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Chase Freedom Unlimited——所有1.5x【11/20更新:30k+2.5k店内offer】

信用卡 ymlulu 6902次浏览 15个评论

Chase Freedom Unlimited——所有1.5x【11/20更新:30k+2.5k店内offer】

Chase Freedom Unlimited (CFU)信用卡介绍

1. 本卡定位

  • 可长期持有(成本$0/年):无奖励门类消费特别多的;Ultimate Rewards忠实爱好者

2.基本特点

  • 开卡奖励:$150/15k Ultimate Rewards(三个月消费满$500)+$25/2.5k UR(加一张副卡)
  • 消费得Ultimate Rewards:所有消费1.5x(1.5 UR/$)
  • UR兑换:100UR=$1,可转航空酒店点数换出更高价值
  • 0 APR:15个月内消费和Balance Transfer 免利息
  • 年费$0

3.亮点

  • 所有消费1.5x: 一般信用卡都是1%返现,1.5x返现相当于比一般卡多50%了。如果有Chase CSP信用卡,可以很好的利用这些慢慢积累起来的UR点数。
  • 消费 0APR:15个月内消费产生的balance,只需要每个月还清minimum就不用交利息。请仔细阅读“信用卡0APR还钱
  • BT 0APR:15个月内的Balance Transfer免利息(应该是要1.5%手续费的),可以套一部分活钱出来。具体介绍请看“Balance Transfer简介
  • UR点数灵活,Chase CSP信用卡后
    • 在UR travel直接订购飞机票,100UR可以兑换$1.2的机票费,价值增长1.2倍。
    • 可1:1转点到Unitd Airline里程,35k可以兑换中美单程机票,价值增长约1.6倍。
    • 可以1:1转点为Hyatt点数,5k点可以兑换一晚住宿,价值增长约1.8倍
  • 返现网(UR mall):Chase自己的返点网还提供包括沃尔玛,sears,staples,apple store等商家的返点,也是一个快速攒点的好办法

4.缺点

我的点评

这张卡最大的特点就是:无年费+所有消费1.5x。其主要目的就是对抗Citi Double Cash(所有消费2%返现),以及Capital One Quick Sliver(所有消费1.5%返现)。这张卡是一个独立的产品,他不会取代原来的Chase Freedom(5x季度返现)。这张卡也可以通过现有的Chase Freedom转卡得到。

对比

那么这张卡到底值不值得申请或者转卡呢?首先,看看和几张类似无年费卡的对比:

  • Chase Freedom(季度5x的返点,包括超市、吃饭、加油、Amazon、百货等,其他1x):相比Chase Freedom这张新卡只有1.5x的返现,相当于只比Freedom多了0.5x,而失去的是5x季度返现。从平均起来的角度算还是Chase Freedom占优
  • Citi Double Cash(所有消费1%+1%返现):相比Citi Double Cash的2%返现,这张卡从返现角度落于下风。而这张卡的优点在于返的是UR点数,如果配合Chase CSP信用卡(年费$95)的话可以将点数转为酒店和航空里程,兑换更高的价值
  • AMEX EveryDay(超市最高2.4x,其他最高1.2x):AMEX EveryDay要想获得最高的返点比例,需要每个月消费20次还是挺麻烦的。但是AMEX EveryDay的优势在于无年费,又可以转航空里程(Delta,ANA,AC)。而这张卡必须配合Chase CSP信用卡(年费$95)才能进行转点

根据以上的分析,这张卡在没有Chase CSP信用卡的情况下基本算是鸡肋卡,不如Citi Double Cash的2%返现。如果你长期持有Chase CSP信用卡的话(支付$95年费),确实能够将1.5x的所有消费返点通过转点到航空酒店发挥作用。但是,如果你有很多其他的信用卡,使得大部分消费都有多倍返现的时候,剩下没被覆盖的消费其实就比较少了,为了多的0.5UR/$申请这张卡的机会成本还是很高的。因此,我是不会专门申请这张卡的。

然而,对于那些无奖励门类消费(保险、水电账单、学费)较多的人来说,多的0.5UR还是很可观的。尤其是如果你持有Chase CSP信用卡,又对UR点数的使用非常有心得,能换出较高的价值,那么你还是可以申请这张卡的。不过我的建议是你要想快速积攒UR点数,还是要靠Chase Freedom的5x季度返点。这张卡只能作为日常消费的一个补充卡。

申请

这张卡的申请应该也会受Chase的“两年五卡政策”限制,因此如果你近两年已经被批准超过五张卡,那么只能靠现有的Chase Freedom或者CSP转卡了。如果你长期待在美国,我的建议是:

  • 第一年:先申请Chase FreedomChase CSP,将所有UR点数用的差不多(中美往返+Hyatt酒店)
  • 第二年:然后将Chase CSP转卡到Freedom Unlimited,两张无年费卡一起猛攒UR
  • 第三年:过了Chase CSP拿到开卡奖励后开始算的两年,再申请一次Chase CSP拿开卡奖励,将攒的UR点数全用掉。
  • 第四年:将新Chase CSP转为Chase Freedom,两张Freedom5x+Ulimited1.5x,继续攒点
  • 第五年:和第三年一样
  • ……

当然,如果你是Chase UR的忠实爱好者,你可以按照上面的步骤做。因为你不申请其他卡,“两年五卡政策”限制不到你。如果你想所有银行通吃,需要控制申请节奏,保持两年五张卡内,才能赶上Chase CSP的重复申请

申请

  • 申请难度:建议信用记录6个月以上申请,chase入门后很容易申请到
  • 申请状态
    • 在线查询(用chase账号登录,刚申请可能看不到)
    • 电话查询:888-338-2586
  • 注意事项
    • 申请前请阅读“Chase银行特性”,此卡受Chase的“两年五卡政策”限制
    • Chase信用卡一天申请多张,会合并Hard Pull,减少对信用分影响,详情看“AOR介绍
    • 24个月内没有获取过这张卡的开卡奖励的申请者才能获取开卡奖励,详情请看“Churn介绍
    • 没马上通过,可打888-245-0625加速审批,详情请看“Reconsider技巧

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喜欢 (13)
  • KEVIN

    不错

  • Ming Lou

    我看也就是总是去costco的人,适合申请下。或者同时有CSP和Ink的,把CSP转成这个卡。

  • BoilerLi

    信用卡交学费手续费爆高

  • Stan Milito

    如果已经超过了5/24,in branch 有希望吗?

  • Harry Zhang

    其实这卡没什么意思。特别是对手上有很多卡的人来说。 costco visa 出来后(反正是转卡),覆盖了加油和吃饭以及costco消费。 SM可以解决中国超市买菜甚至target,walmart,amazon. ink 在手把电话电视也解决了而且还有simply cash后备。 手上还有freedom,divident, bbva,discover季度消费囤积vgc绰绰有余。 这卡对我一点用也没有啊。

    • @Harry Zhang 是呀,对我也没用~当然,如果对于那些不喜欢考虑用哪个卡的人来说,这个卡无脑用也是可以的。。