随着奥巴马一声令下，各大银行纷纷给自己的信用卡推出了免费信用分数这个实用的功能。目前，AMEX, Chase, Citi, Barclays, Discover 的信用卡都提供了不同信用局的分数，BOA 的免费分数也在最近上线了。而且市面上还有一些号称提供免费信用分数的网站，吸引大家注册。而这些个信用分数有什么不同，到底谁提供的最为权威，谁的界面功能最好呢？今天我就带大家来比较一番。
【2/22 更新】现在 citi 给所有人都提供了免费的 Experian 分数，无需持有 Citi 卡。只需要在 citi 的网站注册账户，验证身份就行了，无需填写信用卡信息。一般银行的网站安全性还是有保证的。免费分数持续 90 天，大家可以注册了瞧瞧。注册链接和我的分数如下...
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信用分数简介
在美国提供信用报告的主要信用局有三家：Experian (EX) 、TransUnion (TU) 、Equifax (EQ)。绝大多数银行在审核你的信用卡或者贷款的时候，都会调用其中一家或者多家信用局的报告，来评估是否给你批准信用卡或者贷款。
很多时候，审批通过的其中一个标准就是你的信用分数。信用分数可以说是根据你的信用报告的风险程度量化出来的分数（越大越好）。现在普遍采用的都是 FICO 公司的模型来计算信用分数。尽管如此，每个人在三个信用局的信用报告不一定相同（比如 HP 就不同），而三个信用局采用的 FICO 模型也不一定相同。因此，三个信用局的分数往往是不同的。
此外，除了 FICO 的分数还有一些其他公司提供一些其他模型来计算信用分数，比如：免费的 CreditKarma 和 Creditseame 提供的都是他们自己模型算出来的分数。可以说，其他模型的分数仅仅只有参考价值，看看趋势变化就可以了，不必在意具体的分数。
不管是哪个模型哪个信用局，信用分数都由这个几个因素决定：付款历史（35%）、欠款数额（30%）、信用历史（15%）、新账户（10%）、信用类型（10%）。对这几个因素的具体分析，大家可以看：
免费的信用分数
下面是一些免费获取信用分数或者信用报告的办法
- 三大机构的信用报告（一年可以领一次，强烈建议大家领取）
- 【新】Discover Credit Score Card 给每个人都提供了 Experian 的信用分数（FICO）和部分报告
- CreditKarma 提供 TransUnion 和 Equifax 信用报告和仅供参考的分数
- CreditSeame 提供 TransUnion 的信用报告和仅供参考的分数
- CITI 信用卡 提供 Equifax 信用分数
- Chase Slate 信用卡、Wellsfargo 的信用卡 提供 Experian 信用分数
- Barclays 信用卡、Discover 信用卡、BOA 信用卡提供 TransUnion 信用分数
- AMEX 信用卡 提供 Experian 信用分数
其中仅供参考的意思就是这个分数是这个公司使用自己的模型计算的，并不是权威的 FICO 分数。可以看出，如果你同时拥有 Citi, AMEX, Discover 三家的信用卡的话，就集齐了三大信用局的免费信用分数了。下面分各家来分析一下
AMEX 的信用分数
AMEX 信用卡 提供 Experian 信用分数。总体界面还是不错的，但是最大的缺点就是只给了这一次的分数和上一个月的分数，没有历史分数的显示。AMEX 还列出了两点关键的影响我信用分数的要素，还是不错的。
- 分数图：
- 【7/2 更新】分数历史图：
- 信用报告和分数的解读：
- 更新频率：AMEX 每月更新，但是显示的都是上个月的分数，所有卡都显示同一个分数
Barclays 的信用分数
Barclays 信用卡 提供的是 TransUnion 信用分数。中规中矩，和 Citi 的差不多。追溯时间也是一年。
- 分数图：
- 分数历史图：
- 信用报告和分数的解读：和 AMEX 完全一样，这里就不放图了。
- 更新频率：不定期更新，一般两月一次
BOA 的信用分数
BOA 信用卡 提供 TransUnion 信用分数。总体界面挺好的，非常紧凑。
- 分数和分数历史图
- 信用报告和分数的解读：和 AMEX 完全一样，这里就不放图了。
- 更新频率：未知
Chase Slate 的信用分数（好友供图）
Chase Slate 信用卡 提供 Experian 信用分数。界面紧凑友好，一目了然。最关键的是他不仅提供了信用分数，还提供了部分信用报告。包括账号数，Hardpull、使用量等信息，非常有用。
- 分数和历史图
- 信用报告图
- 信用报告和分数的解读：和 AMEX 完全一样，这里就不放图了。
- 更新频率：每月更新，显示的当月分数
Citi 的信用分数
CITI 信用卡 提供 Equifax 信用分数。Citi 的分数历史图看起来非常有用，而且你持有 citi 卡的时间越长，这个分数历史能追溯的就越久。所以，要看分数的时候，最好选你在 Citi 历史最久的一张卡看。当然六个月以上的卡就没有区别了。
- 分数图：
- 分数历史图：
- 信用报告和分数的解读：和 AMEX 完全一样，这里就不放图了。
- 更新频率：Citi 每月更新，显示的当月分数，所有卡分数相同，追溯历史不同
Discover 的信用分数
人人可用
【5/20/2016 更新】Discover 信用卡公司推出了新的功能，直接可以查询 Experian 的 FICO 信用分数，同时还提供了部分信用报告。更妙的是，获取这个分数和报告并不需要是 Discover 的信用卡用户，直接注册就可以拿到了。
- 分数图和部分信用报告：
- 信用报告和分数的解读：罗列了影响信用分的重要因素
- 更新频率：每 30 天更新一次，到时候登录账号看就可以了
Discover 信用卡持卡人专属
Discover 提供的是我最喜欢的一家信用分数了，一目了然，而且追溯的时间长达一年。可以根据分数的变化想想这一年到底是什么影响了信用分数。如果点选那个 Table View，还能看到每个月对你信用分数的解读，是极好的。
- 分数图和分数历史图：
- 信用报告和分数的解读：和 AMEX 完全一样，这里就不放图了。
- 更新频率：Discover 卡每月更新，更新时间和出账单时间有关，不同卡分数不同（因为更新时间不同）
Wellsfargo 的信用分数（由 Ryan Shi 提供）
Wellsfargo 的信用卡 提供 Experian 的信用分数。
- 分数图和分数历史图：
- 更新频率：每月一次
10. 比较
10.1 有用程度分析：
在这三家信用局分数的有用程度是不一样的。上面提到了，信用分数和信用局是挂钩的。而申请信用卡的时候，银行会调用某个或者几个信用局的信用分数来评估是否给你批准信用卡。所以，如果银行特别喜欢调用某个信用局的报告和分数，那么该信用局的分数就特别有用。在大部分州，Chase、AMEX、Citi 都喜欢调用 Experian 的信用报告和分数，而 Barclays 和 Chase 会调用 TransUnion, Discover 喜欢调用 Equifax。同时，再综合 Chase 和 AMEX、Citi 旗下值得申请的好信用卡远大于其他银行。我们可以得出以下结论：
- 提供 Experian 分数的 AMEX 信用卡、Chase Slate 信用卡、Wellsfargo 的信用卡最强
10.2 界面、更新频率和额外功能
界面最好的是 discover。他提供的最为清楚，一年的整个变化曲线都放在一个图上，同时也给出现在的信用分数。更新频率上来看，各家差不多，都是一个月更新一次。不过 Barclays 的没有账单就不更新，挺不厚道的。Chase Slate 信用卡不仅仅提供了免费的信用分数，还提供了 EX 的部分信用报告，是非常有用的。
11. 总结
了解自己的信用分数对于申请信用卡还是有一定的帮助的，既然银行提供了这个免费的信用分数和分数解读，每个月都可以去看看，了解一下有哪些方法可以提升自己的信用分数。从上面的比较来看，总体上来说 Discover 提供的信用分数最全面，而 AMEX 提供的信用分数最有用。对这些信用卡有兴趣的话，可以参见 常用信用卡汇总。
