大家好,我是 ISSAC。今年 5 月份的时候我同时经历了 Amex FR 和 Chase 杀全家,现将经历分享给大家。

背景

5 月份的时候由于某些原因我需要陆续刷 10 万刀,每次刷一万刀左右。第一次消费之前我打了电话给 CHASE 和 AMEX 告诉他们我需要何时何地消费 1 万刀,两家的客服都很爽快的告诉我在系统里 mark 了,没问题。打完电话后我就去店里刷卡,CSP 和 Platinum 都没问题,瞬间通过了。消费之后迅速还款。

隔了 2 天,我再次打电话给 chase 和 amex,告诉他们 CFU 和 Platinum 需要消费 1 万刀。这一次也一样,客服欣然告诉我没有问题。但是实际刷卡的时候 CFU 交易被拒绝,也没有收到 fraud alert 的短信,我觉得很奇怪,又试了两次,依然没有通过。于是我打电话给 chase,接线员很冷淡,告诉我 account is under review, 7 个工作日告诉我 review 结果,除此之外别无他法。我觉得很无语,所以就用 platinum 完成了所有的交易,没遇到任何问题。

Chase 关全家

回到家之后我用 chase secure message 联系了 chase,询问为什么我提前打了电话告知有大额交易还会 decline 交易,fraud 部门很快联系我,确认了是我本人交易后就恢复了卡交易,复活了。

几天后,我去 CVS 消费,居然又被 decline 了,很气愤,回家准备联系客服,但发现 4 张卡都显示 Account is closed。我一惊,难道这就是传说中的杀全家?!赶紧上网寻找前辈的经验,在美国信用卡 101 上,找到了一系列的 chase 杀全家相关的文章

于是我打电话联系 chase,被告知被杀全家了,客服依然很冷淡,告知我会有一封纸质信告知我为什么被杀全家,让我等。同时也给我提交了 second review request,说大约 1 周有结果。很快,收到了第一封信,告知我原因是 CSP 账户太新就有了大额消费,余额增加太快。大约 2 周后收到了第二封信,告知我不能重开账户,原因依然和第一封信里描述的一样。从这个互动过程来看,我有两个推测:

  • Chase 账户太新(我的是 3 个月)不能进行大额消费,提前打电话告知客服也没用
  • 杀全家的部门可能和 fraud 部门是独立决策的,互不相干

于是我也就放弃抵抗了(其实是太忙,懒得管理这么多卡了)。

AMEX Financial Review

好戏来了,在 Chase 卡被锁的同时,AMEX 卡也全都被 suspend 了,也就是被 FR 了。Suspend 的信息中还有一个电话号码。基本上情况就和下面这篇文章中一样:

很快,我收到了邮件,告知我被 FR 了,会有人联系我。之后收到一个来自亚利桑那的电话,一个小哥问我工作单位名称以及现在的年收入,还跟我说需要 4506T 表格,会通过电子邮件把表格和 instructions 一起发给我。我问他 FR 需要多久,他说收到表之后 5 天左右可以完成审核。于是填表,签字,fax,当天就发给了 amex。

之后的几天我一直在看 amex 账户,大约第三天的时候解锁了,中午也接到了同一个小哥的电话告知我审核完成,账户可以正常使用了。没有提是否提高或者降低额度的事情,我也就没问。完成 FR 之后,用 amex 卡完成了剩下的 6 万刀消费,没遇到任何问题。

总结

从这次经历来看,CHASE 对大额消费太敏感,AMEX 对于大额消费更友好。Chase 杀全家很难 reconsider,提前打电话,消费后迅速还完 balance 都帮助不大。AMEX FR 则很容易通过,只要收入是如实填写的,并且能够覆盖消费(我的情况)。

ymlulu 分析

从 chase 关全家我们可以看出:

  • chase FR 的部门是独立于 fraud 部门、前台客服的。所以不要觉得你刷卡正常就没人在背后盯着你。
  • Chase 的新卡还是要注意一点,前期刷一些满足开卡消费的钱就行了,没必要把大额一下放到新卡上。
  • 新卡本身就是属于一个风险上升的行为,新卡+新卡超大额消费=危险加倍
  • Chase 关心更多的是大额消费本身,对你有没有钱还不怎么关心

从 AMEX 关全家我们看出:

  • AMEX 只关心你有没有能力还钱,如果有,那随便你刷。。。

总之,建议大家做大额消费特别是一笔超大额消费的时候还是要注意一下,最好锻炼锻炼这张卡,比如平时就把大额消费放这张卡,慢慢让银行的算法适应起来。如果有可能,尽量把超大额拆散分散在不同银行,不同的卡上面,这样是风险最小的。如果真要刷,还是选 amex 吧。

如果你不想引起各种不必要的麻烦,可以参考下面的用卡方式: