评价一张信用卡的好坏可以从两个角度入手,一是长期持有价值,二是开卡奖励价值。所以对于申请者来说,申请的动机一般也就是由这两点而来。长期持有价值一般取决于你的消费习惯,对各项福利的偏好,在文章“我该申请什么信用卡?——长期持有篇” 里面已经详细分析过了。今天我们就来谈谈另一个角度——开卡奖励。

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什么是开卡奖励

开卡奖励是一般是银行为了鼓励你多加使用这张卡,在你刚开卡一段时间内,你消费一定数目,给你的额外奖励。比如,开卡三个月内,累计消费 $1000,赠送 $150.

如何评价开卡奖励

我们都知道,申请一张信用卡,你付出的代价是一次的 HP 和一个新账户(两者短期内都会降低你的信用分数),换来的是这张信用卡给你带来的开卡奖励和长期福利。如果假定长期福利的价值不变的情况下,开卡奖励越有价值,你就越应该选择开这一张信用卡。当然,前提是你能够申请得到。一般来说,开卡奖励可以分为以下几个部分来评价:

  • 开卡奖励是否对你有用

对于开卡奖励是现金的情况,很显然当然是多多益善。而对于开卡奖励是里程或者点数的情况,一般来说,如果 1-2 年内都用不上这些点数,那还是不要申请。因为里程和点数常常会有贬值情况,本来 10000 点兑换一晚的旅馆可能两年后就变成需要 20000 点了。

  • 开卡奖励的消费要求是否能达到

有的信用卡需要三个月花费 $4000,如果这大大超出了你的消费水平,你又找不到其他低成本的方式满足开卡消费,不如选择低消费要求,中等开卡奖励的信用卡。

  • 开卡奖励的实际价值

对于现金奖励来说,自然多多益善。对于里程和点数来说,最好先估计好开卡点数对你而言的价值,如果没有概念,可以参考文章“各家点数简评”。切记不要看着开卡送 8W 点就觉得比另一个 4W 点要好,很可能的情况是前者每点价值 0.5cent,后者价值 2cent.

对于一般的航空里程卡和酒店点数卡来说,可以用 $400 作为一个分水岭。比如 SPG 信用卡开卡赠送 2.5W 点数,价值 $500+,就值得申请。

  • 目前开卡奖励和历史开卡奖励对比

银行会根据情况不断调整开卡奖励,所以申请前最好和历史常见的最高开卡奖励对比,请参见博文“信用卡最高开卡奖励”。同时,收到信的 targeted offer 和网上查到的 prequalified-offers 往往比官方的要高,在下文会详细阐述。

如何搜寻更高的开卡奖励

如果你已经决定要申请信用卡,在申请前,可以在以下几个地方查询是否有更高的开卡奖励。

  • goolge:直接搜 XX 信用卡最高开卡奖励(当然最好搜英文),注意申请前要看好奖励是否和搜索结果一致,有时候很可能 offer 已经过期了。
  • 博客页面“最高开卡奖励”(还在建设中)
  • 各个官网的 prequalified-offers 页面(查找针对你的好 offer,请用浏览器隐身模式打开)
  • 信用卡匹配工具
  • 打客服电话直接询问是否有针对你的 offer

开卡奖励匹配(match)

在信用卡申请完之后,有时会发现有一个新的开卡奖励,比如开卡奖励更高,消费需求更少等等。这时,请不要呼天抢地的懊悔申请早了,首先联系客服看看能否 match。如果符合一定条件,客服会人工给你弥补这部分少了的开卡奖励。下面分各个银行进行讨论:

  • Chase

一般政策是三个月内都可以 match 新的 offer,可以打卡背面的电话或者发 secure message 实现,发 message 时候最好附上新看到的 offer 的截图或者链接。

  • Citi/Barclays

一般可以 match 新的 offer(没有明确的时间规定),可以打卡背面的电话或者发 secure message 实现,发 message 时候最好附上新看到的 offer 的截图或者链接。

  • Amex/Discover

一般无法 match 新的 offer,打电话软泡硬磨可能会拿到一点点的补偿。

开卡奖励多次获取

有的卡的开卡奖励可以多次获取,所以就可以通过多次申请同一张卡的方式来拿好几次奖励。但是由于政策不断在变,下面仅列出目前各银行的一些情况

  • Amex: 2004 年开始,一种卡一生只能拿一次开卡奖励。
  • Chase:获取第一次开卡奖励两年后,可以再拿一次开卡奖励,需要关掉之前的卡,重新开卡才能拿到。
  • Citi:在 18 个月内没有开或者关这张卡,再次申请通过后,还能再拿开卡奖励。
  • Barclays:可多次申请一张卡拿开卡奖励(可能有变)
  • BOA:可多次申请一张卡拿开卡奖励

 6. 注意事项

  • 开卡奖励所需要的消费一般不包括年费、退货的退款、利息费用、balance transfer、cash advance
  • 开卡奖励获得后,请不要马上关卡,有可能开卡奖励会被收回
  • 开卡奖励如果是里程点数,拿到奖励之后会转到对应的航空或者旅馆账户内,之后关卡这些点数并不会马上过期(过期时间和航空旅馆点数过期时间一致为 18 个月-2 年不等)。
  • 开卡奖励的消费时限一般按照申请批准后开始计算,并不是激活信用卡的时间开始计算
  • 高的开卡奖励往往是限时的,所以一旦出现最好尽快申请

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