登录

信用卡申请漫谈——各银行特性(AMEX, BOA, BARCLAYS, CITI, CHASE, Discover)【12/27更新:最新情况更新】

信用卡申请 ymlulu 21786次浏览 39个评论

在申请各家信用卡的过程中,了解每家银行对于申请者的要求以及各自的一些特性是十分必要的。这不仅能让你的申请更加顺利,也有利于避免无谓申请被拒或者拿不到开卡奖励。今天就来稍微归纳一下AMEX, BOA, BARCLAYS, CITI, CHASE这几大银行在申请时候你应该了解的特性。主要分几个方面:申请间隔,HP,批卡规律,Reconsider,开卡奖励,是否要SSN,注意事项

信用卡申请漫谈——各银行特性(AMEX, BOA, BARCLAYS, CITI, CHASE, Discover)【12/27更新:最新情况更新】

12/27更新】更新了一些近期各个银行特性的变化,更新条目用【】标出。包含AMEX和BOA信用卡的无SSN申请,AMEX的无HP申请,Citi 24个月规则和漏洞

AMEX(American Express)

  • 申请间隔:一天只能秒过一张个人或者商业信用卡(BCP,BCE,SPG,EDP等)或者多张签帐卡(PRG,PLT等)。如果一天提交了两份信用卡的申请,其中一份会自动pending,或者decline,需要打电话说明情况,才可能通过。90天能只能通过两张个人卡或者商业卡和多张签帐卡(charge card)
  • HP:
    • 由于一天只能一张个人卡,HP就不会合并(另一份申请会在之后几天再HP一次)。如果打电话要求马上审核,如果当天通过应该能合并HP
    • 同天申请的个人卡和charge卡HP可以合并(已证实)
    • 如果原来已经有了AMEX卡,申请时会先Soft Pull(不会对信用分数有影响),如果通过会HP一次,然后给你发卡。如果没有通过,将不会HP你。
    • 一般HP出现在Experian
    • 】近期出现一些申请成功,但是没有HP的例子,AMEX的新用户和老用户都有可能发生
  • 批卡规律:
    • 无年费的BCE, ED等3个月以上,charge卡PRG,PLT半年以上,航空点数卡8个月以上一般可以通过(信用记录良好的情况下)。
    • 对HP和最近新账户不太敏感
    • 同一张卡不能直接申请拿到两张
    • 信用卡(包括个人和商业卡)上限5张(不包括PRG,PLT等charge卡,不包括其他银行发行的AMEX卡)
  • Reconsider: 一般就是核对下身份地址,问题比较少。
  • 开卡奖励:相同的卡一生只能拿一次开卡奖励,不同的类型的卡都可以拿开卡奖励。有年费无年费两种版本的同类卡都能拿到开卡奖励。
  • 】SSN:如果有信用记录,可以网上无SSN申请,填写SSN为000000001(此数字已失效,据网友尝试,123456789之类的可行)。个人不建议乱填SSN,如果想要申请的话,可以直接打电话无SSN申请。
  • 注意事项:申请时最好开浏览器隐身模式,或者清除历史记录和cookie,就不会检测到你已经是AMEX用户了。

BOA(Bank of America)

  • 申请间隔:一天可以申请多张信用卡(相同不同都可以)。如果一天提交了两份申请,其中一份有可能会自动pending,需要打电话说明情况。
  • HP:一天的HP会合并
  • 批卡规律:
    • 对HP和最近新账户不太敏感
    • 信用记录短的学生可能只能拿到2张卡
    • 同一张卡可以拿到多张
    • 有checking账户+里面有很多钱对批卡和额度有正面作用
  • Reconsider: 核对下身份地址,问开卡原因等
  • 开卡奖励:同一张卡开卡奖励可以重复拿
  • 】SSN:基础的返现卡可以在当地银行无SSN申请到,航空联名卡Alaska信用卡也可以(微信群网友提供)
  • 注意事项:航空点数卡有可能降级批卡,这样开卡奖励就不是原来的了。所以信用记录一般的话要谨慎申请。

Barclays

  • 申请间隔:一天可以申请多张不同的信用卡。如果一天提交了两份申请,没有秒过的话,可以打电话说明情况。
  • HP:
    • 一天的HP会合并
    • 如果原来已经有了Barclays卡,申请时会先Soft Pull(不会对信用分数有影响),如果通过会HP一次,然后给你发卡。如果没有通过,将不会HP你。
    • 一般HP在TransUnion
  • 批卡规律:对HP和最近新账户比较敏感,如果要申请多张建议先申
  • Reconsider: 核对下身份地址,问开卡原因,了解你的工作,还款情况等等,需要好好准备。有可能要移信用额度批卡。
  • 开卡奖励:同一张卡可以拿到多次奖励
  • SSN:未知
  • 注意事项:暂无

CITI(Citi Bank)

  • 申请间隔:7天只能申请一张,65天只能申请两张。超过的话会自动decline。
  • HP:一天无法多张卡,HP当然不能合并;一般HP在Experian
  • 批卡规律
    • 对HP和最近新账户敏感度中等
    • 返现无年费卡一般3个月起,航空点数8个月起(信用良好的情况下)
  • Reconsider: 核对下身份地址,有可能会让你移信用额度
  • 】开卡奖励:24个月内该没有关或者开这张卡以及其系列卡(比如ThankYou Preferred和ThankYour Premier是系列卡;Hilton有年费和无年费是系列卡),再次申请批准后才能拿到开卡奖励。详细介绍见:Citi24个月规则。注意,如果申请界面中没有提到24个月规则的话,有可能还能拿到开卡奖励,需要仔细阅读申请界面的term,不建议新手尝试。
  • SSN:当地银行可以无SSN办理基础卡或者学生卡
  • 注意事项:有checking账户可能对申请有好处,特别是Citi Gold

Chase申请间隔:一天可以申多张卡

  • HP:一天内的HP能合并,一般HP在Experian,或者多pull一个transunion(TU)
  • 批卡规律
    • 新政策“两年五卡”:两年内新账户不能超过5个,不然无法批卡(适用于自家的卡Freedom,CSP,slate),部分航空旅馆联名卡也受影响。可以通过prequalify规避这个规则。详细分析:chase 5/24规则解读
    • 返现无年费卡一般半年,航空酒店卡8个月起(信用良好的情况下)
    • 同一张卡无法通过直接申请持有两张
  • Reconsider: 核对下身份地址,有可能会让你移信用额度。如果有大额存款,可以由当地银行的店员提交special consideration form,通过概率大大增加。
  • 开卡奖励:两年内没有拿过该卡的开卡奖励,再申请可以再次拿到开卡奖励。
  • SSN:当地银行可以无SSN办理基础卡(存疑)
  • 注意事项:有checking账户可能对申请有好处

Discover

  • 申请间隔:未知
  • HP:一天内的HP能否合并未知;一般HP在TransUnion
  • 批卡规律
    • 刚拿到SSN就可以申请到了
    • 同一张卡可以持有两张,第二张申请后必须要打电话。详见:第二张discover信用卡
  • Reconsider: 核对下身份地址,传账单。如果是第二张discover卡的话,有可能会让你移信用额度
  • 开卡奖励:同一张卡可以拿多次开卡奖励
  • SSN:必须
  • 注意事项:暂无

总结

以上归纳仅仅是从目前的政策和数据得出的,随时可能有变化,博主会随时更新。相关内容的具体分析请看以下文章:





信用卡申请漫谈——各银行特性(AMEX, BOA, BARCLAYS, CITI, CHASE, Discover)【12/27更新:最新情况更新】
信用卡申请漫谈——各银行特性(AMEX, BOA, BARCLAYS, CITI, CHASE, Discover)【12/27更新:最新情况更新】
信用卡申请漫谈——各银行特性(AMEX, BOA, BARCLAYS, CITI, CHASE, Discover)【12/27更新:最新情况更新】
信用卡申请漫谈——各银行特性(AMEX, BOA, BARCLAYS, CITI, CHASE, Discover)【12/27更新:最新情况更新】

未经注明,本文为作者原创,版权归本站所有,如需转载请先联系作者。
喜欢 (81)
  • zhoujun

    AmEx 90天能只能通过两张个人卡或者商业卡和一张签帐卡(charge card)。但是,我发现为什么有人一次性将 PRG 和 Platinum一起申到了呢? 我已有 EDP 和 Platinum 1个月,我想再等一个月去同一天申请Hilton和PRG,有问题吗? 谢谢!

    • ymlulu

      @zhoujun 可以的,我之前改了前半部分,后面忘记改了。不好意思~同天Hilton和PRG没问题

  • zhoujun

    已经拿下Hilton和PRG!现在又看到ED BCE的最高public offer,我还能申吗?我想申BCE。。我知道ED是肯定拿不到奖励了,因为已有EDP。不过,我在物理君的博客介绍AmEx卡奖励的那一帖的评论里看到物理君自己的回复,说:有的人ED EDP的奖励都拿到了,这是怎么回事? PS:(7月18拿到platinum和EDP,昨天通过PRG和Hilton)

    • ymlulu

      @zhoujun 90天内最多两张信用卡(Hilton,EDP),charge卡张数不受限。所以你暂时申请不了。ED,EDP我并不清楚,最好就别试了,万一没有白白浪费了机会。

      • zhoujun

        @ymlulu 非常感谢!

  • Winsw

    请问一年信用记录(今年12月)想同时申Freedom 和CSP,合并hardpull,这样可行嘛?

    • @Winsw 如果你有chase checking 或者saving可以试一试,freedom应该没有问题,CSP就算没过也是合并HP,一起申了就是啦

    • @Winsw 如果你有chase checking 或者saving可以试一试,freedom应该没有问题,CSP就算没过也是合并HP,一起申了就是啦

  • Luptior

    无年费的BCE, ED等3个月以上, 那么有年费的BCP呢

  • ted1994

    Coming!!!!!!

  • Tripleturbo

    我的EX被pull成狗,尼玛就不能试试另外两家吗

  • pplc

    请问,Chase的卡关掉后多久可以重新申请?

  • Neng

    需要更新了吧。。。UA有dp报也受5/24政策影响,还有AmEx现在好像是5卡槽了吧。。。

  • lauryn

    BOA的Saving里有钱Checking里没钱一样可以是吧?
    是不是学生2卡的坎很难过?有没有学生超过2卡的DP?

    • @lauryn 应该是的saving一个意思。如果你想要过的话,可以身份不填学生,填RA,TA类似的工作(如果有的话)。

    • Rei Ayanami

      @lauryn BOA没必要拿二卡吧?唯一最好的就是BBR扔抽屉每季度拿钱。。BOA其他的卡都比较渣,好像有个阿拉斯加航空的联名卡还不错。。

      • @Rei Ayanami AS开卡30k+100挺好的,只是容易被降级成5K+100

      • lauryn

        @Rei Ayanami 已经有了123和bbr,是最初的两张卡。后来出来的BOA的火车卡对于我来说很值钱,哈哈哈,想八月底一下开2张

  • BoilerLi

    Chase 同时pull了我experian和trans两家。感觉这个情况现在挺常见的

  • lauryn

    Barclays一天有申2张过的DP吗?
    我总信用历史快2年,近半年HP和新账户都是三个,持有Barclays的SM十一个月,不知道能不能一个HP过两张

  • lauryn

    Citi AA刚申,给了application id让打电话,need additional information,是Citi首卡。是不是这样大概率过了?一般电话里要问什么呢?
    Citi还从没打过不知道是咋样的,请麻烦介绍下,先感谢了

  • lauryn

    博主有空还可以总结一下各银行新账户上报时间。我记得Barclys秒报,chase是下一个账单日,Amex总是2-3个账单。Citi不清楚,我忘记boa是有多快了

  • cjshan

    我过了EDP两个月以后申了张PRG,竟然没HP我。简直不可思议

  • Morgan

    求拉微信群

  • BoilerLi

    求问OP巴克莱的卡只能由公民或者绿卡申请吗?如果F1之类的申请了会不会惹怒移民局或者银行。。。