1/28更新】賬戶信息,HP信息,版面調整。

信用報告是什麼

對於在美國生活的人,信用記錄是與生活息息相關的東西,比如租房,簽手機,開信用卡,貸款等等,都需要查詢信用記錄。而信用報告,顧名思義,就是這些信用記錄的報告了。

在美國,大的信用局有三家(排名不分先後),

  • Experian(EX)
  • Equifax(EQ)
  • Transunion(TU)

小的信用局就很多了,比如在申us bank的信用卡之前推薦freeze的SageStream (formerly ID Analytics),以及ARS (Advanced Resolution Services)。

但是在這裡,我們只討論大信用局的情況。

信用記錄與信用分

參閱本站ymlulu文章《信用記錄和信用分數概述》。

為什麼要獲取信用報告

  • 查看有無錯誤,有錯誤及時上報
  • 查看有無被盜用的情況,有的話及時dispute
  • 準確獲得該信用局HP情況以及開戶時間情況(特別針對chase的5/24政策)

怎麼獲取信用報告

根據美國對於信用記錄的相關法律,個人可以每年向各信用局(Experian,Equifax,Transunion)免費領取一份信用報告。

最便捷的領取方式當然是在線操作了,具體來說,就是進入https://www.annualcreditreport.com/這個網站,進行相關操作就可以查詢自己的信用報告了。

點擊紅框出開始查詢信用記錄

點擊紅框處後,進入下一頁

這裡就是一些相關的個人信息,照實填了即可

這裡選擇你想要查詢的信用局。這裡,chanye選擇了experian,原因是因為TU以及EQ的信用報告每周都可以通過CreditKarma獲取。

這裡就要回答一些額外的驗證問題,和通常的信用記錄身份驗證類似,填完之後,就可以獲取信用記錄了。

怎麼讀信用報告

通過上一節的操作,信用報告就被成功的獲取了。現在chanye就來針對信用報告當中的每一項,分別說明意義:

當然,chanye建議在這裡,大家把這份報告先保存為pdf,以備以後查詢

個人信息

顧名思義,就是個人信息頁,一般包括了姓名,電話,出生年份,曾經/現在的地址等等。

負面記錄

這裡一般會顯示自己有沒有被討債的記錄,以及破產的記錄等等,總之是負面信息。

賬戶信息

這個下面就會現在自己的所有的賬戶信息了,包括信用卡,貸款等。

比如chanye的第二張discover的信息的樣子是這樣的:

在這裡,可以清楚的看到開卡日期,賬號,當前以及各個賬單時期的balance及還款情況。

信用查詢記錄

Hard Pull

然後這裡可以看到所有的被機構索要個人信用報告信息,注意紅框標識出的內容,意味著這以下的信用查詢是會被所有的查詢者(非本人)看到的,也就是俗稱的hard pull

然後,hard pull長什麼樣子呢,這裡節選了chanye的BOA,CHASE,AMEX,CITI的HP信息,供大家參考。

Soft Pull

而在這以下的,就只會被查詢者(本人)看到了,所以對信用分並沒有影響,也就是所謂的soft pull

Fun Fact,在這裡大家應該可以看到很多信用機構喪心病狂的soft pull記錄,包括臭名昭著的credit one(注意,不是capital one),例如chanye的softpull信息當中就出現了這個

看著softpull的頻率,喪心病狂。。。capital one更是。。。PS:chanye並沒有C1的卡。

總結

關於信用報告的,chanye就說到這裡啦。對於獲取了信用報告之後,最重要的一點就是仔細核對上面的內容,如果發現了不準確的情況(出現的概率並不低),要及時聯繫該信用局進行修改(dispute)。還有就是,三家信用局的報告都是每年免費獲取一份,而且計時是分開的,所以大家可以每四個月申領一局次的報告,以此循環。