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给信用卡还钱的8种方式总结

心得和技巧 chanye 1369次浏览 4个评论
关于在美国使用信用卡,刷的时候自然是很爽咯,但是刷完之后,就得考虑还钱的事情了(除非准备刷一票然后跑路),至于什么时候还钱最好,可以参考本站文章《信用卡该什么时候还钱?》。对于还钱有什么途径,今天chanye就来介绍一下

在银行网站(信用卡)设置还款

这个可以说是最常用的还款方式了。一般来讲,各家信用卡公司都可以在其网站上添加自己的支票账户(checking account),验证成功之后,信用卡公司就可以从该支票账户里面pull钱了,而这个过程一般是免费的。

单次还款

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顾名思义,就是只付一次的意思。一般来讲,可以设定还款日期,最快一般会是在下一个工作日。

这里,要注意一个还款技巧,因为对于信用记录来讲,如果在出账时的信用卡账单上的金额(balance)越少,那么相应的你的当期的信用分数会越高。所以利用单次还款,在该卡出账前(statement date),将balance全部还掉或还掉大部分,会有助于自己短期的信用分数的提升。这一点,对于近期要房贷车贷的朋友,会比较有用。

自动还款

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当然咯,虽然每次手动设置还款,虽然是可行的,但是人总是懒惰的,再者,很多信用卡玩家都有不少信用卡(chanye就有大概25+张还活着的卡),而且也并不是所有卡都在同一家公司,所以要一张一张的设置,相对比较困难。

这个时候,设置自动还款就显得比较必要了。每个月到期自动换掉相应的金额,可以免除掉忘掉付账的烦恼(以及被罚滞纳金late fee)。

这里,要注意的是,每家银行对于自动还款的日期的设置方式是不同的,有的是可以设置以最后还款日(due date)为标准,可以设置为较之提前几天;而有的则是以账单日(statement date)为标准,可以设置为较之滞后几天。

对于此,chanye一般会对于手上的每张卡都设置自动还款,一般还款日期会是在due date的前两天,以防还款失败导致late fee。虽然late fee很多时候可以和客服打电话谈心免掉,但是多一事不如少一事么。

在银行网站(支票账户)设置还款(Bill Pay)

在线还款的方式,除了从信用卡公司方面pull银行支票账户,反过来,从支票账户push到信用卡也是可以的。前者就是上面介绍的还款方式,而后者,就是这里要说的Bill Pay方式了。

给信用卡还钱的8种方式总结

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对于bill pay的设置方式,一般在你的银行网站上,会有一个“pay bill”或者类似的按键。进去之后,会让你选择payee,这时候,只要输入你的信用卡所属的公司的名字就行了,比如”citi creditcard”等等。对于信用卡机构,在银行payee的数据库里面都会有储存的,所以会自动的匹配上(有时也会让你选择匹配的选项),选上之后,在下一页,在账号一栏里,填上自己的信用卡卡号即可。

给信用卡还钱的8种方式总结 给信用卡还钱的8种方式总结

然后就可以设置还款日期了以及金额了。一般来说,bill pay从发起日期到信用卡接收日期之间,会有几个工作日的差别,具体差别要视发起方和接收方的具体情况而定。

这里,要说一下,Bill Pay理论上是可以付别人的信用卡的,同样,别人也可以bill pay来给自己的信用卡付款。但是,接受别人的bill pay是一个危险的行为,很大可能会触发银行杀全家的。具体原因chanye就不阐述了,简单的说就是银行会有理由怀疑你洗钱而终止与你的服务协议。

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以这种方式还款,手续费要视发起方的规定而定,有的免费,有的不免。而chanye常用的是discover的bill pay,他家不仅免费,并且每bill pay一笔,还给你10美分奖励。所谓苍蝇也是肉么。。并且chanye比较喜欢在信用卡出账前,保持一个较低的balance,而卡又很多,并且分布于不同的银行。这时候,chanye经常就会结合mint的balance提示,然后在discover设置bill pay,方便快捷。速度方面,一般在发起bill pay之后,两个工作日内就会入账信用卡了,时效性也不错的。

P.S. 对于MINT,参考本人拙作《管账好帮手 – Mint使用指南

账单转移(Balance Transfer,BT)还款(拆东墙补西墙)

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balance transfer,我的一句话总结就是,拆东墙补西墙。

具体balance transfer是什么,简单的说,就是用一张信用卡来还另一张信用卡,所以看起来,就像是balance从一张卡transfer到了另一张卡了一样,所以叫balance transfer。

当然,银行提供这种服务,不会是无缘无故的,所以BT自然是要收费的。收费标准因卡而异,一般是最低收费(比如10刀)与按百分比收费(比如3%)之间取高值。而BT之后,这一部分金额自然也是要交利息的,而这个利息与消费的利息也是不同的,一般来讲,会比消费免息期之后的利息要高,但是也要看具体情况。

另外提一句,有些时候,银行会有BT的promo,这时候,费用会降低,也会有一定时间的免/低利息期,如果真的要拆东墙补西墙,这也算是一个相对低成本的方式吧。

P.S. 关于BT的介绍,也可以查看本站文章《信用卡的Balance Transfer(BT)简介》以及《0% APR Purchase 和 Balance Transfer 的实战运用

银行网点现金还款

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这个方式相信不需要我多说了吧。只是做一点风险提示,银行对大额现金都是很敏感的,所以要担心杀全家的风险

电话还款

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大部分信用卡公司会允许你通过电话还款的,具体的方式就是打客服电话,然后要去电话付账,流程上也是与上面提到的从checking pull是一样的,只不过这个方式一般会更快,工作时间之类,一般会当天到账。

对于打电话还款,之前也是一种兑现vgc的方式,因为有的银行会接受debit card还款,然后特定的vgc也可以通过此方式消化掉。但是具体能不能支付成功,要看具体的vgc类型和银行。

支票还款

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给信用卡公司寄支票当然也是可以的,在memo上写上卡号就行了。当然,如果你没有选在e-statement选项,那么每个月你都会收到信用卡公司寄来的纸质的statement。然后在那个信封内,一般会附一个免费的商业回函。你需要做的就只是把支票写好,放进去,然后把信寄出去即可。

当然咯。这个方式付账,时间就会很长咯。据discover的介绍,这个方式付款,大概需要7-10个工作日。

当然,去该银行的柜台写支票自然也是可以的。

风险提示:信件可能寄丢,checking遗失然后被盗用是可能的,请慎重考虑此方式。

第三方支付服务还款

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walmart的bill pay服务,也可以给信用卡还款。具体参考Walmart官方页面

当然,Chanye本人是没有用过这种付款方式的,但是根据FlyerTalk的相关页面,这种付款方式费用依时效不同而不同,大约在1-1.5刀每笔之间。有兴趣的朋友可以进入前面提供的页面了解。





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喜欢 (5)
  • William True

    互相billpay风险很低,walmart这样的第三方billpay才是高风险。

    • @William True 互相BP不见得低,好些人discover都被关了。沃尔玛小额肯定没事,很多老黑劳模大爷大妈都是用的沃尔玛BP,大额了和别人BP也差不多,避开citi,chase,barclays就行了

      • William True

        @uscreditcards101.com Discover大傻逼完全不能用来接billpay。chase固定接一个人的问题不大。citi不要billpay太频繁就行,尤其不能overpay。Barclay不清楚,少量做过几次,没出问题。Amex和BOA的G点相对最高。以我大量billpay的经验来看(从未有人被关卡),就是这样了。Walmart billpay不行,因为存在现金交易,现金交易存在洗钱风险,这个才是最敏感的。

        • chanye

          @William True 银行怀疑一个账户洗钱,那么与一个账户有关联的其他账户都可能受牵连。chase已经被罚怕了,发现可疑资金流,追溯的链条很长。如果你不能保证chase接的BP的人不在某条追溯链上的话,很难保你被干掉。。BOA确实G点最高。