随着 Robinhood 等超级折扣券商的出现,迫使得传统券商也都纷纷开始降价以吸引年轻人的注意。Fidelity 就是刚刚从良的老牌券商之一。本文就来介绍一下这个账户的特点。

注意,这个账户虽然可以申请借记卡 (debit card),但是这个账户所关联的卡并不报销 ATM 机的收费,除非你是 Fidelity Premium, Private Client Group 或者 Wealth Management 客户,或者每年有 120 笔以上的股票、期权和债券交易。所以,我们不建议大家索要这个账户的 ATM 卡。Fidelity 还有现金管理账户,提供全球 ATM 免费提现,我们建议大家两个账户都开,一起搭配使用,投资账户用来投资,现金管理账户用来提款或者当支票账户 (checking account) 来使用。

证券交易费用

首先,我们先来说一下大家最关心的手续费。Fidelity 在 2019 年已经取消了普通股票的交易手续费,具体手续费如下:

  • 股票交易手续费:$0
  • 期权交易手续费:每份合约 $0.65
  • 共同基金:Fidelity 自有基金和 FundsNetwork 免手续费基金免费,FundsNetwork 不免手续费的基金:每笔 $49.95
  • 账户手续费:没有任何资金或 direct deposit 要求,$0 费用

Active Trader 享赠送 TurboTax 等福利

只要你在 12 个月内交易股票、债券和期权交易的数量超过 120 次,就可享 Active Trader 福利,完全福利可以点这里查看

这里的亮点是,对于 Active Trader,可以获得免费的 TurboTax Premier,可以使用在线版。虽然网站上没写,但是经实测亦可使用下载版,同样有五份联邦税 efile 和一份州税 efile 的额度。超过一个州的话,另外的州需要自己多加钱购买。

非 Active Trader 也可以获得 $20 TurboTax 优惠,不过和其他渠道比,也没有便宜太多。

Fidelity 投资账户的优势

  • 股票交易零手续费,适合上手,其他衍生品的手续费也非常合理
  • Fidelity 订单执行质量在业界领先,更可能把订单执行在更好的价格
  • 支持零股 (fractional share) 交易,对于刚上手的用户炒股价比较高的股票比较有用,可以不买一整股
  • 提供许多免手续费的共同基金,其中甚至有零管理费率 (expense ratio) 的基金
  • 存在账户里的现金会自动转化为低风险的货币基金 (Fidelity Government Money Market Fund),收益率不恒定,年化大约 1-2%,远高于存款利息,也可以选择自动存去银行,但是利率就比较低
  • 免费提供二十多个研究机构(包括 Thomson Reuters, McLean 等)的研究报告,可供投资参考
  • Active Trader 级别的账户可以获得免费的 TurboTax Premier
  • 可以再开一个现金管理账户,获得全球 ATM 免费提现

Fidelity 投资账户的劣势

  • 网页交易界面一般:报价无法自动更新,要手动按按钮刷新
  • 仅允许美国居民开户,如果是非税务居民 (nonresident alien),开户非常麻烦,请参考这篇文章
  • Margin 利息相对较高,参考费率表

平台:网页、手机应用和 Active Trader Pro

Fidelity 也提供全平台的交易工具。网页版界面看起来虽然有点老,但是功能上还是很全面的。唯一一直没有解决的问题是,股票的报价以及自己账户的价值并不是实时更新的,因此需要手动刷新。手机应用也有类似的问题。

Fidelity 股票研究页面

因此,我们建议比较炒股比较高频率的人用他家免费提供的 Active Trader Pro,虽然界面更加传统(古董)。

资产安全性

这个投资账户也是有 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 提供的保险。当券商倒闭时,最多赔偿 $500,000(其中现金最多赔偿 $250,000)。Fidelity 另外还自己购买了额外的券商倒闭保险,每个账户的现金最多赔偿 190 万美元,证券没有上限,整个券商总保额是 10 亿美元。

我们的总结:谁更适合

由于 Fidelity 已经取消了交易费,以及支持零股交易,我们认为 Fidelity 现在既适合新入行,想要用小额开始练手的投资者,也适合比较喜欢自己研究的重度投资者和长线持有的被动投资者。

对于重度使用杠杆融资 (margin) 的人士来说,Fidelity 可能不是最好的选择,因为 Fidelity 利率相对较高(最高可达 8%)。所以我们并不推荐。

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