注 1:本文为 2019 年的草稿,记录的内容是 2017 年的经历。现在的 Amex FR 索取的是 4506-C,下文为早期版本的 4506-T。

注 2: AmEx 本身还有一种假 FR,近年来更多的是假 FR: Amex Charge 信用卡的一种特殊风控机制(非 FR)

前文回顾:

关于 Amex FR

常在河边走,岂能不湿鞋。玩卡没有被 Amex FR(Financial Review),就没有美好的经历。当然能被 Chase 杀全家就更美好了。Amex 经常对潜在有财务风险的客服进行 FR 的。本站也又不少 FR 介绍及经历分享。我们回顾一下:

还有近期 Amex 跳过 FR,直接关掉不少账户:

目前来看,有 FR 基本都会给过,除非 AE 一直联系不到你,且你又不知道自己被 FR 了。FR 通常都需要填写 4506-T 以便 Amex 从 IRS 调用你的税表查看你的报税情况(财务情况)。个人认为想 FR 你,就是要给你机会,即使你人不在美国,解决 FR 也是很容易,不用太担心。如果直接像 Chase 那样关账户,复活的概率是不高的。下面详细分享下年轻的笔者当年被 FR 的经历。

信用及持卡背景

2016 年 8 月开始有信用记录,下卡情况如下:

  • 2016.8,首卡 Discover it 季度 5%
  • 2 个月后,Amex BCE【恰逢当时含 Amazon 10% Cashback,金额具体忘记了】
  • 3 个月后,Chase Freedom,后门过
  • 4 个月后,Chase United Explorer, UA 寄的广告,申卡后第二天过
  • 7 个月后,某一天,先网申 Chase 蓝宝石,后门过了之后,当天马上跑到 Branch,让 Banker 帮忙继续申请 CFU, banker 帮忙打电话过,实现 6/24 了。
  • 完成 5/24 之后,某一天同时下了 BOA 123 及白送钱的 BBR
  • 8 个月后,再接再厉下了 Chase IHG,第二天自动过
  • 8 个月~9 个月,连续下了 AE Charge 卡三张(绿/Ameriprise 金/渣金卡(不是 PRG))及 SPG 还有老版无年费 Hilton
  • 某天频繁点击 Check Spending Power,正式触发 Financial Review
  • 。。。那个年代真好啊。

之后又下了不少 Chase,然后 Chase 关了我全部信用卡(在一年零两个月信用记录左右,总共下了 8 张,下第 9 张 recon 的时候显示被杀了),但保留了 Checking 跟 Saving(火种啊),以至于这一次还收到 Chase 破 5/24 的 Prequalify offer(Fixed APR),给弹窗没有 bonus 的要不要,手残没申请。中间也有些关于 Chase 杀全家有趣的 points,我们下篇文章再详细介绍。

FR 触发

2017 年 5 月-6 月连续下了 6 张 Amex 信用卡后,刚迷上 Amex app 里面的“Check Spending Power”,频繁点击。每天点几遍,有一天就突然接到大叔电话了(以下内容是真实的):

  • 大叔:你好,这是 XXX 从 Amex XXX team 来的,我要 review 你
  • 我:啥子意思?review 老子干啥,你是诈骗的吧。
  • 大叔:你看下你的 Amex 卡是不是被 suspedning 了,就是要 FR 你,你需要提交以下 4506-T
  • (查看了下网银,大惊!):哥,我无辜啊!!哥,肯定 Review 错了啊,一定哪里有问题。哥,帮我找你上级说下?
  • 大叔:我不管,反正你要提交 4506-T 以便我们检查水表
  • 我:好的哥。
  • 大叔:对了,你最近申请这么多卡,怎么都没填好邮箱啊,这么麻烦,你告诉我下,我帮你绑定下邮箱。
  • 我:KUKU at uscreditcards101.com(这只是广告)
  • 大叔:绑定好了,邮件我发过去了,请尽快 Fax 哈。Have a great day, bye!
  • 我:…(一万只草泥马奔腾而过)

打开 app 发现,信用卡都有个红色感叹号,点开会提示打电话

FR 邮件情况

FR 专员帮我加完邮箱,就马上收到邮件了。

邮件抬头

  • 标题:4506T Completion Request from American Express
  • 发件人:American Express Financial Review Team <[email protected]>

正文细节及要求

附了 FR 专员的联系方式,不出意外的话,你的 FR 都是 Ta 负责,这个信息并没有卵用,我试过联系 N 次,没有一次接电话的,每次让留言,美国的电话留言系统就是“呵呵呵”。

American Express recently requested that you complete and return a tax form called the 4506T in order to conduct a financial review. The 4506T authorizes American Express to retrieve tax information. We find the review process to be a necessary requirement in order to conduct our business in a prudent and successful manner.

Detailed instructions on how to fill out the 4506T are attached, as well as in the American Express Fax Cover Sheet. In order to avoid closure of the account, it is critical that this information be completed correctly and faxed back to us within the deadline discussed by the American Express representative.

需要打印 Cover Sheet 及填好签字好的 4506-T

附件

  • Fax 的封面:需要填入你的一张信用卡号,以便 track 到你。

  • 4506-T,有时候申 Charge 卡没过、提额失败,你页可能会收到 Amex 发送的 4506-T,不必紧张,不理会就是了。

填写方法都有说明,照着写就行了。

如何 Fax

我找了个免费的在线 Fax 网站,MyFax,也没太考虑安不安全,目前这么久了,觉得还是不错的。

准备了以下材料:

  • Amex Fax Cover Sheet
  • 4506-T
  • 算上 MyFax 自带的广告页,一共有三页。

FR 时间表

  • 06/09 接到 FR 电话
  • 06/09 08:28  添加邮箱信息
  • 06/09 08:37 接到 FR 邮件
  • 06/09 当天赶紧把所有 Balance 还清(个人觉得非常必要)
  • 06/10 File 4506-T 等材料
  • 06/11 online 再次 File 4506-T,同时 attached 了当期 checking statement、saving statement、工资账单等
  • 06/19 上午 Charge 卡被设置 Credit Limit,这些 Limite 直到我关卡的时候,还在,关卡前申请新的 Charge 卡都会自带加上同样的 CL
  • 其中大概 10 个月,新开的 Charge 卡不会再有额度限制
  • 一年后,原本的 Charge 卡的额度限制被移除

除了直接 Fax,当时 Amex 官方是有提供 upload online file document 的方法的,现在还有新的路口,笔者发表在「美卡攻略」公众号了,请移步:

其他说明

Q:被 FR 后,有哪些操作不受影响

A:申卡不受影响,加副卡不受影响。

Q:不还 Balance 能直接 Fax 材料吗?

A:官方没说不可以,但既然银行觉得你财务可能有问题了,肯定赶紧先还掉!

Q:能否直接跟专员沟通直接处理?

A:不能,处理是专员帮你把材料输入电脑,电脑系统评估你是否可以过、限制多少 CL。

Q:税表的收入很低能过吗?

A:能。有点收入就行,就算几千美金也能过。最多电脑 CL 限制给你拉低一点。我的情况是大概 $3000-$4000 收入的税表,担忧的话附上存款账单,专员会帮你算进去的。

Q:有 SSN 或 ITIN,没有税表,被 FR 能过吗?

A:目前的 DP 似乎都是能过的,你照例需要提供 4506-T,附上银行账单、存款账单及 paycheck list,大概率是能破的,还没听说破不了。但也有境外撸美卡的,设法搞到 ITIN,最终还是死了,可能跟没有合理的固定地址有关吧。

Q:没有 SSN、ITIN 怎么办?

A:由于你填写不了 4506-T,可以在接电话的时候跟专员说明下,看看有没有办法帮你。很多非美国居民撸美卡,最终都是被 FR 死的。Amex 虽然对于外国人申卡很大度,但是 FR 起外国人来,一点都不含糊。甚至在 3798 看过,在美国有 SSN 有收入的主卡都被连累杀全家。生意本来就是一把双刃剑,帮家人挂副卡是银行支持的,乱搞生意被发现就很麻烦了,尤其是副卡还高调到处大额消费,或者添加过多护照副卡。

撸卡建议

作为一个被 Amex FR 过,被 Chase 杀过,刚有信用记录 2 年,下了 40+美国信用卡的笔者给以下几点建议:

  • 小撸怡情,大撸伤身,强撸灰飞烟灭
  • 懂得细水长流,短时间不要下太多卡
  • 不要急、不轻易申卡,多看看我们博客的攻略。Amex FR 一般情况下,都可以解除,即使税表收入很低甚至没有纳税记录。
  • 少撩 Chase,尤其是 Chase 家的,Chase 对这种比其他银行更敏感,杀起来也不手软
  • 记住!银行不是慈善家!多刷卡,让银行赚一点。不要撸完开卡就不刷了,偶尔来一发是必要的
  • 被 FR、被冻结、被杀不要紧张。耐心与银行沟通,说明情况,只要不是过分的 Gammer,银行还是喜欢你的