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年底应该申请什么信用卡

心得和技巧 ymlulu 1407次浏览 0个评论
不知不觉又到了2016年底了,美国传统的购物节“黑色星期五”和圣诞节就要来了。这时候我们该申请什么信用卡呢?除了满足购物需求,年底申请信用卡还有什么优势呢?今天就来给大家分析一下。

年底应该申请什么信用卡

1. 年底申请信用卡的优势

信用卡申请也是要看天时地利人和的。所谓天时可以理解为限时开卡奖励,我们无法控制,只能等待时机;地利可以理解为你选择申请的时间;人和可以理解为你的信用分数和与银行的关系。三者齐聚,当然是最好的情况,但是时机是很难把握的。

对于申请信用卡时间(地利)的选择,我个人认为最好的时间是年底,10-12月份。原因如下:

  • 年底是消费季:信用卡的开卡消费就不用担心,而且申请一张好的信用卡能让你的消费返现更多、购物更放心
  • 年底是旅游季:申请一张有旅行报销的信用卡或者航空酒店联名卡,能让你免费出游的同时,享受信用卡带来的高级会员福利
  • 信用卡的福利上限和自然年挂钩:信用卡的旅行报销、多倍返现都和自然年有关,年底申请可以最大化收益

下面就分情况讨论一下2016年年底有哪些值得申请的信用卡。

2. 适合年底消费的信用卡

年底的消费往往集中在:网购(Amazon)、百货商店(sears,macys)、电子类(bestbuy)

2.1 购物高返现

  • Discover IT 信用卡:这张卡第四季度5%的返现包含了AMAZON,百货商店。自带的网购神器Discover Deal在购物季的网购返现还会翻倍,达到10%-15%。不仅如此,新申请的用户还能享受一年所有返现加倍的福利,相当于季度5%升级成10%,通过Discover Deal可以享受20%-30%的返现,两者一起使用相当于网购就6-7折了。此外,Discover的Cashback还可以打折兑换很多礼品卡,也非常适合购物季。这张卡无年费,开卡奖励$100,简直是年底购物必备的信用卡。详见:Discover IT 信用卡介绍
  • Chase Freedom信用卡:这张卡的第四季度5x返现包含了百货商店和Wholesale Club(costco、samsclub)也挺适合购物。其自带返现网Ultimate Rewards也会在购物季中加倍一些商家的返现。这张卡无年费,开卡奖励$175,也是不错的。详见:Chase Freedom信用卡介绍
  • AMEX Blue Cash Everyday:新申请的人可以享受六个月AMAZON 10%返现,最多获取$200返现。这张卡无年费,开卡送$100,超市购物3%返现。详见:AMEX Blue Cash Everyday信用卡
  • AMEX Blue Cash Preferred:新申请的人可以享受六个月AMAZON 10%返现,最多获取$200返现;百货商店购物3%返现。这张卡年费$95,开卡送$150,加油3%返现。详见:AMEX Blue Cash Preferred信用卡
  • AMEX所有信用卡:在购物季,AMEX Offer疯狂出现,用的好的话,购物都可以打八折。详见:AMEX Offer汇总AMEX信用卡列表
  • Citi Dividend信用卡:这张卡的第四季度5%返现包含百货商店和Bestbuy,适合购买电子产品多的。可惜这卡已经不接受申请,要想获取的话可以将另一张Citi卡转到这张卡。详见:Citi Dividend信用卡介绍
  • Citi AT&T Access More信用卡:这张卡所有网购消费都有3x返点,非常适合买买买。可惜这卡已经不接受申请,要想获取的话可以将另一张Citi卡转到这张卡。详见:Citi AT&T Access More信用卡介绍

2.2 价格保护与购物保护

价格保护(Price Protection):你在购物后发现同样商品有更低价格,可以要求信用卡公司Match这个更低价格,信用卡公司会给你退还差价。

购物保护(Purchase Protection):用信用卡购买的东西能享受信用卡提供的购物保护,比如extended warranty, lost or stolen protection

3. 适合年底旅行的信用卡

3.1 航空联名卡推荐

航空联名卡往往送优先登记和免费托运行李,适合出行。同时开卡奖励送的里程,在年底兑换机票的时候也可以起到意想不到的效果。

  • AMEX Delta系列信用卡:这两张卡都提供了Delta航班优先登机和免费托运行李。开卡奖励送的里程都是近期最高,里程票在美国境内比较容易换到。开卡奖励还包括$50-$100的delta消费报销,正好可以买机票使用。详见:Delta Gold(50k+$50+首年免年费),Delta Platinum(75k+$100+首年年费$195)
  • Citi AAdvantage信用卡:这张卡提供了AA航班优先登机和免费托运行李,而且开卡奖励50k还是不错的,兑换可以有10%的里程返还。详见:Citi AAdvantage信用卡介绍

3.2 酒店联名卡推荐

酒店联名卡开卡奖励赠送的点数在兑换某些超级热门酒店的时候,可能有意想不到的效果。赠送的高级会员也可以享受延迟退房、房型升级、甚至免费早餐的福利。

  • Chase Marriott 信用卡:这张卡近期开卡奖励87.5k,点数可以和SPG互相转换,兑换起来非常灵活。持卡赠送的银会员有延迟退房、房型升级的福利。如果有大量积分的话,还可以兑换最划算的万豪大礼包。详见:Chase Marriott 信用卡介绍
  • AMEX Starwood Preferred 信用卡:这张卡开卡奖励25k,点数可以和Marriott互相转换,兑换起来非常灵活。赠送SPG Preferred会员,有延迟退房、房型升级的福利。如果有大量积分的话,还可以转点然后兑换最划算的万豪大礼包。详见:AMEX Starwood Preferred 信用卡介绍
  • AMEX Hilton系列:这两张卡开卡奖励75k和100k,都是近期最高了。Hilton积分兑换起来,在年底某些超级热门地区反而比较划算。赠送的会员有延迟退房、房型升级的福利。年费版信用卡赠送的高级金会员还可以享受希尔顿免费早餐的福利,还是不错的。详见:Hilton 信用卡(75k+无年费)和 Hilton Surpass信用卡(100k+$75年费)

3.3 各银行旅行类信用卡推荐

  • Chase Sapphire Reserve:旅行消费3x,可以将UR 1:1.5 用在航空与酒店,报销旅行消费$300。
  • AMEX Platinum:机票消费5x,还能免费进航空休息室,还有报销机票杂费$200。酒店方面赠送的SPG金会员,还可以由此获取万豪的金会员,享受两个酒店连锁的延迟退房、升级房型、早餐。
  • Citi Prestige:免费进航空休息室,报销机票$250;住酒店有住四送一的优惠

4. 最大化自然年收益的信用卡

信用卡的年费一般都是按照实际持卡时间算的,有的信用卡公司的年费还是在第13个月才收。此外,信用卡的年费出现时间还和statement有关。因此,理论上收年费的时间可能是你持卡后14个月。而有的信用卡的福利是按照自然年算的。那么,我们在年底的时候申请信用卡,理论上最多可以在收年费之前获取三次此类福利。所以,对于此类福利,年底申请是最好的时间。比如按自然年计算的报销,最多可以在2016年12月、2017、2018年1月各获取一次。

在获取三轮报销后,可以选择关卡或者降级到其他无年费的信用卡。

4.1 旅行报销类

  • Chase Sapphire Reserve:年费$450,报销旅行消费$300。年底申请报销三次获取$900后,之后可以降级到无年费的Freedom
  • AMEX Platinum:年费$450,报销航空杂费$200(可用MPX搞定),一般在第13个月收年费。所以可以三轮赚取$600后关卡
  • AMEX Premier Gold Rewards:年费$195,报销航空杂费$100(可用MPX搞定),一般在第13个月收年费。所以可以三轮赚取$300后关卡
  • Citi Prestige:年费$350-$450,报销机票$250。所以最多搞三轮赚取$750,之后可以降级到无年费的Thankyou Preferred

4.2 高返现类

信用卡的高倍返现一般都有上限,上限常常按照自然年计算

4.3 推荐奖励类

信用卡的推荐奖励也有上限,一般都是按自然年计算。所以,对于有年费的信用卡来说,你可以只交一次年费,最多可以refer三轮,然后关卡或者降级。关于可以refer的信用卡,请看:

4.4 高级会员类

  • Chase Southwest系列:两张卡加起来总共有100k 西南航空的里程,再获取10k就可以获取著名的Companion Pass(第一个人买票或者用里程换票,第二个人免费)。而这个CP是按照获取时刻开始直到年底+第二年整年。因此,在年底申请,控制好第二年初的时候获取110k拿到CP,就相当于有第二年和第三年两年的CP可以使用了。详见:Southwest Premier信用卡Southwest Plus 信用卡
  • AMEX Delta Platinum和Delta Reserve:两张卡都可以靠开卡奖励和大消费获取MQM,所以很可能靠消费不飞任何Delta航班,就拿到Delta的高级会员了。详见:Delta Platinum信用卡 Delta Reserve信用卡




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