身边有不少朋友,在毕业后或者工作几年后,都决定长期回国工作和生活。那在美国申请的信用卡该如何处理呢?今天就给大家分享一下我的看法。

有没有必要保留美国信用卡?

从我身边决定长期回国的朋友来看,大部分人的直接选择就是关掉所有的美国信用卡和所有的银行账户。一来是美国信用卡在国内的通用性比较低,支付宝微信支付遍地,美国信用卡的用处看起来比较受限;二来是毕竟美国信用卡是要用美元来还钱的,美国银行账户钱可能不够支持不断的消费了。

也有部分的人因为各种原因还留着美国的信用卡。比如一些无年费的卡,反正持有着不管也没有问题。也有的人权衡了信用卡的福利和年费后,选择继续持有一些年费卡,同时在银行账户留了点钱来支付年费。

在我看来,是否保留美国信用卡就看你用不用的上,其实在中国持有美国信用卡还是有一定可取之处的。主要有以下几点吧:

  • 信用记录:如果你未来还打算去到美国去,保留一张美国信用卡可以继续延长你的信用记录和还款记录。信用分数也能维持在一个不错的水平。以后一旦又去美国,贷款、申请信用卡都有一定的优势。
  • 自带福利:如果你对比过美国和中国的信用卡,一定会觉得美国信用卡真的福利太多了。有的卡赠送 Free Night、酒店高级会员、Priority Pass 等等,你可以只为了这几个福利交一些年费。
  • 刷卡返现:美国信用卡刷卡返现比较高,如果你的信用卡的返现类别支持全球消费,又没有外币转换手续费,有一定刷卡的价值。如果你经常在美国特定商家消费额,也可以继续保留这张卡来消费。
  • 方便海淘:如果你曾经海淘过,就知道用中国信用卡海淘,有可能会碰到各种奇葩的问题,特别是在一些美国的小商家。如果用美国信用卡来海淘,就不会有问题了。而且有的卡有网购多倍返现比较适合海淘。
  • 额度高:美国信用卡的额度一般挺高的,有这么高的额度用于资金周转也是一个办法。

当然,不是所有的美国信用卡都值得长期在中国保留。如果给你带来的福利抵不上年费的价值,就直接关掉吧。下面我也会给大家分析下哪些信用卡值得回国后继续保留。

关掉美国信用卡要做什么

大家在美国开了那么多卡,肯定不可能全留的,那关卡的时候要注意什么呢,这里给大家介绍一下:

还清欠款

这一点非常重要,如果你卡上有欠款,就算把卡成功关掉了,这个欠款还是会一直在。如果你打定主意不还钱,那银行在收不到你的还款后,会把你的账卖给 Collection 讨债公司,同时会把你欠钱的记录上报给信用局。然后,你的信用分会直线下降,以后万一回到美国,贷款和申请新的信用卡肯定没戏了。此外,如果你恶意欠钱,构成了犯罪行为的话,以后入美国关的时候可能会直接被抓起来。。。

还钱的方式很简单,关卡前在网银中操作即可。如果不小心先关了卡,可以打电话或者邮寄支票的方式还钱。

还需要注意的是,最好看清楚要换多少钱,不要 overpay 了,不然你人不在美国,overpay 的支票寄到了没人收就麻烦了。

处理积分

很多银行的积分都是跟着信用卡走的,如果决定关卡,要提前把积分处理一下。常见的积分就是 Ultimate Rewards (UR) 、ThankYou Points (TYP) 、Membership Rewards (MR)

  • 转无年费:你可以选择持有一张无年费的积分卡,比如 Chase Freedom 保留 UR、AMEX Everyday 保留 MR. Citi 只要有关卡积分就单独计算过期,所以无法这么做。
  • 换现金:当然,你也可以选择把积分兑换成现金,比如 100 UR=$1, 100 TYP=$1, MR 没有这样的方式。
  • 转里程:如果你最近有出行的计划,可以选择转有需要的航空里程。不过三个积分都需要有高级卡来转里程,如果你持有高级卡的话,就赶紧转掉。

注意里程过期

航空和酒店联名卡获取的里程和积分都不跟着信用卡,他们都存在在各自的常旅客账户中,所以不用担心关卡里程消失的问题。不过还是要注意各个常旅客的过期时间,一般关卡后,过期时间就跟着常旅客号了。

保留美国信用卡要做什么

设置 Paperless,准备新地址

由于人不在美国,最好接受账单的方式就是通过 email 或者网上查看了,设置好 paperless statement,也可以防止纸质账单寄到你的老地址,泄露个人信息。

此外,就算账单是 paperless,还是要考虑到银行有些文件不会通过电子的方式发送,比如每年的税表、新的信用卡等等。所以,非常建议找一个经常在美国的朋友,把信用卡的 billing 和 contact address 改成他家,可以在有必要的时候接受信件。注意,不单要在银行端更改地址,最好在 USPS 也改掉,这样能保证所有信件能转到新的地址

Checking 和钱

如果你的信用卡需要消费或者需要年费的话,肯定要保留一个 Checking 账户用来还信用卡。当然,你需要预计下近几年所需要的钱,别到时候还不起就行。

如果钱不够的话,你可以让朋友通过 Bill Pay 的方式帮你还信用卡,然后你换 RMB 给他。

降级不必要的年费卡

信用卡之间是可以转换的,如果你不打算持有一张年费卡,你可以考虑转成无年费的版本或者其他无年费的卡。

哪些信用卡值得保留

信用记录

如果你想继续延续你的信用记录,保留一张或者两张无年费的美国信用卡是最好的。而在无年费卡中怎么选择呢,个人觉得还是选择大银行的信用卡比较好,万一出现盗刷、错过付款、账户被锁等行为,有一个大银行的客服能给你远程解决会好得多。此外,如果打算回美国的话,就持有几张比较实用的吧,省的到时候又要申请一次。discover、chase、boa、amex 的客服都还算不错。

Discover IT 信用卡

季度 5% 轮转;无年费!适合学生首卡

  • 开卡奖励:$100 返现(三个月内消费一笔)
  • 消费返点:每个季度不同类别 5% 返现,首年翻倍为 10%
  • 返点兑换:直接兑换;可打折购兑换礼品卡,最高 5 折
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

BofA Customized Cash Rewards 信用卡

自选 3% 返现类别,超市 2% 返现!无年费

  • 开卡奖励:$200 返现(三个月消费$500)
  • 消费返点:网购、旅行、药店、家居、加油、吃饭 自选一个类别 3% 返现;超市、Wholesale club 2%;其余 1%
  • 返点兑换:直接兑现;如果有 BOA 高级账户可以获得额外奖励
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

AMEX Everyday 信用卡

超市 2.4x 积分;无年费!

  • 开卡奖励:10k Membership Rewards(三个月消费 $1000)
  • 消费返点:超市最高 2.4x,其他最高 1.2x(需每月 20 笔消费以上)
  • 返点兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

享受福利

大部分信用卡的福利都是在美国比较有用,也有一些是全球有效的。最突出的就是酒店联名信用卡了,有好几张美国信用卡每年赠送 Free Night,价值一般都比年费要高一些。而且还有赠送酒店集团高级会员的,高级会员在中国还是有一定优势的,能给升级房型、提供早餐。另外,Priority Pass 也有一定的作用,基本上中国机场都有 Priority Pass 合作的休息室,能免费喝个饮料、吃个泡面也不错。

至于航空联名卡,基本上都是提供美国航空公司的各个福利,个人觉得意义不大。而 AMEX Platinum、Chase Sapphire Reserve、Chase Ritz Carlton 这种,如果你能够远程把报销搞定,保证等效年费超过福利,那确实可以持有。不然的话还是算了,现在 AMEX 对报销抓的很严,一不小心就被反撸。

综合一下推荐下面几张吧

AMEX Aspire

持卡就送 Hilton 最高等级钻石会员,每年送 $250 的 Resort Credit 和一晚的 Free Night,而且还有 Priority Pass,可以值回年费了。报销的话能撸最好,不然随缘也还行。

AMEX Hilton Aspire 希尔顿信用卡

送 Hilton 最高的钻石会员!每年 $600 航空酒店报销,再送一张免房券!

  • 开卡奖励:175k Hilton 积分(六个月消费 $6,000)
  • 消费返点:Hilton 酒店消费 14x,机票、吃饭、租车消费 7x,其他 3x
  • 返点兑换:可兑换全球 Hilton 旗下酒店
  • 年费:$550
  • 立即申请>>

Chase Marriott Bonvoy

万豪的酒店在中国及其亚洲分布还是很广的,35k 的免房券基本上能定当地最高级的万豪酒店了,一般价值也在 800rmb 以上吧。这张卡也没 FTF,在 Marriott 酒店刷也不错的。虽说赠送的 Marriott 金会员不是特别值钱,但是国内有个金会员,谈心的时候也稍微有点底气吧。

Chase Marriott Bonvoy Boundless 万豪信用卡

每年白送 1 张免房券,抽屉神卡

  • 开卡奖励:5 晚 50k 等级免房券(开卡前三个月花 $5,000)
  • 消费返点:Marriott 酒店消费 6x;加油、买菜、餐馆 3x;其他消费 2x
  • 返点兑换:可定 Marriott/Ritz-Carlton 旗下酒店,最高 3: 1.25 转成航空里程
  • 年费:$95
  • 立即申请>>

Chase IHG

IHG 的酒店在中国及其亚洲分布还是很广的,40k 的免房券基本上能定当地最高级的 IHG 酒店了,一般价值也在 800rmb 以上吧。这张卡也没 FTF,在 IHG 酒店刷能有 10x 也不错的。虽说赠送的 IHG Platinum 在美国用处不大,但是在中国升级房型的概率还是蛮高的。如果你持有老版本的 $49 年费的,果断保留吧。

Chase IHG Premier 信用卡

每年送一晚免房券+$50 航班报销!

  • 开卡奖励:165k IHG 积分(三个月消费 $3,000)
  • 消费返点:IHG 消费 10x;旅行、加油、餐馆 5x;其他 3x
  • 返点兑换:兑换 IHG 旗下酒店,价值 0.6c/p
  • 年费:$99(老用户 $89,直到 2023)
  • 立即申请>>

Chase Hyatt

和 IHG Marriott 差不多,不过 HYATT 酒店量少一些,品质倒是还不错。根据你常去的城市选择吧。

Chase World of Hyatt 凯悦信用卡

每年送一晚免房券;Hyatt 酒店消费 4x!

  • 开卡奖励:65k Hyatt 积分(开卡三个月消费 $3,000 得 35k; 6 个月内前 15k 消费额外 2x 积分,最多 30k)
  • 消费返点:Hyatt 酒店 4x;机票、租车、餐馆、公共交通、健身俱乐部 2x;其他 1x
  • 返点兑换:兑换 Hyatt 旗下酒店,价值 1.6cent/points
  • 年费:$95
  • 立即申请>>

刷卡优势

如果你有海淘或者在中国刷卡的意愿,其实美国卡还是有所作为的。特别是现在微信和支付宝都慢慢开始支持外卡,以后很可能成为一个大的撸点。另外,餐馆、酒店、旅行消费有可能中国的类别也能够识别,这一点可能得靠大家提供各种 DP 了。

Chase Sapphire Reserve

这张卡的 $300 旅行报销可以由微信支付自动触发,微信支付也算作这张卡的 3x 消费,还是很不错的。这张卡还提供 Priority Pass 比较实用的福利。旅行类消费应该都能算成 3x,这点需要测试下。

Chase Sapphire Reserve 信用卡

旅行、餐馆消费 3x 返点!每年 $300 旅行报销!

  • 开卡奖励:60,000 Ultimate Rewards (UR)(三个月消费 $4,000)
  • 消费返点:特定酒店、租车、吃饭 10x;旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)3x;其他 1X
  • 返点兑换:可直接兑现;可 1:1 转航空酒店积分;可 1: 1.5 付旅行消费;价值 1.6cent/points
  • 年费:$550
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Citi Prestige

这张卡的报销还算容易,旅行消费即可,所以酒店啥的住几次应该能搞定。而微信支付算作是餐饮消费,能拿到 5x。同样,这张卡还提供 Priority Pass 比较实用的福利。酒店 5x,旅行 3x 也挺适合旅行多的人。

Citi Prestige 信用卡

高端旅游卡;每年 $250 旅行报销;酒店住三送一!

  • 开卡奖励:50,000 ThankYou Points(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:机票、吃饭 5x;酒店、游轮 3x;其余 1x
  • 返点兑换:100 点=$1 兑现;转里程或者酒店积分;有 Premier 卡,可 100 点=$1.25 定酒店、机票
  • 年费:$495
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Discover It

无年费卡里面,Discover It 还算挺合适的。根据之前的经验,可以在线下走银联通道刷,而且无外币转换手续费。如果碰上有吃饭 5% 返现,也可以试试国内餐馆能否触发。如果你有 Amazon 海淘的习惯,这张卡这几年的第四季度都有 amazon 5% 返现,可以在第四季度屯点 amazon 卡,慢慢消费。

Discover IT 信用卡

季度 5% 轮转;无年费!适合学生首卡

  • 开卡奖励:$100 返现(三个月内消费一笔)
  • 消费返点:每个季度不同类别 5% 返现,首年翻倍为 10%
  • 返点兑换:直接兑换;可打折购兑换礼品卡,最高 5 折
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

BOA Cash Rewards

这张卡有外币转换费,不适合直接在中国刷。但是可以选择网购消费 3% 返现,比较适合海淘。

BofA Customized Cash Rewards 信用卡

自选 3% 返现类别,超市 2% 返现!无年费

  • 开卡奖励:$200 返现(三个月消费$500)
  • 消费返点:网购、旅行、药店、家居、加油、吃饭 自选一个类别 3% 返现;超市、Wholesale club 2%;其余 1%
  • 返点兑换:直接兑现;如果有 BOA 高级账户可以获得额外奖励
  • 年费:$0
  • 立即申请>>