1、信用卡收取的年费范围很广,几十刀到几千刀都有:一般 secured card 的年费较低大概 $30 多,大部分酒店、航空联名卡都在 $89-$100 之间,银行推出的中端福利卡也在 $99 左右。稍高端一点的卡会在 $200 这个档次。高端卡年费在 $400-$550 的居多,比如 Saphire Reserve、Platinum 等。最贵的应该是 AMEX Centurion,需要高达 $5000 的年费。

2、绝大部分银行都是一次性收取一年的年费:所有的年费会出现在每年的第一个 statement,但是有可能在 statement 中间,有可能在出 statement 前一天。据说也有分开 12 个月 charge 的,我是没见过。

3、有不少年费信用卡是免首年年费的:给用户一个缓冲期,如果觉得这个卡好的话,保留到第二年可以续费,不然可以关卡跑路。

4、信用卡的首年年费不能超过额度的一定比例:美国的法律规定第一年的年费不可以超过额度的 25%,所有有的卡如果允许降低额度的话,会退回第一年的年费。不过建议不要滥用了。。

5、年费不计算在开卡消费之内,不会获取返现:计算开卡奖励所需要的消费的时候,请一定要排除年费。类似的利息、cash advancebalance transfer 都不算开卡消费,也没有返现或者返点。

6、年费不能获取 0 APR:有的信用卡开卡有 12 个月的 purchase 0 APR,但是年费是不享受这个 0APR 的。如果恰好收取了年费的话,正确的姿势是把年费的 balance 先还清,然后再开始 purchase,这样出了 statement 就全是 purchase 的欠款了。更保险的是,第一个 statement 不要欠款,把年费和欠的钱全部还清,从第二个月开始欠,还 minimum。

7、信用卡的年费第一年不能更改,之后更改需要提前 45 天告知:在实际操作中确实信用卡公司都默默遵守着这个规则,新申请的用户和当年已经交过年费的用户,不会因为信用卡提高了年费,就需要补钱(福利一般是同步的)。AMEX Platinum、Delta Platinum、Sapphire Reserved 这些卡改年费的消息都提前放出来了。

8、信用卡的年费是可以免的:虽然说信用卡的年费是一个死的金额,但是如果你打电话跟客服聊聊天,抱怨下这张卡的缺点,有关卡的意向的话。客服很可能会为了挽留你,给你免除当年的年费,或者给你一些额外的消费奖励。我建议大家如果打算关卡的话,都可以问问客服,能否免除年费。详见:信用卡 Retention offer 介绍

9、信用卡关卡是可以退年费的:一般来说,如果你看到年费 post 到账户,不用慌,大部分信用卡公司都有关卡退回年费的政策。比如

  • AMEX、BOA、Chase、Capital One 都允许在年费 post 30 天内关卡,退全部年费。但是如果过了就不退了。
  • Citi 更友好一点是 30 天内全退,过了 30 天后按照比例退年费。
  • Barclays 给了 60 天的时间,Credit One 只要你年费后没消费就可以退全部。
  • 最渣的是 HSBC,任何时候不退年费。

10、信用卡转卡(product change)也是可以退年费的:如果你不幸错过了 30 天,其实可以考虑降级到无年费卡或者低一些年费的信用卡。AMEX、Citi、Chase 都支持转卡后按照比例退之前的年费,然后收取之后的年费。

11、信用卡对现役军人及其家属免年费:AMEX 公开表示年费全免;Chase、BOA、Citi 也免除信用卡的年费;小银行未知。

12、如果你是银行的高级用户,可能免除信用卡年费:比较著名就是 Citi Prestige 了,如果你有 Citi Gold,就只需要 $350 的年费。另外我们也分享过 AMEX 大摩版白金免年费的办法

13、信用卡的副卡(Authorized User)也有可能有年费:一般年费 $100 以下的中端卡的副卡是没有年费的,而高端卡比如 AMEX Platinum、Sapphire Reserve 的副卡有年费。但是同时这些副卡的持有者也享受一些福利。所以提醒大家如果升级到高端卡的时候,注意下要先把副卡关了,不然莫名其妙收年费会很尴尬。

关于信用卡年费的13条知识,你知道几条呢?

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