一卡流信用卡对比【2022.11 全面更新】

一卡流顾名思义，各种消费都刷在一张卡上，非常方便，不用浪费脑细胞去记住各种类别的消费该刷什么卡，也不用担心点数过于分散。

无年费

Citi Double Cash

Citi Double Cash 是一张无年费的信用卡，提供所有消费 2% 返现，无上限，简单粗暴。具体来说，消费的时候获取 1% 的返现，还款的时候又获取 1% 的返现，总共 2%。现在提供 2% 以上返现的信用卡越来越多了，但大银行发布的且无年费的比较少，因为 Citi 这张卡还是很具备优势的。作为一张 Master 卡，使用范围也比 AMEX 和 Discover 的卡要广一些，在去中国城中餐馆无法刷卡的情况会比较少。

不过，作为一张一卡流信用卡，这张卡的缺点在于有 Foreign Transaction Fee，也就是在美国之外刷卡是有手续费的。对于经常去美国之外旅行的人以及经常定美国之外酒店、航空的人来说，这一点还是很致命的。

BOA Customized Cash Rewards

BOA Customized Cash Rewards 是一张无年费的信用卡，可以在加油、网购、吃饭、旅行、药店、家具家装 这几个类别自由选择 3% 返现，还可以在超市和 wholesale club 获取 2% 的返现，不过每个季度 3% 和 2% 类别加起来有 $2500 的上限，超过后只有 1% 返现。获取的返现是可以根据 BOA 账户等级相应得提高的，存款大于 $20k 可以多拿 25%，存款大于 $50k 可以多拿 50%，存款大于 $100k 可以多拿 75%，具体信息可以参考这张卡的详细介绍。其中 3% 类别可以根据自己网购和吃饭的比例进行选择，到假期出去玩的季度可以转成旅行。

因此，这张卡作为一卡流的优势就在于多倍返现可以根据当季度的需求自己选择，这样比起其他固定多倍返现的信用卡要更加灵活一些。而且如果 BOA 中有大量的存款，最多可以获取 1.75 倍的加成。就相当于自选类别 5.25% 返现，超市和 Wholesale Club3.5% 返现，其他消费 1.75% 返现，还是非常 bug 的。作为一张 VISA 卡，使用范围也比 AMEX 和 Discover 的卡要广一些，在去中国城中餐馆无法刷卡的情况会比较少。

不过，作为一张一卡流信用卡，这张卡的缺点在于有 Foreign Transaction Fee，也就是在美国之外刷卡是有手续费的。对于经常去美国之外旅行的人以及经常定美国之外酒店、航空的人来说，这一点还是很致命的。

Wells Fargo Active Cash

Wells Fargo Active Cash 是近期新出的信用卡，最大的特点是所有消费都 2% 返现，最为直接。此外，这张卡还赠送 $600 的手机保险，用这张卡交手机话费，要手机坏了可以报销维修费。作为一张 VISA 卡，接受度也较为广泛。

不过，作为一张一卡流信用卡，这张卡的缺点在于有 Foreign Transaction Fee，也就是在美国之外刷卡是有手续费的。对于经常去美国之外旅行的人以及经常定美国之外酒店、航空的人来说，这一点还是很致命的。

年费卡

Amex Gold

Amex Gold 是一张 $250 年费的卡，在吃饭、超市 4x 返点，机票 3x 返点，其他消费 1x 返点。虽然 $250 年费看起来很高，但每年报销航空杂费 $100，每月赠送 $10 Dining Credit（可用于 Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Shake Shack），每月赠送 $10 Uber Credit（可以打车或者叫外卖）。如果能用好这些报销，年费是负的。综合来看，这张卡非常适合日常消费都集中在超市和吃饭的人，返点非常高，但每年超市类别消费上限为 $25000（可以买第三方礼品卡，如 Amazon, Ebay, Lowes, Homedepot 之类），一般来说，肯定够用了。另外需要注意的是，超市和吃饭的 4x 返点只能在美国境内。此外，这张卡没有 Foreign Transaction Fee，定国外的酒店、航班、消费都不用担心。赠送的 credit 则覆盖了日常打车和吃饭消费，也算比较好用出来。

这张卡获取的积分是 Membership Rewards (MR) , MR 并不能直接用来兑换现金，但是可以通过在 AMEX Travel 中购买机票或者酒店，用出 1: 1 的价值。MR 最佳的用法是转为航空公司的里程，用来兑换美国国内的机票或者中美的国际航班，特别是商务舱可以换出很高的价值。一般我们认为 MR 的价值在 100 点=$1.6 左右。所以说，超市和吃饭消费的 4x MR 就相当于可以获取 6.4% 的返现，机票相当于 4.8% 返现，其他 1.6% 返现。

Amex Everyday Preferred

Amex Everyday Preferred 是一张 $95 年费的卡，每月消费 30 次后（可以在 amazon 每次充值 $0.5）在超市 4.5x 返点（上限 $6000），加油 3x 点数，其他消费 1.5x 返点。和 Gold 相比，差距在超市的 4.5x 有上限。但是如果 Gold 的航空报销和 Dining Credit 利用不好的话，还是更推荐使用 EDP。此外，这张卡除多倍外，其他消费最高能拿到 1.5x 的返点，在点数卡中还是挺有价值的，因为点数往往能兑换出更高的价值。如果你只持有这张卡，相信每月刷满 30 次应该不在话下。

这张卡获取的积分是 Membership Rewards (MR) , MR 并不能直接用来兑换现金，但是可以通过在 AMEX Travel 中购买机票或者酒店，用出 1: 1 的价值。MR 最佳的用法是转为航空公司的里程，用来兑换美国国内的机票或者中美的国际航班，特别是商务舱可以换出很高的价值。一般我们认为 MR 的价值在 100 点=$1.6 左右。所以说，超市消费的 4.5x MR 就相当于可以获取 7.2% 的返现，加油相当于 4.8% 返现，其他 2.4% 返现。

不过，作为一张一卡流信用卡，这张卡的缺点在于有 Foreign Transaction Fee，也就是在美国之外刷卡是有手续费的。对于经常去美国之外旅行的人以及经常定美国之外酒店、航空的人来说，这一点还是很致命的。

Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是一张 $550 年费的卡，餐馆和旅行消费 3x，其他消费 1x，适合旅行消费很多的人。这张卡等效年费为 $250，每年可以报销 $300 旅行消费，范围非常广，包括机票、酒店、游轮、租车等。此外这张卡还附带航空休息室 Priority Pass Select (PPS)。如果想持有高端卡作为一卡流，CSR 确实是个不错的选择。此外，这张卡没有 Foreign Transaction Fee，定国外的酒店、航班、消费都不用担心。经过实测，这张卡在美国之外的旅行消费、吃饭也可以获取 3x 积分，还是挺不错的。

这张卡获取的积分是 Ultimate Rewards (UR)，持有此卡可以在 Chase Travel 中用 UR 以 1.5c/p 的价值直接预定机票、酒店、各种活动。还可以将 UR 积分转为美联航（UA）、英国航空（BA）来出里程票，也可以转为 Hyatt 积分，里程票和积分订房有时候比现金直接定要便宜非常多。

Citi Premier

Citi Premier 是一张年费 $95 的信用卡，在超市、餐馆、加油、机票、酒店消费 3x Thank You Points (TYP)，可以说包括了生活和旅行的方方面面了。TYP 可以转新加坡航空、Avianca 等里程，在换星空联盟机票上有一定作用。在福利方面，这张卡可以享受每年一次的定酒店 $100 OFF，需要在 citi travel 中定。如果用得上的话，相当于不要年费了。

US Bank Altitude Reserve

US Bank Altitude Reserve 是一张年费 $400 的信用卡，在旅行消费和手机支付有 3x 积分。如果你有 samsung 手机，基本在所有地方都可以用 samsung pay 模拟磁条卡来支付，所以近似于所有线下消费都 3x。对于 Apple Pay 的话，适用范围没那么广，但是也是只要能支付的地方，用这张卡就是 3x。

他家积分可以在 US Bank Travel 或者通过 Real Time Rewards 兑换出 1.5c 的价值。旅行报销方面，每年有 $325 的报销，订票或者酒店之后会自动报销到账户，所以等效年费只有 $75。在航空休息室方面，持卡人每年有四次可以进入 Priority Pass 合作的休息室，覆盖范围还比较广。每年还能获取 12 张免费的 Gogo Pass，用于在飞机飞行过程中上网。这张卡的开卡奖励是 50k 积分，估计价值在 $750，也还不错。

这张卡的缺点在于申请难度比较高，需要有一定的收入，且和 US Bank 已经有一定的关系（如信用卡，Checking）。航空休息室有一定的次数限制。

其他卡

此外还有一些其他卡，不是特别全面，但根据个人需要，也是可以作为一卡流的选择的。尤其是在你消费比较高的情况下的

• Amex Blue Cash Preferred：年费 $95，超市 6% 返现（$6000 封顶）；流媒体消费 6%；停车、过路费、火车、共享汽车 3%，其他 1%；年费 $95
• Citi Costco：无年费，加油 4%，吃饭和旅行消费 3%, costco、costco.com 2%，其余 1%；比较全面的返现类别。
• Chase Freedom Unlimited：无年费，所有消费 1.5x UR，但是需要持有其他有年费的 Sapphire Preferred、Sapphire Reserve，才能兑换更好的价值

总结

对于无年费的返现卡，Citi Double Cash 和 Wells Fargo Active Cash 是最简单无脑的，不用操心类别，大银行发布很有保障，应该是一卡流里最方便最无脑的了。如果有一定存款，主要消费又是在超市和网购（或吃饭）的话，可以考虑 BOA Cash Rewards，每个季度只需要手动选择一下 3% 的类别，也算是非常方便的了。

在年费卡方面，个人很推荐 Citi Premier，覆盖面很广，而且酒店折扣能抵上年费了。如果超市和餐馆消费较多，可以考虑 Amex Gold 卡，如果能用好 Dining Credit、Uber Credit 以及航空杂费报销，相当于也不要年费。如果想更方便点的话，可以考虑 Amex Everyday Preferred，超市加油返点都比较高，只是年费稍高。如果更倾向于 UR 系统，可以考虑 Chase Sapphire Reserve，适合旅行消费比较多的商务人士，同时能利用好 CSR 的其他福利，毕竟等效年费稍高。如果你大部分线下消费都能手机支付的话，US Bank Altitude Reserve 将是一个非常不错的选择。

总的来比起无年费卡，年费卡确实要复杂了一些，需要每个月点一次外卖，或者去规定餐厅，或者考虑各种报销，不够简单粗暴。

你会选择哪一张作为一卡流信用卡呢？

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