现在市面上的信用卡多如牛毛,而好卡也不在少数。为什么我愿意再申请一张 DiscoverIT 信用卡呢?在申请中,又要注意一些什么问题呢?

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10/23 更新】现在登录 discover 账户,如果你有两张 discover 卡的话,可能会出现合并账户的选项。把两个卡放一个 login 还是方便很多的。不过貌似不是所有人都有的。详见:这篇文章

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From Miles to the Memories

Discover IT 信用卡简介

Discover IT 信用卡的申请门槛并不高,是一张十分适合新手申请的信用卡,甚至在你零信用记录的时候就能直接申请到了。我的第一张 discover 就是在刚到美国,刚拿到 SSN 的时候就申请的,打了个电话核实身份,马上就过了。但是,好申请不代表这是一张渣卡,相反,我觉得在所有无年费的信用卡中,这张卡的价值应该是排在前三位的。

这张卡的主要优点如下:

  • 【已过期】Apple Pay 神 offer:即日起至 2015 年 12 月 31 日,使用 Apple Pay 在商家消费可以获取额外 20%-30% 的返现(消费后 2-3 个账单后,获取额外的 10%-15%,开卡纪念日再获取剩余的 10%-15%),具体分析可以参见:Discover Apple Pay Offer 简介
  • 双倍返现:开卡起到第一个开卡纪念日期间所获取的所有返现都将加倍(包括开卡奖励 $50,常规 1%,季度 5%, discover deal 中的 5%-15%)。详情请看:Discover Double Cashback Promotion
  • 返现灵活:Discover 获取的返现可以直接 1:1 兑换成现金。更重要的是,可以打折兑换很多商家的礼品卡,可五折兑换租车券,八折兑换 staples,九折兑换 sears、BBB、Macys、Starbucks,九三折兑换 shell 油卡、wholefoods 等
  • 季度 5% 返现:每个季度都有不同的 5% 返现门类,包括:加油,百货,amazon 等
  • 无年费,免费提供 FICO 信用分数,季度 5% 返现,好学生奖励,无境外交易手续费(回中国消费最为方便)
  • 具体分析介绍可参见:Discover 信用卡简介

为什么要申请第二张 Discover IT 信用卡

上面扯了一堆 Discover IT 信用卡的好处,主要是为了这里分析为何申请第二张同样的卡来做铺垫的。再开一张 discover 信用卡的好处有以下几点:

  • 提升 Appay Pay 返现上限
  • 获取双倍返现活动
  • 提升的季度 5% 返现上限
  • 信用记录相关

Apple Pay 返现上限(已过期)

Apple Pay 可以获取 22%-30% 返现的上限是前 10k 消费,也就是你最多能获取 $2200-$3000 的返现。而 discover 又将礼品卡消费排除在了 Apple Pay Offer 之外,对于一般的人来说,想要花满 10k 也是不容易的。但是对某些特殊人群来说,比如专门搞代购的,或者是在美国搞 resell 的,他们花到 10k 的消费是毫无问题的。而且,现在 Apple Pay 在几个主要的店普及了,比如 Apple Store, Macy's, Staples, BestBuy,在这些商家拿到 22%-30% 的返现,将是一笔巨大的利润。所以,如果你已经花满了 Apple Pay 10k 的额度,而还要给“家里人”带化妆品,苹果产品之类的话,可以考虑再申一张 DiscoverIT 信用卡。

双倍返现活动:

这个活动一开始的时候,所有持卡人都可以参加,获得一年之内的双倍返现。但是,Discover 后来改了规矩,只有新申请的用户才能参加这个活动。新申请的用户在卡激活后,就自动注册了这个活动,而且会收到下面这样一封邮件。

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这里的 2017 年 1 月,就是我开卡周年后的第一个账单(我是 12 月初开的卡)。所以,我在 2015.12-2016.12 月所获取的所有返现都能得到加倍,如果你对双倍返现有什么问题,可以参看官方 Q&A:官方双倍返现 Q&A。如果你没有注册上双倍返现,可以考虑开一张新的 Discover 信用卡,这样,一般消费可以获取 2% 返现,季度可以获取 5%, Discover Deal 可以获取 10%-30% 的返现,Apple Pay 可以获取 20%-30%,还是非常爽的。

提升 5% 季度返现

Discover 每个季度都会提供指定门类的消费,获取 5% 的返现,这些门类包括:

  • 第一季度:加油和公共交通(官网消息)
  • 第二季度:Home improvement 或者吃饭(猜的)
  • 第三季度:吃饭,AMAZON(猜的)
  • 第四季度:百货商店,Amazon 消费(猜的)

而这些门类的 5% 返现都是有上限的,只有前 $1500 才可以获取 5% 的返现,而 Discover 的新用户第一年相当于可以获取 10% 的季度消费返现,这 10% 还是非常诱人的。而也许你们会问,我是学生我消费低,根本一个季度连 $1500 都花不满,为什么还要考虑第二张 Discover 信用卡,这样 $3000 的额度更花不完了啊!

对于这个问题,我们可以通过在指定门类的商家购买自己所需要的礼品卡来解决,如果你运作得当,这 10% 的返现可以巧妙转化到所有消费门类去,使得你所有的消费都 10% 的返现!具体分析可以参见:信用卡使用技巧——消费门类转换。当然,在第一年的 10% 之后,第二年就只有季度 5% 返现了。这也不要紧,加上你原有的 discover 信用卡,一个月平均可以获取 $1000 的 5% 返现上限,足够你消费了。

信用记录相关

申请一张新的信用卡会对信用分数影响的。正面影响主要来自你的总信用额度将有可能增加。负面影响来源于两点:申请时 HardPull 信用局造成的分数降低,新开信用卡造成的分数降低。新开卡的影响是不能避免的,因为新卡会上报三家信用局,从而影响你的分数。而 HP 只会存在于某一个或者几个信用局,Discover 一般 Pull 的是 TU 这个信用局,这个局的 HP 对于你其他局(EX,EQ)的分数是不会影响的。关键的问题是,基本上 Chase,AMEX,CITI 最常 pull 的是 EX,所以 Discover 信用卡在 TU 的 HP 不会对你申请其他 pull EX 信用局的申请造成影响。

还有点挺无聊的是,对于那些信用分数热衷者,如果你有两张 Discover 信用卡,你每个月可以获取两份免费的信用分数。如果你的出账单时间一个是月初一个是月中,那么基本上就是 15 天获取一次信用分数了。

还有其他信用分数和记录相关的问题可以参见:信用分数和信用记录简介

申请第二张 Discover 信用卡的注意事项

看了这么多的分析和介绍,如果你有所心动,不妨考虑再申请一张 Discover 信用卡。趁现在年底申请,还能赶上 Apple Pay Offer 和 12 月 31 截止的百货,amazon 10% 返现。如果你已经决定申请第二张,下面几点是要特别特别注意的

  • 如果你持有第一张 discover 信用卡未满一年,那么就申请不到第二张
  • 不管你持有的是学生版还是正常版的 discover 信用卡,你在填写第二张 discover 信用卡申请的时候,必须以非学生身份填写。
  • 如果你目前的 discover 信用卡额度不高,可以在申请前几天在网上申请提升额度(如果能通过,就是 soft pull,不会影响信用分;如果申请过程中提到需要调用信用记录,就不要提了,会是 Hardpull)。因为到时候打后门电话的时候,很可能客服需要将你第一张额度分一部分到第二张去
  • 申请提交后,如果出现 pending,或者需要提交什么材料的界面,直接打后门电话:888-676-3695
  • 和客服接上话,验证身份后,表示确实需要第二张 Discover 信用卡,而且不需要关掉第一张
  • 第二张卡的理由可以自己说,一般就是想要更多使用季度 5%,新卡有 double cashback promotion 之类的
  • 客服告诉你第二张卡 approved 后,可以核对一下开卡奖励和 double cashback promotion
  • 千万不要去官网直接申请,官网的申请链接是没有开卡奖励的,切记!
  • 申请时欢迎使用我们的推荐链接:
  • 有读者反映,用了自己的 refer 链接,没有收到开卡奖励,可能 discover 对 refer 的条款有所改动。大家可以自己衡量一下是选用自己的链接,还是选用本站的链接~

以下是我的亲身经历:

  • 首先,我先用 Softpull 将额度从 1000 提升到了 2000。
  • 第一次申请时我填了学生,提交申请后,出现 you reach the limit for discover card 的消息,申请直接被拒。无论怎么打后门电话,还是不会给你通过这份申请。但是,这种被拒应该属于系统被拒,并不会留下 HP。
  • 我马上再次在网上提交一份申请(重新填了一份新的),不填写学生身份,这时,申请可能会 pending,然后让你上传一些银行账单或者驾照 SSN 来核对身份。
  • 不用传资料,直接拨打后门电话 888-676-3695
  • 说明需要第二张 discoverIT 信用卡,然后客服告诉我需要分一部分额度,我分了 1000 额度就直接通过了。现在两张各 1000 额度,基本够用了

小结

是否需要第二张 discover 信用卡,请大家自己衡量。如果开了第二张,就不必关掉了,毕竟无年费的好卡,最少最少也能留着撑撑信用年限吧。