cards, purchases of gift cards; person-to-person payments, or purchases of any cash equivalents. Miles will be credited to your account 6-8 weeks after you reach the spend threshold. If we in our sole discretion determine that you have engaged in abuse, misuse, or gaming in connection with the welcome bonus offer in any way or that you intend to do so (for example, if you applied for one or more cards to obtain a welcome bonus offer(s) that we did not intend for you; if you cancel or downgrade your account within 12 months after acquiring it; or if you cancel or return purchases you made to meet the Threshold Amount), we may not credit the welcome bonus to, we may freeze the welcome bonus credited to, or we may take away the welcome bonus from your account. We may also cancel this Card account and other Card accounts you may have with us.

我在 AMEX 官网看了下所有个人信用卡的 term,有如下信用卡添加了这个新的 term and condition:

  • AMEX Starwood Preferred
  • AMEX Delta Gold
  • AMEX Delta Platinum
  • AMEX Hilton
  • AMEX Hilton Surpass

以上均为 AMEX 的联名信用卡,AMEX 自家的 MR 信用卡系列都尚未添加新的 term,估计也快了。

我的理解:这些内容虽然是刚加在申请的 term and condition 中,但是实际上前几次收回开卡奖励的行动已经让我们看出 AMEX 的目标了。AMEX 虽然举了几个具体会收回开卡奖励的例子,但是最终解释权还是在他手上。个人觉得买 Gift Card 并不是不可以,但是如果你做的是纯为了满足开卡消费而买(比如一次买 500,连买 4 次),肯定是不行的。AMEX 有没有可能判断所有的 GC 消费呢,这肯定是不可能的,不会所有商家都给 level 3 的数据。

收回开卡奖励的例子和原因分析

12 个月内关卡被收回

4/10 更新】今天在 doc 上看到两则 dp,都是因为在开卡或者升级之后,12 个月内关卡,导致开卡或者升奖励被收回。所以建议,大家开新卡后,一定要等到用满 12 个月,等到年费 post 出来之后,尽快关卡或者降级,不要提前进行处理。而升级这个就更加 tricky 了,因为升级日期和收年费的日期是不同的,所以导致你收下一次年费的时候,其实还不满升级的 12 个月(还是有可能被收回奖励),所以要记下升级或者转卡的日期。总之,我觉得硬性规定这个 12 个月挺扯的,差几天其实没必要扣的这么精,只用考虑那种三个月或者六个月内关卡的投机分子就行了。

10/22 更新】升级奖励也有可能被收回!根据 DOC 汇报,有两名网友之前通过升级 AMEX 卡到高级版本(如 Green->Platinum),获取了升级奖励。但是在升级后的 1 年之内又进行了降级,升级奖励最终被收回了。所以,建议大家记下升级的时间,最好是在满一年后再降级。不要看到新一年年费 post 就马上降级。当然,如果是新申请的卡也要持有满一年才行,倒是可以在年费 post 之后确定满一年马上降级。

只为开卡奖励开卡,不发放开卡奖励

之前 Amex 在信用卡申请的 term and condition 中写出了,如果只为了开卡奖励申请 amex 卡,将有可能会被拒绝给予开卡奖励。我曾经一直以为这只是一个 amex 为自己之后收回奖励打开的一个后门,实际并不会实施。直到我今天看到一个确实被拒绝开卡奖励的 DP。细节如下:

  • 例子:发帖者一年申请了多张 amex 卡,都通过了。不过做完开卡消费,拿完奖励后,就再也不刷了。最后申请的 Delta Gold 和 Everyday Card 完成了开卡消费,但一直没有拿到奖励。和 amex 通过 chat 沟通后,amex 给出了背后的原因(如图)。意思就是觉得该申请者是纯为了开卡奖励而申请,所以被 amex 定位成了无法获取开卡奖励的这一类。
  • 应对:可以看到这个 dedicated team 的权利是很大的,甚至可以后面来否定一开始的开卡奖励。建议大家 amex 卡满足开卡消费后,也得刷刷,比如刷刷 amex offer 之类的。然后一年内不要疯狂申请,反正一生一次奖励,缓一缓比较好。
  • Data Point from dealmoon

AMEX Platinum 100k(2016.5 泄露链接)

大部分被收回开卡奖励的都 2016.5 月通过一个泄露的 targeted 链接申请的卡,而且似乎清算仍然在继续。原因归纳如下:

  • 开卡消费 $3000 是通过购买 Cash Equivalence 完成:比如在 simon mall 购买 VGC,在超市购买 VGC
  • 开卡消费 $3000 是通过充值 Prepaid Card 完成:充值 AMEX Serve 完成了开卡消费
  • 开卡消费 $3000 中包含了 AMEX offer 或退款:有不少人的 $3000 在是没有除去 AMEX Offer 的返钱和买东西之后退款的。虽然他们在当时拿到了开卡奖励,但是这一波清算也收回了开卡奖励。
  • 开卡消费 $3000 中包含了航空报销:有个别被收回开卡奖励的人表示开卡消费中扣除航空报销的部分低于了 $3000,而通过和 AMEX 沟通或者和 BBB 投诉来拿回了 100k
  • 拿到开卡奖励后过早的关卡:为了退回部分年费过早关了这张卡,例子 1
  • 拿到开卡奖励后转卡:三个月的时候转卡成 Green Card,退回了部分年费,最后还是被收回了,例子 1

我的分析:对于前面两种情况,VGC 一般被认为是 cash equivalents,而 Serve 就是典型的 Prepaid Card. AMEX 其实是在 term&condition 中注明了开卡奖励所需的消费是不包含以下几个的:

am1

对于 AMEX Offer 的返钱其实是算作 AMEX 给的 discount,本身就拿不到 MR,也不计入开卡消费。本身的航空消费是可以拿到 MR 点的,而报销也不会扣除 MR 点,所以一般被认为也是计入开卡奖励的。所以我觉得那些人沟通之后要回奖励也是可以理解的。拿到开卡奖励后过早关卡的问题之前 AMEX 都没有在意,这次也收回了开卡奖励,看来是要勒紧裤带了。

其实,这次针对白金卡 100k 的开卡奖励的收回是有预兆的。2016.5 白金 100k 的申请链接并不是 AMEX 网上找到的公开链接,而是类似于 targeted offer 的链接。被爆出来之后,估计大家都如狼似虎的申请。AMEX 在接受到大量的申请者后,决定先冻结 100k 的开卡奖励,这部分的 MR 不能转航空里程也不能兑换。可以看出,AMEX 对于这次使用泄露链接申请者的帐号是有人工 review 的。这就不难理解,为什么之前一直没问题的买 VGC 满足开卡消费的途径在这一次被抓出来了。

关卡和转卡其实之前 AMEX 都是不介意的,但是对于这一波的申请链接,AMEX 非常严格,收回了一年内关卡和转卡的开卡奖励。所以,如果你现在还持有这张白金卡,建议用满一年再处理。

奔驰版白金 75k 被收回

  • Financial Review 引起收回:之前在 reddit 上面看到一个人也是申请了 5 月的 100k 白金,拿到开卡奖励后被 AMEX Financial Review 了。之后,收回了白金 100k 和奔驰版白金 75k 开卡奖励。据这个人交代,所有的开卡消费都是通过购买 VGC 来完成的。我个人猜测,也是 AMEX 在 FR 的时候发现了这个人的消费特性,所以干脆把所有相关卡的开卡奖励都收回了。
  • 由于 100k 白金收回引发:开卡消费大部分 VGC,而账户解冻后转走了所有点数。但是最近一波奔驰 75k 和白金 100k 都被收回了。猜测是由于白金 100k Review 了 MR 账户,收回了其他不符合要求的奖励。

多张 Business Gold Rewards 被收回

  • Churn 了四张 Business Gold Rewards 75k:一个月申请了四张 BGR,拿到三张开卡奖励后,MR 账户被 review,最后只给了一张的奖励。虽然这四个都是 target offer, Offer term 里也没有提到以前拿过奖励的这次拿不到(按照之前的经验这样是可以拿到开卡的),但是我猜测是 AMEX 人工 review 了 MR 账户,发觉不对劲,于是收回了多出来的开卡奖励。所以如果要通过 target offer churn,最好是间隔一段时间。

Target Spending Offer 奖励被收回

AMEX 又放新招,现在 target spending offer 的消费也被限制,如果花了 GC 的话可能拿不到奖励。此外,AMEX 在三月份的 statement 中更改了 Membership Rewards 的奖励条款,限制了不少门类,在这些类别中消费将不能获取 MR。具体如下:

  • 来源 Milesperday:前一阵有人通过 Gift Card(Simon Mall) 消费,试图刷满那种给老用户的 target spending offer(如花 $10k 得 15k 积分的额外奖励),但是一直没有获取奖励。联系客服调查之后,终于给出了最终原因,是因为这些消费都是 GC 消费。这里提醒大家一下,Simon Mall 已经被 AMEX 重点标记,建议大家不要冒险。
  • 来源 Travelwithgrant: AMEX 在三月份的 statement 中提醒用户,关于获取积分的 term 已经被修改,以下一些消费将无法获取积分。和之前的相比,主要增加了购买和充值 prepaid card,网上 AMEX Gift Card, P2P 发钱(如 apple pay/Paypal),其他现金等价物。个人觉得,更改 term 只是为了 AMEX 以后对用户惩罚有充足的理由,同时也避免了惩罚带来的法律纠纷(不少人起诉过 AMEX 没收积分的事情)。但是,至于这个规则会被实施到什么程度我们不得而知,毕竟不是所有商家都会把客户消费的信息告知 AMEX 的。只能说 AMEX 已经开头整治 MS 了,不知道其他银行会不会跟着来。

其他卡的开卡奖励被收回

  • 其他 Membership Rewards 相关的卡:暂无
  • AMEX 的航空和酒店联名卡:暂无

例子汇总

今天在 Reddit 看到一个帖子。他用了 2016 年底感恩节被人挖出来的 AMEX Platinum 100k 申请链接,结果点数被冻结。之后,AMEX 还翻旧帐,找到了他之前几张 AMEX 卡都是靠着购买现金等价物来完成的开卡消费,所以一并收回了 175k Membership Rewards,把点数扣成了负数。所以,大家尽量小心,如果之前有过 MS 完成开卡奖励的,就用正常链接申请算了。同时也不要做一些引起 AMEX 审查的事情来。

应对措施

既然 AMEX 已经开始清算,我们不管是否牵涉其中,都要有相应的应对措施。下面分各种人群的情况聊一聊我的一点想法

  • 申请过 5 月 100k 白金,奖励已被收回的:如果你的开卡奖励已经因为开卡消费没达到要求被收回的话,可以尝试联系 AMEX,要求和 supervisor 聊一聊,看看能不能补齐消费。如果你是因为航空报销差了一点的话,更是要多打几次电话,很可能就给了。如果真的没有办法的话,只能 move on 了。如果你的 100k 已经转走,现在 MR 账户变为负数的话,最好不要关掉所有攒 MR 的卡,因为有消息说可能会按照 2.5c/p 的价格向你讨债。
  • 申请过 5 月 100k 白金,奖励还没被收回的:如果你的开卡消费都是正常消费,扣除了航空报销、退货、AMEX Offer 还是在 $3000 以上的话,应该没事了。注意不要直接关卡,等到满一年后第二年的年费 post 之后 30 天内取消,就能退第二年年费了。现在关卡也没法退部分年费,不如享受一年的高端福利吧。如果你的开卡消费不满 $3000,尽量先不要把 100k 转走,静观其变比较好。特别要注意,不要在 AMEX 白金或者其他卡上大额消费或者继续购买 VGC,引起 FR 后,很可能清算你所有卡的开卡消费。
  • 申请过其他 AMEX 卡,开卡消费含 VGC/Serve 的:近期正在风头上,最好不要在 AMEX 的卡上大额消费或者继续购买 VGC,引起 FR 后,很可能清算你所有卡的开卡消费。如果还在开卡三个月内,最好用正常消费补足开卡消费要求,避免今后不必要的风波。
  • 准备申请 AMEX 自家卡或者还未满足开卡消费的:尽量把其他正常的消费移到 AMEX 卡上,用其他银行的卡购买 VGC 来满足开卡消费,暂时 Citi, Chase, Barclays 都没有对于用 VGC 满足开卡消费有特别的规定。
  • 准备申请 AMEX 航空或者酒店联名卡或者还未满足开卡消费的:目前还未看到 AMEX 有收回航空里程和酒店点数的情况,个人觉得 AMEX 应该没有权利收回这些已经给到航空或者酒店的点数,所以暂时是安全的。如果你非要用 VGC/serve 来满足开卡消费的话,尽量避开自家的卡,放在联名卡上安全性要高一些

给我们的教训

  • 点数里程在没有兑换之前,虽然在你自己的账户内,但都属于对方公司所有,他们有权收回,我们也有权投诉
  • 没有什么好方法是可以一直继续的,现在 AMEX 看上了 VGC 的开卡消费,之后不知道其他银行会不会跟上
  • 开卡消费不要每次都花的和需要的一模一样,多个 $100-$500,比较保险。尤其是有可能退货的消费。