在申请信用卡时,我们常常会碰到一类情况,就是 application pending/under review/rejected。这让我们的豪情壮志瞬间变成了心塞担心,这时,我们会反问自己,究竟是什么阻挡了我们的申请,让秒过成为了奢望。其实,审查你的申请是非常常见的现象,一般可以主动和银行沟通(reconsideration),获取较为快速的答复。对于申请被拒,打电话要求 reconsideration 也是一个绝地翻盘的好方法。

今天我们就来谈谈申请信用卡的一个重要技巧——reconsideration。

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10/15 更新】更新了 chase reconsider 的新电话,之前著名的 0625 已关闭。感谢读者 tammy

什么是 recon (reconsideration)?流程怎么样?

当你申请信用卡没有马上通过(instant approve),或者不幸被拒(reject)时,可以打电话给专门负责审核信用卡申请的工作人员,要求重新审阅你的申请。

流程:打电话——核对身份——核对申请信息,回答问题——等待结果

Recon 有什么作用

一般的来说,信用卡申请被审查(pending for further review)或者拒绝有以下几种情况,对应的 recon 的作用如下:

  • 信用记录/分数不够强:Recon 可以和审核申请的人进行沟通,表达你自己的还款能力和信用记录,获取审核人员的信任。
  • 申请材料不全/地址有问题:Recon 可以马上知道需要什么材料,尽快提供后可以继续审核,加快整个流程。
  • 申请人数太多:Recon 可以让你的申请马上被分析人员审阅,通过后能尽快拿到卡
  • 被认为是重复申请:Recon 可以表示清楚确实需要这几张卡,使得审核继续

Recon 主要的作用还是第一条,比如你的信用记录上某一项指标比较差(短期 HP/新账户多,欠款比例高),导致你的信用分偏低,从而导致申请没有马上通过。这时,和审核人员沟通,确认了你的信用能力后,往往就能通过了。

Recon 主要问一些什么问题,如何应对

Recon 主要是我们想要向分析审核人员表明我们是有足够理由,也有足够能力持有这张卡。所以从这个角度出发回答问题就很容易了。常见情况和问题如下:

  • 核对你的地址,SSN,等信息
    • 按要求提供所有需要的信息
  • 你最近的 HP/新账户怎么这么多?
    • 最近需要大笔开销,所以申请了多张信用卡
    • 每张卡的作用不同,都对我有用
    • 我的信用记录良好,每月按时还款,我完全有能力管理好这些信用卡
  • 你为什么要申请这张卡?
    • 好用,列举卡的各个优点,最好结合自己的情况说明
  • 你的还款习惯是怎么样的?
    • 按照自己的情况说明即可,比如每月出账单就还清。如果有 miss 过 payment,一定要说明当时情况,以及表示之后不会再 miss。
  • 你的工作是什么,工资多少,房租多少?
    • 按情自己情况说明,最好不要虚报
    • 学生的话可以表明自己的银行大致存款和家庭资助情况
  • 我们给你的信用额度已经足够,可以从其他卡里转一部分额度过来/关掉某张卡嘛?
    • 一般转额度就说明过了,接受就可以了
    • 为了开这张,关掉某同一银行的张卡,就需要自己衡量值不值得了。
  • 我们不能通过你的申请
    • 重复叙述你的信用记录和历史
    • 要求转额度开卡(见上问题)
    • 挂掉重新打一次 recon 电话

各银行 Recon 电话(来自 DOC 文章

  • AMEX: 877-399-3083
  • BOA: 888-593-6092, 866-865-7843
  • Barclays: 866-408-4064
  • CHASE: 888-270-2127
  • CITI: 800-695-5171
  • Discover:888-676-3695
  • Us Bank: 800-947-1444 , 800-685-7680

注意事项

  • Chase 的 recon 一般不用回答什么问题,分析师会自己看你的信用报告,听完音乐就得到结果了
  • Barclays 的 recon 问题比较多,希望大家好好准备。必要时候可以转额度批卡
  • Citi recon 可能会要求寄信,真的这样就没办法了
  • Recon 可能会有额外 HP,所以最好问清楚

总结

Recon 是申请信用卡一个非常重要的技能,可能第一次打电话会有点紧张,但是打多了就熟练了。博主大概三分之一的信用卡是打了 Recon 过的,只要对 Recon 问题做好充足准备,基本上通过是没问题的。

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