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Apple Card ——新一代信用卡的尝试

信用卡 ymlulu 3周前 (04-01) 1207次浏览 0个评论

关于Apple Card

前一阵的苹果发布会上,苹果隆重推出了自己的信用卡——Apple Card。这张卡是和高盛银行合作的一张MasterCard,卡即将在2019年夏天正式开放申请通道。

根据苹果的归纳,这张卡的特点如下:

  • 专为Iphone设计的信用卡:你可以直接在Apple Pay中使用这张卡,实时查看消费信息,甚至可以通过iphone内部的message形式来获取客服
  • 消费容易理解:消费可以被自动归类,生成各种年度月度消费图表
  • 返现每日结算:每天消费获取的返现会自动加入,可以在apple pay中直接使用
  • 无额外费用,低利息:该卡无年费,无late payment fee,无cash advance fee,无over limit fee,无internation fee。将会采用业内最低的利息,如果你漏了一次payment,利息费用也不会大幅上升。
  • 新的安全和隐私系统:卡号储存在apple pay的芯片中,会动态生成验证码,苹果自己不会收集用户的购物信息
  • 新型钛合金信用卡:这张卡的实体卡为钛合金材质,没有卡号,没有cvv,没有过期时间。如果有需要,估计会动态生成一个。
  • 返现结构:3% cash back on Apple purchases and services (including the app store, Apple Music payments, etc.),2% cash back on all Apple Pay purchases,1% cash back when using the physical card

我的点评

首先从玩卡的人的角度,这张卡基本上就是鸡肋一枚。最重要的返现结构上,3%的app store 和apple music,基本上可以被经常打折的itunes gift card所代替(ebay上8.5-9折常有)。而2%的apple pay,不如usbank的altitude 的3x mobile payment,更别说citi double cash 本身就自带2%返现了;剩余的消费1%返现,基本是所有返现信用卡的标配了。另一个各种fee全免的福利,基本上没几个人交过这些费吧,就算哪天不小心late pay了,打个电话和客服唠唠嗑,基本上也就回来了。还有个小坑是免cash advance fee,人家可没说利息免哦,这种apr估计都是10%以上。返现每日结算,一天就算消费10k,也就$100的返现,差10天半个月也没什么影响。消费分类和图表啥的基本也用不到。总结一下就是这张卡基本没有什么可玩性,唯一有用的可能就是适合懒人使用。

不过,从科技角度来看,这张卡还是代表了一定的未来方向的。首先与Iphone的无缝对接,以及Apple Pay的内置芯片,都让这张卡更加类似一张虚拟卡,像是成为了Iphone的一部分。无卡号,无cvv,无过期时间。更像是对传统信用卡行业的一个挑战。其实对比国内的支付宝(花呗)和微信支付,其实这张卡也有类似之处。Apple也是想努力摆脱传统银行的束缚,自己在金融领域创一片天地。不过,中国的移动支付终究也是受到了国企央企背景的银行业的制裁,收到了政策的约束。而在美国这个政策较为自由的国度,新的金融产品却会受到更为强大的传统银行集团的制约。高盛愿意配合苹果,做一个新的尝试,再配合上苹果本身的硬件基础,应该会比之前那些电子信用卡(一张实体电子卡,存好多信用卡的信息)有更强的生命力。苹果承诺的不透露用户的购物信息,在大数据的时代,会不会大大制约这张信用卡的盈利能力呢?


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